Betaler renter på flere kreditkort? Overvej at konsolidere denne gæld

At håndtere rentebærende saldi på flere kreditkort kan være stressende og kan virke uhåndterligt. Uanset om du forsøger at nedbetale gæld på to kort eller 20, kan du konsolidere de penge, du skylder på ét sted, gøre det nemmere at betale sig og muligvis spare dig penge på interesse. Selv med fordelene ved gældskonsolidering, fortsæt omhyggeligt for at sikre, at det er det rigtige valg for dig.

Hvorfor skal du konsolidere flere kort?

Hvis du betaler renter på flere kort, kan overførsel af disse saldi til ét kort eller lån tillade dig at betale den samlede gæld til en lavere totalomkostninger.

For eksempel, hvis kort X har en rentesats på 9%, kort Y en sats på 18% og kort Z en sats på 15%, er gennemsnitsrenten 14%. Hvis du konsoliderer de tre saldi i et personligt lån med en rente under 14% og med samme antal betalinger, vil du næsten altid spare penge.

En anden stor fordel for konsolidering er at organisere dine saldi. Ofte mister folk sporet af gæld, fordi det spredes ud, hvilket fører til stigende interesse og endda skade på kredit score fra forsinkede betalinger. Gruppering af alle dine saldi på ét kort eller lån vil ikke gøre gælden forsvundet, men det bliver lettere at administrere.

Konsolideringsmuligheder

Hvis du søger at konsolidere gæld, har du flere muligheder.

Personlige lån: Disse lån er ofte en nem måde at tage på en gæld, der dækker hvad du skylder på flere kort til en lavere rente.

heloc: En hjem egenkapital kredit er i det væsentlige en kredit af en bank, der er gearet mod egenkapitalen i dit hjem. HELOCs er sikrede lån, så hvis du som standard kan dit hjem bruges til at afregne gælden. I denne forstand udgør denne mulighed en vis risiko, men det kommer også ofte med en lavere rente.

Balanceoverførselskort: Balanceoverførselskort giver kortindehavere mulighed for at overføre eksisterende kortbalancer til en konto, der typisk har en PR-periode på 0%. I løbet af denne periode har de betalende høje renter mere tid til at arbejde ned på deres hovedbalancer, mens ny interesse er midlertidigt forsinket. Mange balanceoverførselskort kræver mindst minimumsbetaling for at opretholde 0% APR-perioden. Sørg for at kontrollere dit korts vilkår og betingelser.

Mulige faldgruber

For mange vil konsolidering spare penge og hjælpe med at skræbe gælden. Men der er mange ting at overveje, før du tager denne vej.

Vilkår for lånet: Må ikke vildledes ved at rockbundne renter spredes over længere perioder. Det eneste beløb, der virkelig betyder noget, når man sammenligner mulighederne, er summen afbetalt ved lånets afslutning.

Balance overførselsgebyrer: Normalt svarende til 3% til 5% af saldoen, der overføres, kan disse gebyrer hurtigt tilføje op til et stort beløb, især når du overfører flere saldi. Flytning af større saldi kan gøre denne løsning mindre ideel, eller endda værd besværet. Men du kan altid vælge et kort, der kommer uden et balanceoverførselsgebyr.

Hvis dine saldi er for store: Hvis dine samlede saldi overstiger et grænseoverførselskorts kredit (eller overførsels) grænse, kan du muligvis ikke konsolidere alle dine kort. Dette betyder ikke nødvendigvis, at du ikke bør bruge et balancekort, men det betyder, at du bør være mere strategisk om, hvordan du gør. I dette tilfælde er det normalt bedst at overføre højere rentebalancer først.

Træffe beslutningen

At vælge en metode til konsolidering af gæld afhænger virkelig af din situation. Hvis du ikke ejer et hjem, vil HELOC'er ikke engang være en mulighed, og personlige lån skal overvejes. For andre vil et balanceoverførselskort fungere som en problemfri, problemfri løsning for at ebbe rentebetalinger. Det er bedst at gøre din forskning og finde det valg, der vil spare dig mest penge med realistiske månedlige betalinger.

Husk, at kreditkortkonsolidering er en midlertidig løsning, og hvis du gør det, skal du stadig arbejde for at betale din gæld så hurtigt som muligt. Opret en plan, der fokuserer på at nedskrive dine dyreste gæld først, og du vil være fri for gældsbeskederne på ingen tid.

Kevin Cash er en medarbejderforfatter, der dækker kreditkort og forbrugerkredit til Investmentmatome . Følg ham på Google+ .

Billede via iStock.