Tidens løb: Vælg en 'Obamacare' Plan senest den 31. januar -

Hvis du endnu ikke har tilmeldt dig en individuel sygesikringsplan gennem tidligere præsident Barack Obamas sundhedslov, skal du handle hurtigt: Fristen for tilmelding er 31. jan.

Affordable Care Act kan ophæves eller ændres i de kommende måneder, men lige nu siger føderal lov, at du skal have en sundhedsforsikring eller du betaler en skat straf. Hvis du kvalificerer dig til skattelettelser, er shopping på den føderale eller en statsudveksling den eneste måde at modtage dem på. Udvekslingsplaner kan findes:

• På Healthcare.gov eller din stats udvekslingswebsted.
• Gennem sundhedsforsikring sammenligning websteder.
• Gennem en sundhedsforsikringsmægler.

Hvis du får et tilskud ikke er et problem, kan du også købe planer direkte gennem sygesikringsselskaberne.

" MERE: Obamacare-tilskud

Sådan træffer du en hurtig beslutning, inden vinduet åbent lukker.

Se nøje på omkostningerne

Mange vælger en plan baseret på den månedlige præmie. Det er en vigtig faktor, men der er andre out-of-pocket omkostninger at overveje:

• selvrisikoen: Det beløb du betaler på forhånd for lægehjælp hvert år, før din plan betaler. Nogle planer dækker visse ydelser, såsom primære lægebesøg, inden du møder fradragsberettigelsen; andre gør det ikke.
• copayments: Et fast gebyr, du betaler på tidspunktet for en lægehjælp, såsom $ 25 for en lægebesøg eller $ 10 til en recept.
• coinsurance: En del af udgifterne til en lægehjælp, som du typisk betaler, selv efter at du har mødt din fradragsberettigede, såsom 20% af prisen på en røntgen eller 30% af et laboratoriegebyr for blodarbejde.
• Out-of-pocket udgiftsgrænser: Det meste du betaler hvert år for copays, coinsurance og deductibles, før planen betaler 100% af dine medicinske regninger.

Sundhedsplanen med den laveste månedlige præmie har sandsynligvis nogle af de højeste omkostninger uden for lommen. Med andre ord, hvis din familie ofte bruger lægehjælp, har du en operation, eller du planlægger at blive gravid, måske er en plan med en højere præmie og lavere fradragsret et bedre valg, siger Ellen FitzPatrick, vicepræsident for Partnerskabsudvikling hos Copatient, et konsulentfirma for medicinsk omkostninger.

Vælg et niveau, sammenlign derefter valg

Planer på børserne grupperes i "metal tier" baseret på det gennemsnitlige beløb, de betaler for pleje:

• Bronze: Planer betaler 60% af afgifterne.
• Sølv: Planer betaler 70% af afgifterne.
• Guld: Planer betaler 80% af afgifterne.
• Platinum: Planer betaler 90% af afgifterne.

Bronze-planer har generelt de laveste præmier og de højeste fradrag, copays og coinsurance. Brug metal tier systemet til at sammenligne omkostningerne til de tilgængelige planer og vælge et par for at se mere omhyggeligt.

" MERE: At vælge den rigtige sygesikringsplan "metal tier"

Undersøg udbyderens netværk og fordele, du vil have

Før du vælger nogen plan, "ved hvad der er dækket - og hvad er det ikke," siger FitzPatrick. Sørg for, at den plan du vælger betaler for dine lægebesøg, samt de tjenester og medicin du regelmæssigt bruger.

• Hvis du har en eller flere læger, du vil beholde, skal du kontrollere, at de er angivet i din planes udbyder mappe, før du køber. Du finder ofte et link til biblioteket nær planens detaljer på sammenligningssider og på forsikringsselskabets hjemmeside.
• Hvis du bruger specifikke sundhedsydelser på grund af kronisk lidelse, som diabetes, sørg for at de er dækkede tjenester i planens resumé af fordele.
• Hvis du tager medicin, se dem op i din planens formulær og find ud af, hvor meget du skal betale. Søg efter de generiske navne, ikke mærkenavne. Hvis du for eksempel tager Synthroid for en skjoldbruskkirtelforstyrrelse, skal du søge efter den aktive ingrediens "levothyroxin" i stedet.

»SAMMENLIGN: Sundhedsforsikring citater

Hvis du er usikker på, om de forsikringsselskaber, du overvejer, betaler for dit lægemiddel eller lægebesøg, ring hurtigere end senere. Kundeservicetelefonens ventetider vil sandsynligvis stige, da fristen den 31. januar kommer nærmere.

Selvom du ikke har spørgsmål, skal du undgå at tilmelde dig på den sidste dag i tilfælde af sidste øjebliks glitches på grund af stor efterspørgsel.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .