Hvordan din slægtninges sundhed påvirker dine livsforsikringspriser

Du ved sikkert, at dit helbred vil påvirke priserne, når du handler for livsforsikringsdækning. Det, du måske ikke ved, er, at din families sundhedshistorie også kan påvirke dine satser.

Livsforsikringsselskaberne overvejer dine forældres og nogle gange dine søskendes historier om visse sygdomme som en af ​​de faktorer, når du anmoder om livsforsikringskurser.

Familie sundhedsproblemer, der tæller

Forsikringsselskaberne er primært bekymrede for forældre eller søskende, der har en historie med et af følgende:

• Kardiovaskulær sygdom (hjertesygdom).
• Cerebrovaskulær sygdom (slagtilfælde).
• Visse kræftformer, såsom bryst, tyktarm, lunge, æggestok, prostata eller melanom. Forsikringsselskaber ignorerer dog sygdomme, der kun påvirker et køn, såsom æggestokkene eller prostatakræft, hvis ansøgeren er af det modsatte køn.

Kriterierne varierer fra livsforsikringsselskaber. Investmentmatome gennemgik retningslinjer fra 20 forsikringsselskaber vedrørende familiens sundhedshistorie. Retningslinjerne præciserer kriterierne for foretrukne, standard og andre prisklasser, når du køber livsforsikring. Her er hvad vi fandt:

• Forsikringsselskaber er forskellige i hvilke sygdomme de spørger om. Nogle, men ikke alle, overvejer kræft dødsfald eller diagnoser af forældre eller søskende, for eksempel.
• Med nogle forsikringsselskaber er det kun vigtigt, om en forælder eller søskende døde for tidligt af hjertesygdomme eller kræft. Andre virksomheder overvejer, om en forælder eller søskende blev diagnosticeret med en af ​​disse betingelser.
• Nogle virksomheder spørger om forældre, men ikke søskende; nogle spørger om begge.
• Familiehistoriens retningslinjer er strengeste for de bedste priser og mindre for de mindre favorable priskategorier. Et selskab kan tillade en forældres død af hjertesygdom inden 60 år og tilbyder stadig standardpriser, men ikke lavere "foretrukne" priser.
• Generelt forkaster forsikringsselskaber familiehensynshistorie for ældre ansøgere, normalt de over 60, 65 eller 70, afhængigt af forsikringsselskabet.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring citater

Få ekstra kredit for et godt helbred

Selv hvis din familie sundhedshistorie ville banke dig ud af driften for de bedste satser, vil nogle forsikringsselskaber gøre undtagelser.

For foretrukne satser hos American National Insurance Co. kan der f.eks. Ikke være død for en forælder eller søskende før 60 år fra hjerte-kar-sygdomme, kranspulsårersygdom eller visse kræftformer. Virksomheden gør dog nogle undtagelser for de bedste priser, i henhold til dets garantistyringsretningslinjer. Det tillader:

• En forælder eller søskende er død af en hjertesygdom før 60 år, hvis ansøgeren har haft en negativ stress-EKG-test med god træningstolerance i de foregående 12 måneder.
• En kolon cancer død af en forælder eller søskende før 60 år, hvis ansøgeren har haft en normal koloskopi i de foregående 24 måneder.
• En familiehistorie af prostatacancer, hvis ansøgeren har en normal prostata-specifik antigen test og normal prostataeksamen i de foregående 24 måneder.

Nogle andre virksomheder vil øge dig til en bedre priskategori, hvis en familiehospitalhistorie er den eneste faktor, der diskvalificerer dig for bedre priser, og du opfylder andre sundhedskriterier.

Hvis du mener, at din families sundhedshistorie kan skade dine chancer for at få de bedste livsforsikringsrater, skal du huske, at retningslinjerne varierer mellem virksomheder. Arbejde med en agent, der er licenseret til at sælge politikker fra en række forsikringsselskaber. En god uafhængig agent vil vide, hvilke virksomheder der har de mest favorable retningslinjer for din situation. I mellemtiden kan vores livsforsikringssammenligningsværktøj hjælpe dig med at komme i gang med at sammenligne livsforsikringscitater alene.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.