Statlige bilforsikringslove, der påvirker dit citat

Du troede du forstod, hvordan bilforsikringsnotater fungerer. Så flyttede du til en ny stat og fandt ting var anderledes. Statlige bilforsikringslove og regler har stor indflydelse på, hvor meget du betaler, og hvilken slags dækning du har.

Her er en oversigt over nogle nøglefaktorer.

Beskyttelse af personskade

Personskadebeskyttelse (PIP) dækker lægeudgifter, som du og dine passagerer måtte have efter en ulykke, uanset hvem der forårsagede det. Det kan også betale for rehabilitering, tabte lønninger, begravelsesudgifter og børnepasning.

Du skal købe personbeskyttelsesbeskyttelse i tilfælde af manglende bilforsikring, hvor din egen forsikringsgiver altid betaler for behandling af dine skader. De 12 ikke-fejlsituationer er Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Nord Dakota, Pennsylvania og Utah (plus Puerto Rico). I disse lande kan chauffører generelt kun sagsøge partiet ved fejl for større personskader - dem der koster mere end et bestemt beløb at behandle, eller forårsager, at den skadede chauffør f.eks. Savner et vist antal arbejdsdage.

Arkansas, Delaware, Maryland og Oregon kræver også chauffører at købe personskadebeskyttelse, ifølge Insurance Information Institute. Andre stater, såsom Washington, kræver dækningen, medmindre forsikringstagere specifikt afviser det. Californien gør det samme for dækning af medicinsk betalinger, som er ens, men dækker ikke tabte lønninger eller tjenester som rehabilitering og børnepasning.

Uforsikrede og underforsikrede bilister

Hvis du er ondt eller din ejendom er beskadiget i et slag og løb eller en ulykke forårsaget af en person, der ikke har forsikring, betaler uforsikret bilister beskyttelse til din behandling eller skaden. Det kræves i Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Montana, Nebraska, New Jersey, New York, Nord og Syd Carolina, Nord og Syd Dakota, Oregon, Vermont, Virginia, Washington, DC, West Virginia og Wisconsin, ifølge Insurance Information Institute. New Hampshire kræver, at du har det, hvis du vælger at købe bilforsikring, hvilket ikke er obligatorisk i den pågældende stat.

Underforsikret bilistdækning betaler for udgifter, der ligger over de politiske grænser for den person, der forårsagede ulykken. Det kræves i Connecticut, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nord og Syd Dakota, Oregon, Vermont og Virginia. North Carolina kræver det i politikker med dækningsgrænser højere end $ 30.000 pr. Person og $ 60.000 pr. Ulykke.

Rabatter

Nogle stater kræver, at udbydere tilbyder rabatpriser til chauffører, der har visse sikkerhedsudstyr på deres biler. Anti-lock bremser og airbags, for eksempel, tjene drivere rabatter i Florida, New Jersey og New York. Andre funktioner, der tjener statsmandater, omfatter automatisk sikkerhedsbælter (New York og New Jersey) og dagslyslampe (New York).

Vurder regler

Staterne har forskellige regler om, hvad forsikringsselskaberne kan overveje ved fastsættelsen af ​​satser. Nord Carolina forbyder f.eks. At basere satser på køn eller alder, selv om det tillader et tillæg for chauffører med færre end tre års erfaring. Massachusetts blokerer brug af faktorer som køn, civilstand, erhverv, indkomst, uddannelse, kreditvurdering og alder (undtagen rabat til chauffører 65 og ældre). På samme måde har Hawaii brug af alder, køn, kreditvurdering, civilstand og år med køreoplevelse i satsindstilling.

Interessant nok kræver Californien, at forsikringsselskaberne indarbejder bilisters års erfaring med satser, sammen med oplysninger om deres køreplan og årlige kilometertal. Staten indstiller også andre faktorer, som virksomhederne måske vælger at overveje, herunder bilmodel, brug af køretøjer, føreruddannelse, køn, civilstand og hyppighed og alvorligheden af ​​fordringer, hvor bilen er baseret.

Mange stater kræver, at forsikringsselskaberne kun basissatser på faktorer, der vedrører en chaufførs sandsynlighed for at få en ulykke. Det er derfor, at flere stater har handlet mod "prisoptimering", en praksis, hvor forsikringsselskaberne opkræver mere for forbrugere, som de finder usandsynlige at shoppe rundt.

Endelig regulerer nogle stater forsikringsrenteforhøjelser. Et bemærkelsesværdigt eksempel er North Carolina, som fastsætter maksimale satser. Forsikringsselskaber kan stadig yde rabatter eller komme rundt om grænserne ved at falde for at give en vis dækning, medmindre folk er enige om at betale mere. Prisforhøjelser kræver også statsgodkendelse i Alabama, Californien, Connecticut, Georgien, Hawaii, Mississippi, Nevada, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania, Tennessee, Washington og West Virginia, ifølge en rapport fra forbrugerforbundet af Amerika. Rapporten konstaterede satser steg i gennemsnit med 48% i disse stater mellem 1989 og 2010, sammenlignet med 70,1% i stater, der ikke vurderer satser eller endda kræver, at virksomhederne anmelder satser.

Statlige bestemmelser er en faktor, der forårsager bilforsikring citater for at ændre dramatisk fra stat til stat. Dette kan betyde, at det firma du valgte før du flytter måske ikke giver dig den bedste deal i dit nye hjem, så det betaler sig at shoppe.

Vores site bil forsikring estimator værktøj kan hjælpe dig med at sammenligne priser nemt.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen.

Bilbillede via iStock.