De fleste mennesker behøver ikke bekymre sig om ejendomsskatter

Af Rachel Podnos, CFP

Lær mere om Rachel på Investmentmatome's Ask a Advisor

Velkommen nyhed: Fra 2016, hvis du dør med mindre end $ 5,45 millioner i aktiver - eller $ 10,9 millioner, hvis du er gift - din ejendom ikke skylder føderal ejendomsskat.

Overrasket? De fleste er. Som finansiel planlægger kommer jeg på tværs af mange mennesker, der lister over at undgå ejendomsskat som en høj prioritet i deres økonomiske plan. Men i virkeligheden akkumulerer meget få mennesker nok rigdom til at gøre føderale ejendomsskatter et problem.

Små minoritet ramte med skat

Nogle mennesker kan være bekymrede for ejendomsskat, fordi det føderale fritagelsesbeløb var meget lavere. Så længe som i 2008 var det 2 millioner dollars. I 2001 var det $ 675.000.

Men siden skattehjælpen, loven om arbejdsløshedsforsikring og jobskabelse blev vedtaget i 2010, har skattefritagelsen været 5 millioner dollar og højere. Beløbet forøges hvert år for at tilpasse sig inflationen.

Den øverste ejendomsskattebeslag er 40%, så dette høje fritagelsesbeløb sparer mange mennesker en masse penge. Faktisk er det ifølge Skattepolitikcentret kun 5.300 ejendomme, der forventes at være skattepligtige i 2015. Det er af de 2,6 millioner mennesker, der forventedes at dø i sidste år, kun 1 ud af 495 forventes at have en skattepligtig ejendom.

Derudover kan du også gøre skattefrie gaver på op til $ 14.000 til et hvilket som helst antal personer hvert år. Og du kan efterlade en ubegrænset mængde aktiver til din ægtefælle eller en velgørenhed uden at udløse føderal ejendomsskat.

Hvis du vil dø med tilstrækkelige aktiver til at have en skattepligtig ejendom, være sikker på at der er mange smuthuller, strategier og ejendomsplanlægningsværktøjer, du kan bruge til at beskytte din rigdom. Det er et emne for en anden artikel.

Behovet for ejendomsplanlægning

Det betyder også alt dette, at du ikke har brug for en ejendomsplan? Absolut ikke. Jeg ville hævde, at stort set alle har brug for nogle elementer i en ejendomsplan, såsom et avanceret sundhedsdirektiv og en varig fuldmagt.

De fleste mennesker bør også have mindst en grundlæggende vilje til at fastslå, hvad der vil ske med deres mindreårige børn og aktiver, når de dør.

Husk på, at regler om ejendomsskat kan ændre sig: Præsidentkandidater Hillary Clinton og Donald Trump har foreslået ændringer, og et nyt IRS-forslag kunne rejse ejendomsskatter til velhavende virksomhedsejere.

Husk også, at du kan have en statsskat: I øjeblikket gør 15 stater og District of Columbia det. Men alle har et fritagelsesbeløb og maksimumskattesatser, der er langt lavere end den føderale sats på 40%. New Jersey har det laveste fritagelsesbeløb ($ 675.000), og Washington har den højeste maksimale ejendomsskattesats (20%).

Når det kommer til ejendomsplanlægning, er skat ikke det vigtigste for de fleste mennesker at bekymre sig om - det sørger for, at de øvrige elementer i din bo plan er i orden.

Rachel Podnos er en afgiftsfinansieret finansiel planlægger med Wealth Care LLC.