4 Perks of Solo 401 (k) for virksomhedsejere og frilansere

Af Dmitriy Fomichenko

"Gem dine penge. Du skal bruge dobbelt så mange penge i din alderdom som du tror. "- Michael Caine

Hvis du er selvstændig og forsøger at øge dine pensionsopsparing, er Solo 401 (k) -planer en potentiel mulighed.

Solo 401 (k) planer er kvalificerede pensionsordninger for selvstændige erhvervsdrivende og virksomhedsejere uden andre ansatte end en ægtefælle. Disse planer er blevet mere populære på grund af investor-venlige funktioner og højere bidragsgrænser end traditionelle pensionsregnskaber.

Den største begrænsning på en Solo 401 (k) plan er dens valgkriterier. Du skal have en eller anden delvist eller fuldtidsbeskæftiget selvstændig beskæftigelse, og du kan ikke have fuldtidspersonale - bortset fra din ægtefælle - der arbejder i virksomheden. At have sådanne støtteberettigelseskriterier regulerer det for virksomhedsejere med medarbejdere.

For en virksomhed, der udelukkende er ejer, præsenterer den en mulighed for at sikre, at din opsparing er tilstrækkelig til at finansiere dine pensionsår.

Er en Solo 401 (k) rigtig for dig? Her er fire grunde, det er værd at overveje.

1. Høje bidragsgrænser

I modsætning til individuelle pensionsregnskaber, som begrænser bidrag til $ 5.500 (eller $ 6.500 for de 50 år og ældre), kan du bidrage op til $ 54.000 til en Solo 401 (k) konto i 2017 ($ 60.000 for 50 og ældre).

2. Flere investerings muligheder

Stol på aktiemarkedet for pensionering, som mange pensionsplaner gør, kan ikke sidde godt med investorer, som foretrækker at have mere fleksibilitet og frihed til at vælge forskellige typer investeringer. Med en bestemt type Solo 401 (k) kaldet en selvreguleret Solo 401 (k) kan du investere i alternative aktiver, herunder fast ejendom, skat, skattelettelser, realkreditobligationer, private equity, personlig udlån, ædle metaller og endda almindelige aktieobligationsinvesteringer. Sørg for at spørge din Solo 401 (k) udbyder om tilgængeligheden af ​​disse investeringsindstillinger på forhånd.

3. Roth, minus indkomstgrænserne

Ifølge de nuværende IRS-regler er du ikke berettiget til Roth IRA-bidrag, hvis du er en enkeltfilm, der tjener mere end $ 132.000 i et kalenderår. Udfasningen starter med $ 117.000, hvilket begrænser dine muligheder for bidrag efter skat. En Roth Solo 401 (k), som ikke har indkomstgrænser, giver dig mulighed for at yde årlige efterskud på op til $ 18.000 eller $ 24.000, hvis du er over 50, hvilket giver dine penge mulighed for at vokse skattefri.

4. Evne til at låne

IRS giver mulighed for at låne fra en Solo 401 (k) plan, ligesom det giver mulighed for at låne fra 401 (k) planer. Det betyder, at ingen kan slå dig ned, og du kan bruge pengene som du vil. Bare sørg for at følge IRS regler om tilbagebetaling for at undgå skatter og sanktioner. Og lån fra en Solo 401 (k) har en fordel over lån fra en almindelig 401 (k). Med en 401 (k), hvis du forlader din nuværende beskæftigelse, vil lånet blive forfalden fuldt ud. Den slags jobskifte er ikke en faktor med et Solo 401 (k) lån.

Dmitriy Fomichenko er præsident og grundlægger af Sense Financial, en udbyder af selvregistrerede pensionskonti.