5 idiotsikre måder at opbygge rigdom på

Her er et spørgsmål med et let svar: Vil du blive rig?

Selvom du ikke er typen til at jage rigdom, vil du nok sige ja til økonomisk komfort. Den følelse af ikke at skulle tænke på penge - eller den mere typiske virkelighed, stress over det - er det, vi alle er virkelig efter.

Uanset om du nogensinde kommer til at trække vejrets suk på, afhænger det ikke af den næste lotterietegning eller mulige mulighed, men på en kombination af dine omstændigheder og din tilgang til styring af din økonomi. Visse af disse forhold må ganske vist være uden for din kontrol. Men hvordan du nærmer dig de penge du har - dog begrænset det kan være - er det ikke.

Her er fem næsten surefire strategier for at opbygge rigdom.

1. Brug din tid med omtanke

I modsætning til rester eller en ubøjet græsplæne bliver ubrugte penge faktisk bedre med tiden. At få en tidlig start på at investere til pensionering kan være næsten lige så værdifuld som at sprænge masser af penge væk. (Selvfølgelig kan de, der er i stand til at sætte de to sammen, sidde på den virkelige guldpotte.)

Lad os overveje tre personer, der har $ 10.000 om året at investere. Den første - vi kalder hende Strong-Start Sammy - begynder at investere den $ 10.000 ved 25 år og fortsætter i 10 år. Den anden person, Consistent Cathy, begynder at spare i alderen 35, men holder den op til 65 år uden at hoppe over et slag. Endelig byder Perfect Penny dem begge ved at bidrage med $ 10.000 hvert år fra 25 år til 65 år.

Det er ikke svært at regne ud, at Perfect Penny kommer ud her: Hun sætter flere penge over en længere tidshorisont. Curveballen kommer fra Cathy, der sparer 200.000 $ mere end Sammy, men ender med en balance, der kun er omkring $ 35.000 højere.

For det kan Sammy takke - og Cathy kan forbande - sammensat interesse. Jo længere dine penge skal vokse, jo mere slutter du med, og jo mindre du rent faktisk skal spare - investeringsafkast begynder at formere sig over tid og afhente slacken.

" Lær mere: Vores guide til, hvordan man bygger rigdom

2. Brug mindre end du tjener

Du har hørt folk fortælle dig at leve inden for dine midler. De tager fejl. For virkelig at bygge rigdom, skal du leve under dine midler - helst ca. 15% under.

Det handler om, hvor meget du skal spare for pensionering hvert år (selv om det er værd at bestemme et mere personlig mål ved at bruge en pensionskalkulator), som efterlader os med nogle enkle matematikker: Hvis du vil spare så meget, skal du bruge så meget mindre end du laver.

Mens matematikken er let, er forpligtelsen til at bruge mindre ikke det. Det kræver en løbende værdi vurdering: Er dette køb i dag vigtigere end pension i morgen? Hvis det ikke er tilfældet, prøv at passere.

Det kræver også at undgå højrente gæld, som effektivt kan udrydde enhver chance for at spare nok - og indikerer næsten altid, at du lever for stor til dit budget.

3. Fremskynde linjen gradvist

Hvis du kan spare tidligt og konsekvent som Penny, får du masser af hovedpats.

Resten af ​​os har brug for en mere fornuftig tilgang: Start små med det, du skal spare, og øg derefter regelmæssigt det beløb. At gøre det en gang om året er fantastisk; oftere er endnu bedre.

At få en rejse er et godt tidspunkt at gøre det, ligesom efter at du har betalt en stor gæld. Direkte at ekstra penge mod besparelser, og du vil ikke gå glip af det.

4. Brug hver fordel

Bortset fra den indlysende fordel ved at spare til pensionering - den evige hængekøje i slutningen - er der løbende fordele også: Hvis du bruger de rigtige konti, kan du skaffe gratis penge og sænke dine skatter.

At gratis penge kommer, hvis du er heldig nok til at have en arbejdsgiverplan som en 401 (k), der tilbyder matchende bidrag. Disse dollars er et øjeblikkeligt afkast af din investering: Hvis du bidrager med 6% af din løn, kan din arbejdsgiver f.eks. Sparke 3% … og nu sparer du 9% af din indkomst.

De penge, du sætter i en 401 (k), reducerer også din skattepligtige indkomst for året og sænker de skatter, du betaler. (Du undgår faktisk ikke skatter, bare skubber dem ned ad vejen, når du betaler skat på udlodninger fra kontoen ved pensionering.)

Hvis du ikke har en 401 (k), overvej en individuel pensionskonto. En traditionel IRA har samme skattebehandling som en standard 401 (k) - skatteafbrydelse nu, betal skatter senere - mens en Roth IRA arbejder i omvendt: Du får ikke en skatteafbrydelse nu, men du betaler heller ikke skatter på pensionsforpligtelser. Du kan sammenligne Roth og traditionelle IRA'er for at se, hvilken konto der giver mening for din situation.

5. Prøv ikke for hårdt

Kan du stock-trade din vej til pensionering? Sikker på, men du kan også læne dig tilbage, slappe af og lade gensidige fonde gøre arbejdet - specielt billige indeksfonde eller børsnoterede fonde, som følger et benchmarkindeks som Standard & Poor's 500.

Disse midler er som kurve, der indeholder små stykker af mange forskellige individuelle investeringer, hvilket betyder at du får øjeblikkelig diversificering, hvilket reducerer din risiko, men typisk ikke dine afkast.

" Læs mere:Vores vejledning til investering i indeksfonde

Du kan bygge en solid portefølje ud af kun fire fonde, og mens du måske ikke slår markedet, bør du nemt kunne holde trit.

Mere investeringsrådgivning fra Investmentmatome:

• Beregn dine pensionsbesparelsesbehov
• Sådan bygger du en portefølje ud af kun fire fonde
• At gå i pension tidligt, brug en af ​​disse tre strategier

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.