OTC-definition og eksempler |

Hvad det er:

Office of Thrift Supervision (OTS) var et regulerende agentur, der gav tilsyn til sparsamfund institutioner. Den 21. juli 2011 blev OTS en del af Kontoret for Valutafolket (OCC).

Sådan virker det (Eksempel):

Kontoret for Valutafolket (OCC) er en division af den amerikanske statskasse. Det regulerer og fører tilsyn med nationale banker, herunder indenlandske filialer af udenlandske banker. US Treasury oprettede OCC i 1863 som en del af den nationale valuta lov.

OCC's primære opgave er at regelmæssigt undersøge banker. Disse undersøgelser omfatter analyser af bankens lån og investeringer, hvordan det forvalter sine midler, bankens risikoprofil (det vil sige bankens likviditet og rentabilitet) og bankens overholdelse af forbrugerbanklovgivning. OCC-eksaminatorer gennemgår også bankens interne kontrol- og ledelsesevne.

OCC håndhæver også reglerne for lokale værdipapirforvaltningsregler (MSRB), der gælder for nationale banker, der beskæftiger sig med kommunale værdipapirer.

Washington, DC, er hjemsted for OCC's hovedkvarter, men et landsdækkende personale af bankundersøgere i mere end 50 feltkontorer udfører onsite anmeldelser af nationale banker. OCC har også hjemmehørende eksaminatorer hos de 23 største bankvirksomheder i USA, og den opretholder et undersøgelseskontor i London. OCC er opdelt i fire geografiske regioner: Western (hovedkvarter i Denver), Central (i Chicago), Southern (i Dallas) og Nordøstlige (i New York).

OCC's chef hedder komptroller, hvem er udpeget af USAs præsident med råd og samtykke fra den amerikanske senat. Comptroller tjener en femårig periode og er også direktør for Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Neighborhood Reinvestment Corporation. Kompetenten arbejder med en eksekutivkomité bestående af lederne af OCCs store forretningsenheder. Eksekutivkomitéen giver rådgiveren om politik og andre spørgsmål. Mindre udvalg rapporterer også til kontrolløren og direktionen. Disse udvalg er revisionen; bankovervågning budget og finansiering menneskelig kapital; reguleringspolitik; juridiske og eksterne anliggender og teknologi- og systemudvalg.

OCC finansieres ikke af Kongressen. Driftsbudgettet kommer fra vurderinger af nationale banker, som betaler for deres undersøgelser og for behandling af visse ansøgninger. OCC supplerer også sit budget med indtægter på investeringen af ​​disse indtægter.

Hvorfor er det sager:

OCC eksisterer for at sikre banksystemets sikkerhed, fremme bankkonkurrence, sikre effektivt tilsyn og sikre "fair and equal adgang til finansielle tjenesteydelser for alle amerikanere. " Som sådan er det en drivkraft i bankregulering. Den forvalter de nationale bankers udlåns- og investeringsaktiviteter, og den udsteder driftsregler, juridiske fortolkninger og vigtige beslutninger vedrørende bankaktiviteter. OCC har beføjelse til at godkende eller nægte chartre for nye banker eller bankafdelinger.

Selvom OCC overvåger nationale banker, overvåger og regulerer den også mange af de nationale bankers drift datterselskaber. Disse driftsdatterselskaber er som regel selskaber, der ejes eller kontrolleres af banken, der tilbyder specifikke produkter eller ydelser som f.eks. Realkreditlån eller investeringsrådgivning.

OCC har en bred vifte af valg til rådighed, når det kommer til disciplinering af banker, der overtræder banklovgivningen eller fejlsøgning. Sanktioner kan indeholde enkle krav om, at en bank ændrer sin praksis, ophører og afviser ordrer, bøder og endda fjernelse af bankens embedsmænd eller direktører. Det kan være svært at finde oplysninger om OCC-aktioner mod en bestemt bank, fordi loven forbyder OCC at frigive oplysninger fra sine undersøgelser til offentligheden. Nationalbanker skal dog forelægge FDIC kvartalsvis en rapport om betingelse og indkomst, og dette er tilgængeligt for offentligheden.