Forældrene Guide til Forsikring for Studenter

At sige det sidste farvel i sovesal parkeringspladsen, den skarpe erkendelse begynder at du ikke kan beskytte dit barn mod enhver risiko. Det er tid til at give slip.

Men hjemme igen kan du samle et stærkt finansielt sikkerhedsnet. At vide, hvad din nuværende forsikring vil betale for - og om du skal købe ekstra dækning - er et godt første skridt.

Sådan vurderer du dine auto-, husejere, livs- og sundhedsforsikringsbehov som dit barn har hovedet til college.

Bilforsikring

Hvis dit barn forlader bilen hjemme

• Spørg din forsikringsselskab om en rabat på skolen. Nogle forsikringsselskaber tilbyder en prisafbrydelse, hvis kollegiet er mindst 100 miles væk hjemmefra.
• Hold den studerende opført på din politik, så din søn eller datter har dækning hjemme i pauser, siger Scott Johnson, leder af Marindependent Insurance Services i Mill Valley, Californien. Vedligeholdelse af løbende autoansvarsforsikring holder også satser ned over det lange løb.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring citater

Hvis dit barn beder om at tage en bil

• Overvej risiciene. "Det er første gang væk hjemmefra. Hvorfor smide et køretøj i blandingen? "Siger Johnson.
• Underret forsikringsselskabet, hvis dit barn tager en bil. Nogle forsikringsselskaber kan gengive politikken baseret på skolens placering, siger Johnson. Dækningsprisen kan gå op eller ned.

Bil eller ingen bil, glem ikke den gode studentrabat. Mange forsikringsselskaber tilbyder en til at opretholde mindst et B-gennemsnit.

Boligejere eller lejere forsikring

For en sovesal

Dit barns ting vil blive dækket under dine lejere eller boligejere forsikring i en campus dorm. Kontroller politikken for detaljer. Nogle politikker begrænser dækning for ejendele hjemmefra til en procentdel af den samlede dækning for alle ejendele, ifølge Insurance Information Institute. Der er typisk også dækningsgrænser på dyre ting som computere. Overvej at købe ekstra dækning for disse varer, hvis det er nødvendigt.

Til en off-campus lejlighed

Studerende, der bor i off-campus lejligheder, vil have brug for deres egne lejere forsikringer. Lejereforsikring dækker ejendele og, som husejere forsikring, giver ansvar dækning. Ansvar forsikring betaler juridiske udgifter, hvis nogen dækket af politikken utilsigtet skader en anden eller beskadiger ejendom og er ansvarlig. Det dækker ikke ulovlige handlinger.

Sørg for, at ansvarsforsikringen omfatter dækning af personskade, siger Johnson. Hvis det ikke gør det, er prisen for at tilføje den lille, siger han. Blandt andet vil dækning af personlige skader betale for juridiske forsvars- og afviklingsomkostninger, hvis din søn eller datter blev sagsøgt for at sende noget uhensigtsmæssigt på sociale medier.

" MERE: Find de bedste lejere forsikring

Livsforsikring

Køb for en livsforsikringspolitik, hvis du ikke har nok dækning, og din indkomst er afgørende for at betale kollegiets regninger. Køb nok til at dække dig i det mindste indtil det yngste barn er uddannet fra college, siger Garrett Prom, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Prominent Financial Planning i Austin, Texas.

"Ideelt har du allerede den dækning, du har brug for, og har alle dine ænder i træk, men det er ikke altid tilfældet," siger han.

" MERE: En guide til hvem har brug for livsforsikring

Sygesikring

Kontroller, om dit sundhedsplanens udbyder netværk omfatter læger og hospitaler, hvor dit barn skal gå i skole, siger Elizabeth Hagan, vicedirektør for dækningsinitiativer for Families USA, en national forbrugerforespørgselsgruppe. Du betaler en større del af de medicinske regninger til behandling uden for netværket med en foretrukken udbyder organisation eller PPO. Med en sundhedsvedligeholdelsesorganisation eller HMO kan der ikke være dækning uden for netværket, undtagen i nødstilfælde.

Hvis din studerende bliver uforsikret eller vil bevæge sig uden for sundhedsplanens netværk, skal du kontrollere følgende:

Kollegiets elevplan

Mange elevplaner giver god dækning, men de varierer. Sørg for, at du forstår eventuelle dækningsgrænser, siger Hagan.

Den statsstøttede sundhedsforsikringsmarkedsplads

Hvis kollegiet byen er uden for din planes udbyder netværk, vil dit barn være berettiget til at tilmelde sig en sundhedsplan uden for den normale åbne indmeldingsperiode. Begynd at handle inden flyturen. Dækningen træder i kraft:

• den første dag i den næste måned, hvis planen vælges mellem den første og den 15. i måneden.
• den første dag i den anden måned, hvis planen vælges mellem den 16. og den sidste dag i måneden.

Dernæst tilmelde dig en 2018-plan i løbet af den årlige åbne indmeldingsperiode, som løber fra 1. november til 15. december 2017. Selv om den overordnede omsorgslov ophæves eller ændres, vil ændringer ikke træde i kraft før åben indskrivning. "Det er klart, at der nu er meget usikkerhed om den overordnede omsorgslovs skæbne, men forbrugerne vil stadig have mulighed for at tilmelde sig i det mindste gennem åbningsperioden 2018," siger Hagan.

Sundhedsforsikringsplaner tilbydes uden for markedspladsen

Overvej dette kun, hvis du ikke er berettiget til indkomstbaserede subsidier, der ville sænke prisen gennem markedspladsen.

Find sundhedsforsikring forvirrende? Du er ikke alene.

"Det er meget kompliceret, og mange gange bliver folk tilbage med spørgsmål om, hvad de skal gøre," siger Hagan. Hun anbefaler at få hjælp med at sortere mulighederne.Kontakt din sundhedsplan eller sundhedsydelser administrator på arbejdspladsen. For at få hjælp til at finde en markedsplan, log på Healthcare.gov for at få kontaktoplysninger gratis, personlig assistance.

" MERE: Din trinvise vejledning til at vælge en sygesikringsplan

Flere ændringer er i forvejen, da din universitetsstuderende vinder uafhængighed. Gennemgå dine forsikringspolicer årligt for at sikre, at den rigtige dækning er på plads.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.