Er Revolving Debt værre for dit kredit score end afdragsgæld?

Hvis du er sikker på, ved du det grundlæggende om, hvordan din kredit score bestemmes, tillykke! Nu er det tid til at flytte til næste niveau.

Specielt er det vigtigt at forstå, hvordan forskellige typer konti påvirker din kredit. For eksempel, hvad er den relative effekt af revolverende og afdragslån på din score?

Revolverende mod afdragskredit

Hvis du ikke er klar over den nøjagtige forskel mellem kredsløb for kredsløb og afdrag, er det et godt sted at definere disse vilkår:

Afbetalingskredit kommer i form af et lån, som du betaler tilbage i niveau betalinger hver måned. Lånets størrelse bestemmes på det tidspunkt, hvor du er godkendt, og summen du har lånt ændres ikke over tid. Eksempler på afdragskredit omfatter realkreditlån og billån.

Revolverende kredit Udstedes ikke i et forudbestemt beløb. Du har en grænse for, hvor meget du kan låne, men det beløb du bruger inden for denne grænse er op til dig. De fleste revolverende lån udstedes som kreditlinjer, hvor låntageren foretager afgifter, betaler dem, fortsætter med at betale gebyrer. Eksempler på revolverende kredit omfatter kreditkort og hjem egenkapital kreditlinjer, eller HELOCs.

Revolverende konti har potentiale til at gøre store skader på din score

Du ved sikkert, at en sund kreditrapport indeholder en række kredittyper; Du har højst sandsynlighed, at du har både roterende og afdragskonti åbne lige nu. Det er vigtigt at vide, at revolverende kredit er en stærk kraft til at bestemme din kredit score. Faktisk har det potentiale til at gøre store skader, hvis du ikke er forsigtig.

Husk først og fremmest, at enhver konto, du ikke betaler i tide, vil skade din kredit. Den største faktor, der bestemmer din score, er din historie med at betale regninger på deres forfaldsdatoer. Så det bør være en prioritet at gøre alle dine kreditbetalinger - omdrejning og afdrag - til tiden.

Men revolverende kredit vejer også tungt på din kredit score. (Bemærk: Vi taler specifikt om kreditkort - HELOCs behandles forskelligt af kreditbureauerne.) En betydelig del af din score kommer fra dine samlede skyldige beløb. En stor variabel her er dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket er den procentdel af hvor meget du skylder på dine kort sammenlignet med din ledige kredit.

De fleste kredit scoring modeller straffe dig for at bruge mere end 30% af din tilgængelige kredit. Men i de fleste tilfælde er saldoen på dine afdragslån ikke indregnet i dette forhold. Faktisk har dine afdragslån en meget mindre indvirkning på denne del af din kredit score.

Som følge heraf er dine kreditkort utroligt effektive til at bestemme din samlede score. Ikke alene skal du være forsigtig med at betale dine regninger til tiden, og du skal også holde øje med, hvor meget kredit du bruger. Det er umagen værd at være særlig forsigtig med denne type kredsløbskonto, hvis man glider op kan få alvorlige konsekvenser.

Revolverende og afdragskonti har begge indflydelse på din kredit score. Men en bestemt type kredsløb - dine kreditkort - er særligt indflydelsesrig. Pas på at bruge dem omhyggeligt for at holde din score i god form.

Denne artikel opdateres 29. juni 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort den 5. juni 2014.