Busted: 3 Myter om Online Small Business Loans

Aggressiv. Fup. Subprime. Du kan høre disse ting og mere om online små virksomheder lån. De er steget i popularitet i løbet af det sidste årti, da bankerne er blevet mere risikofyldte, og efterspørgslen efter småkapitalkapital er vokset.

Og selv om der kan være nogen sandhed til disse påstande, er ikke alle online småforetagenes lån de samme - og de er ikke alle iboende dårlige. Nogle kan være en god mulighed for virksomheder, der ikke kvalificerer sig til et traditionelt banklån, har brug for kontanter hurtigt eller ellers ville henvende sig til en billig købmandskasseforskud.

Nedenfor identificerer og dekonstrueres tre almindelige myter om online-små-virksomhedslån. Hvis du vil sammenligne dine muligheder for online lån, skal du læse vores lille virksomhedslåns side, hvor vi har organiseret lån efter hvad de koster og hvad der kræves for at kvalificere.

Myte: De er alle uoverkommelige.

Online små virksomhedslånekostnader løber spekteret. Nogle, herunder købmands kontantforhøjelser, er rettet mod subprime-låntagere og har ublu høje årlige procentsatser - 60% til 200%, ifølge et snart offentliggjort papir af Richard Swart, en bachelor i bopæl ved University of Californien, Berkeley. I den anden ende af spektret tilbyder SmartBiz banklån støttet af US Small Business Administration med 7% til 8% APR.

Imellem disse ekstremer er der online långivere, der tilbyder tilgodehavendefinansiering, kreditkreditter, kortfristede lån til styring af pengestrømme og terminslån til større indkøb som lager og udstyr. Disse muligheder kan variere fra 7% til 98% apr.

Myte: De er for kun subprime låntagere.

Selvom små virksomheder lån fra online långivere kan være en god mulighed for låntagere med dårlig kredit, det er ikke alt, hvad de er gode for. Mange låntagere, der kan kvalificere sig til banklån, henvender sig stadig til online långivere for at få penge hurtigt og bekvemt. OnDeck har f.eks. "Mange låntagere, der er meget bankable", herunder læger og tandlæger, siger OnDecks administrerende direktør Noah Breslow.

Men før du går online for at få hurtige penge, skal du sørge for at investere pengene i noget, der vil vokse din virksomhed og gøre den højere APR det værd. For eksempel, hvis du har mulighed for at købe nedskrevet varebeholdning i løs vægt, eller du får et kontraktligt job, som du skal kæmpe for, kan du muligvis retfærdiggøre et billigere online-lån. Men hvis du betaler et tocifret APR til et lån, skal du holde din forretning afloat, du bør overveje din tilgang.

"Hvis du bruger dette bare for at betale regningerne og holde lyset på," siger Swart, "det er som at leve af kreditkort."

Myte: De er fuldstændig uregulerede.

Online small-business långivere er ikke reguleret af Sanningen i udlånsloven, som kræver, at långivere klart fremlægger APR. Da de ikke holdes til disse standarder, beskriver mange online långivere priserne i forskellige termer, hvilket kan blive forvrænget. Nogle låntagere siger, at det gør det svært at sammenligne muligheder for online-smålån, ifølge en undersøgelse fra Federal Reserve Bank of Cleveland i 2015. Vi har sporet APR'erne for 10 af de mest almindelige online långivere og inkluderet dem i vores långiver anmeldelser, som vi har linket til i højre sidepanel.

Men online småfirma långivere skal stadig følge andre love, siger Los Angeles-baserede advokat Scott Pearson, der repræsenterer online småfirma långivere og banker til det nationale firma Ballard Spahr. Disse love omfatter loven om retlig kreditrapportering, der siger, at kun visse parter - herunder långivere - kan kontrollere din personlige kredit og ligestillingsloven, der fastsætter, at långivere ikke kan nægte at udlåne til dig på grundlag af dit løb, køn, religion eller andre beskyttede karakteristika.

Bundlinjen

Den online småbranchenes udlånsindustri er stadig ny og udvikler sig, hvilket giver masser af plads til spørgsmål og misforståelser. Det er vigtigt at indse, at "online small-business lån" er en bred kategori, der omfatter mange forskellige typer af lån produkter. Det betyder dog ikke, at enhver mulighed er rigtig for enhver forretning - nøglen passer til din virksomheds behov med det rigtige småproduktlån.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Få mere information om gebyrer, vilkår og kvalifikationer for online små virksomheder lån. Investmentmatome har fået en liste over de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån

Dette indlæg blev opdateret 20. oktober 2015 for at notere SmartBizs nye APR-sortiment.

For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg Investmentmatome's små virksomheder lån side. Gratis, personlige svar på spørgsmål om finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af vores websted Spørg en rådgiver side.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Billede via iStock.