PayPal-lån: Small Business-arbejdskapital
PayPal от А до Я - Регистрация (видео 1)
Indholdsfortegnelse:
- PayPal arbejdskapital lån på et overblik
- Hvordan et PayPal-lån fungerer
- PayPal lån: Fordele og ulemper
- Fordele
- Ulemper
- PayPal-lån mod andre små virksomheder lån
- Traditionelle banklån
- Købmand kontant forskud
- Online små virksomheder lån
- Find og sammenlign små virksomhedslån
Da Lisa Brooks startede sin personlige kok service i 2010, var hun en en-kvinde forretning, madlavning for tre eller fire familier i Charlotte, North Carolina. Efterspørgslen efter hendes sydinspirerede hjemmelavede måltider voksede, så hun hyrede flere kokke og lancerede senere en måltidsleveringsservice.
Brooks har støttet sin voksende forretning med fire PayPal-lån, hver større end den sidste. Med dem købte hun en varevogn, startede en direkte mail marketing kampagne og deltog i en messe.
Brooks har kunnet låne et større beløb hver gang, fordi hvert PayPal-lån er baseret på hendes PayPal-salg. Når de stiger, øges også det beløb, hun kan låne.
"Det føles ikke som et lån til mig," siger Brooks. Det føles som en investering, siger hun, bortset fra at hun opretholder fuldt ejerskab i sin virksomhed.
PayPal-driftskapital har givet $ 3 mia. I finansiering til mere end 115.000 små virksomheder siden det blev lanceret i 2013. Sammen med Amazon Lending og Square Capital repræsenterer det en ny række små virksomheder långivere, der tapper direkte ind i den eksisterende kundebase for at give hurtig forretning finansiering. Kun PayPal-kunder er berettiget til virksomhedens driftskapitalfinansiering.
Her er hvad du behøver at vide om PayPals lån, og hvordan de sammenligner med andre små virksomheder finansieringsmuligheder.
PayPal arbejdskapital lån på et overblik
Du er berettiget til et PayPal-lån, hvis du allerede behandler betalinger med PayPal. Her er hvad du skal kvalificere dig:
Du ved straks, om du er blevet godkendt eller afvist. Hvis du har et eksisterende PayPal-driftskapitallån, skal du betale det fuldt ud, inden du ansøger om en anden finansieringsrunde. Ca. 90% af virksomhederne, der betaler deres første PayPal-lån, genanvendes til en anden finansieringsrunde, siger Joseph Gallo, senior kommunikationschef hos PayPal. Lånebeløb: Du kan låne op til 25% af dit årlige PayPal-salg, og det maksimale beløb på dit første lån er $ 97.000. Det går op til $ 125.000 på alle efterfølgende lån. Låneomkostninger: Der er ingen rente; PayPal opkræver et fast gebyr baseret på din PayPal-salgsvolumen, din kontohistorie, størrelsen af dit lån og den procentdel af dit salg du vælger at henvise til tilbagebetaling. Det svarer til en årlig procentsats mellem 15% og 30% ifølge selskabet. Tilbagebetalingsvilkår: PayPal vil tage en vis procentdel af hver PayPal-salg, indtil lånet er tilbagebetalt. Det vil tilbageholde samme procentdel for hver transaktion, men du vælger beløbet: 10%, 15%, 20%, 25% eller 30%. Hvis du beslutter dig for at betale tilbage med en mindre procentdel af dit daglige salg, opkræver PayPal dig et højere gebyr; afsætte en højere procentdel af dit daglige salg til tilbagebetaling resulterer i et lavere gebyr. PayPal lån betaling eksempel: Lad os sige, at du gennemsnitligt $ 100.000 i årligt PayPal-salg, og du er godkendt til et lån på $ 25.000 til at ansætte nye medarbejdere til din virksomhed. Jo lavere tilbagebetalingsprocenten du vælger, jo højere gebyr, som nedenstående tabel viser. Så hvis du vælger at have 10% af dit daglige salg i retning af tilbagebetaling, er dit faste gebyr $ 14.524, hvilket betyder, at din samlede tilbagebetaling beløber sig til $ 39.524, ifølge PayPals eksempelsgebyr-regnemaskine. Du har lavere løbende betalinger, men de samlede omkostninger ved lånet bliver højere. At vælge en tilbagebetalingsprocent afhænger af, hvad du kan håndtere. Hvis du vil have mere fleksibilitet og ikke har råd til at tilbageholde en større del af dit salg, kunne 10% eller 15% tilbagebetaling være fornuftigt. Men hvis du har et stærkt salg, overvej en højere betalingsprocent for at spare på gebyrer og sænke APR på lånet. Der er ingen specifik tidsramme for tilbagebetaling. På dage, hvor du ikke har PayPal-salg, behøver du ikke at tilbagebetale noget. PayPal kræver dog, at du betaler mindst 10% af dit samlede lånebeløb, herunder gebyret, hver 90 dage for at holde dit lån i god stand. Du kan betale hurtigere uden straf. Nogle virksomhedsejere betaler i så lidt som 30 dage, mens andre tager flere måneder, siger PayPals Gallo. Lån tilbagebetaling forventes typisk at ske inden for 9-12 måneder fra datoen for forskuddet, ifølge PayPals årsrapport. [Tilbage til toppen]
Hurtig finansiering: PayPal's finansiering er hurtig, fordi den allerede har din information og konto historie på filen. Afslutningen af ansøgningen skal kun tage fem minutter eller deromkring med midler overført til din PayPal-konto på få minutter, ifølge virksomheden. Stærkt kredit ikke påkrævet: Dine personlige eller erhvervsmæssige kreditscorer er ikke en faktor, når du ansøger om et PayPal-lån, så du kan kvalificere dig med dårlig kredit. Dette er ikke tilfældet med banklån og andre långivere, som typisk kræver god til stærk kredit for at kvalificere sig. Ingen sikkerhedsstillelse eller personlig garanti kræves: PayPal kræver ikke sikkerhedsstillelse, hvilket betyder at du ikke skal løfte aktiver såsom fast ejendom eller udstyr, som PayPal kan sælge, hvis du undlader at tilbagebetale lånene. Der er heller ingen personlige garantikrav, så du vil ikke blive holdt personligt ansvarlig for ubetalte lån. Du skal bruge PayPal: PayPal-driftskapital er kun tilgængelig for virksomheder, der allerede bruger PayPal til at behandle betalinger. For at tilbagebetale lånet skal du fortsætte med at acceptere betalinger via PayPal og ikke via andre kilder, fordi tilbagebetalinger trækkes fra din PayPal-konto. Ingen fordel for tidlig tilbagebetaling: Du vil ikke spare på gebyrer, hvis du foretager ekstra betalinger, da PayPal opkræver et fast lånegebyr, der bestemmes, når du ansøger. Laveste maksimumsbeløb: Du kan kun låne op til 25% af dit årlige PayPal-salg til maksimalt $ 97.000 på det første lån. Det betyder, at en låntager med 200.000 dollars i årlig PayPal-salg vil kvalificere sig for op til $ 50.000. Det er ikke det bedste valg til at købe stort udstyr eller fast ejendom eller til refinansiering af gæld. Ingen boost til kredit score: Et PayPal-lån kan ikke hjælpe dig med at opbygge kredit. Fordi PayPal ikke rapporterer til personlige eller erhvervsmæssige kredit bureauer, vil betaling af lånene til tiden ikke øge dine scoringer. Men det kan forbedre dine chancer for at få et andet lån via PayPal og kan føre til bedre vilkår. [Tilbage til toppen] PayPal-arbejdskapital er kun en af mange muligheder for finansiering af små virksomheder. Før du beslutter dig for at få et PayPal-lån, skal du forstå, hvordan det stabler op mod andre muligheder i form af samlede låneomkostninger, tilbagebetalingsplaner og maksimale lånebeløb.
PayPal's lån er dyrere end traditionelle banklån. Banker tilbyder lavprislån til små virksomheder med en typisk APR på under 10%. For at kvalificere sig til et traditionelt banklån skal du have været i forretning For at kvalificere sig til et traditionelt banklån skal du have været i erhvervslivet i mindst to år, have god kredit og være i stand til at stille sikkerhed. Hvis du kan opfylde disse krav, eller hvis du har brug for en større finansiering, og kan vente lidt længere til finansiering, overvej at ansøge om en. Banklån omfatter Small Business Administration 7 (a) lån, der er føderalt garanterede lån på op til $ 5 millioner, der bærer lave renter og lange tilbagebetalingsvilkår. Vilkårene afhænger af, hvordan du planlægger at bruge pengene: syv år for arbejdskapital, 10 år til køb af udstyr og op til 25 år til køb af fast ejendom. Derudover kan forretningsbanklån øge din virksomheds kredit score, hvis du foretager betalinger til tiden, mens et PayPal-lån ikke kan hjælpe dig med at opbygge kredit. Selv om Paypal-arbejdskapitalen er et lån med små virksomheder, ligner det et købmandskonto. Købmandsforsikringsselskaber tager en daglig procentdel af virksomhedernes salg som tilbagebetaling, svarende til PayPal. Men købmandskassen er kontroversielt stort set fordi de er forbundet med ekstremt høje gebyrer. APR er typisk fra 40% til 350% afhængigt af långiveren, forskuds størrelse, ekstra gebyrer og tilbagebetalingslængde. PayPal-lån har en APR-rækkevidde på 15% til 30%. PayPal kan opkræve lavere gebyrer end typiske købmandsforsikringsselskaber, fordi det kun låner til eksisterende kunder; det behøver ikke at bruge penge på at markedsføre lånene, siger David Goldin, grundlægger, administrerende direktør for Capify, en mindre virksomhed långiver. Online små virksomheder lån varierer meget, med APR varierer fra 6% til 99% og vilkår fra 12 uger til 10 år. PayPals APR falder mellem 15% og 30%. PayPal-lån tilbagebetales typisk på mindre end et år, så hvis du vil have en længere tilbagebetalingstid, skal du overveje et online-lån i stedet. Derudover kan du kun låne op til 25% af dit årlige PayPal-salg, der fylder på $ 97.000 fra PayPal på det første lån, mens nogle online långivere tilbyder $ 500.000 eller mere. Endelig, selvom et PayPal-lån ikke hjælper med at øge virksomhedskreditten, kan nogle online-små-virksomhedslån opbygge kredit. [Tilbage til toppen] Investmentmatome har skabt et sammenligningsværktøj til de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi vurderede faktorer, herunder långivernes troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse, og arrangerede dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.
Lånebeløb
Op til 25% af dit årlige PayPal-salg (maksimum $ 97.000 for dit første lån, $ 125.000 for fremtidige lån)
Låneomkostninger
15% til 30% april
tilbagebetaling
Automatisk fradrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% af hver PayPal-salg
Finansieringstid
Fem minutter at ansøge, finansiering inden for få minutter
Hvordan et PayPal-lån fungerer
Bemærk: Beregninger baseret på PayPal's prøveafregningsberegner.
Tilbagebetalingsprocent
Fast gebyr
Samlet tilbagebetaling
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal lån: Fordele og ulemper
Fordele
Ulemper
PayPal-lån mod andre små virksomheder lån
Traditionelle banklån
Købmand kontant forskud
Online små virksomheder lån
Find og sammenlign små virksomhedslån
