En Freelancer's Guide til at administrere penge

Den frihed, der kommer fra at være freelancer, har en pris: Du skal være opmærksom på din pengestrøm eller risikere at blive shackled af gæld.

Selv om der er mange fordele ved at være din egen chef, herunder fleksibilitet i, hvordan og når du arbejder, frilancere typisk glip af arbejdsgiverfordele og skal håndtere en uforudsigelig indkomst.

For at hjælpe dig med at få dit finansielle hus i orden, her er nogle tips om, hvordan du styrer dine penge som freelancer.

" TILMELDE: Investmentmatome viser dig, hvor dine penge går

Spor din indkomst

At få et håndtag på dine penge begynder med at vide, hvor meget du bringer ind. Ved du, hvor meget du har tjent i sidste uge eller i sidste måned? Var det mere eller mindre end hvad du tjente i samme periode sidste år?

"Mange frilansere siger, at de ikke har nogen idé om, hvor meget de laver, og de kaster hænderne op i luften, fordi de føler, at det er så uforudsigeligt og uhåndterligt," siger Kristen Euretig, en certificeret finansiel planlægger i New York City, hvis specialiteter omfatter arbejde med frilansere. "I virkeligheden har de mere forudsigelige indkomststrømme end de indser."

At have en historisk opfattelse af din freelance indkomst kan hjælpe med at forberede dig på travle og langsomme tider i løbet af året, siger hun, især hvis du har gentagne klienter eller sæsonbetonede projekter. Disse typer af indsigter kan medføre økonomisk stabilitet i den uregelmæssige freelanceringsverden. At have en separat bankkonto kan gøre det lettere at spore freelance-relaterede penge, der kommer ind og ud. Et simpelt regneark eller gratis app kan derefter hjælpe dig med at udforme og administrere et budget.

Sæt til side penge for skat

Skatter kan være en stor kilde til stress for alle. Det kan være endnu mere stressende for frilansere.

Mens en arbejdsgiver afholder skatter for sine medarbejdere, er freelancere ansvarlige for selvbetalinger. Frilansere skal gøre et uddannet gæt af deres årlige indtjening og foretage anslåede kvartalsbetalinger for at holde styr på. Hvis det er muligt, brug sidste års selvangivelse som en basislinje.

Du kan fratrække forretningsrelaterede udgifter, som arbejdsrelateret brug af din bil og professionel udvikling. Og hvis du opfylder visse krav, kan du også være i stand til at fradrage sygesikringspræmier.

Brug denne regnemaskine til at få en grov følelse af, hvor mange penge der skal spares i løbet af året, idet der foretages justeringer, når din indtjening overstiger eller dykker under dit oprindelige estimat.

For at sikre, at din skattesæson går glat, skal du lære om de forskellige skatteregler for frilansere.

Opret et budget

Budgettering kan virke skræmmende, når du er freelancer, men det behøver ikke at være. Metoden 50/30/20 er et godt sted at starte. Det tildeler 50% af din efter skat indtægt til fornødenheder, 30% for ting du vil have men ikke brug for, og 20% ​​for opsparing og nedbetaling af gæld. (Mere om skatter senere.)

Nøglen til at gøre dette arbejde er at fokusere på besparelsen og gældsafdragelsen del af planen. Her er den bedste måde at håndtere kontanter på:

Stash $ 500

Dette beløb kan dække små, kortvarige nødsituationer, såsom en bilreparation, hvis du bruger din bil til arbejde.

Spar for pensionering

Det kan synes valgfrit, men det er vigtigt. Vælg en pensionsplan option, som en individuel pensionskonto eller Solo 401 (k), og prøv at bidrage med 15% af din indtjening efter skat. Brug vores site pensionering regnemaskine for at sikre, at du er på sporet.

Udbetale dårlig gæld

Gæld, der bærer høje eller variable renter, herunder kreditkort gæld, payday lån og medicinsk gæld, kan være et stort økonomisk afløb. Brug denne regnemaskine til at finde ud af din bedste mulighed for at tørre det ud.

Fortsæt gemme til nødsituationer

Generelt bør en nødfond dække tre til seks måneders nødvendige udgifter, som f.eks. Boliger, regninger og gældsbetalinger. Frilansere bør sigte mod den seksmåneders ende af spektret. Men vær tålmodig: Disse penge er beregnet til at blive brugt i tider med økonomisk vanskeligheder, så vær ikke modløs, hvis du skal trykke på denne fond, inden den når det mål. Bare husk at genopfylde den.

Udbetale anden gæld

Sæt ekstra penge mod andre gældsforpligtelser, såsom studielån eller pant, prioritere med rentesats for at spare mest penge.

For at øge det beløb, du sparer, skal du sørge for at spore dine udgifter og analysere hver udgift for at finde områder, der skal skære ned.

Bliv forsikret

Ca. 20% af fuldtidsansatte er uforsikrede, ifølge en 2016-rapport om freelancing af Upwork, en platform designet til at forbinde frilansere med virksomheder. At gå uden dækning kan føre til økonomisk nød, hvis du har en medicinsk tilstand eller en uventet sundhedsfare. Her er dine muligheder:

Sygesikring

Du kan vælge mellem føderale programmer - som Medicare, for folk 65 og ældre, og Medicaid, for lavindkomstfolk eller børn med børn - og private forsikringsplaner, der er tilgængelige via healthcare.gov. Sammenlign disse muligheder her.

Frilansere under 26 vil sandsynligvis opleve, at opholder sig på en forældres sundhedsplan er den bedste løsning. De under 30 år kan i fremragende sundhed og uden afhængige vælge en katastrofal plan for at sænke de månedlige omkostninger.

De, der køber planer gennem healthcare.gov, kan kvalificere sig til tilskud. For at kvalificere dig, skal du sende et overslag over indtjeningen for det kommende år.Undervurdering af din indkomst betyder, at du bliver nødt til at betale nogle af disse penge tilbage på skatte tid.

Hvis du ender med en høje fradragsberettiget sundhedsplan som defineret af regeringen, men generelt er sund og har råd til dine månedlige præmier, kan en sundhedsopsparingskonto være nyttig. Frilansere med kompatible sundhedsplaner kan bidrage med penge til en HSA hele året for at dække disse omkostninger. Det reducerer også skattepligtig indkomst. Efter 65 år kan du fortsætte med at bruge eventuelle resterende penge skattefri til lægeudgifter; hvis du bruger det til ikke-støtteberettigede udgifter, skal du betale indkomstskat på dette beløb.

Bilforsikring

De fleste stater har minimumskrav til bilforsikring, men det kan ikke dække omkostningerne ved en ulykke, så du kan vælge at få mere dækning. Find ud af, hvor meget forsikring du har brug for, og shoppe efter den bedste deal. Hvis du bruger din bil som en del af en virksomhed, skal du muligvis have brug for kommerciel bilforsikring i stedet.

Livsforsikring

Frilansere uden afhængige har sandsynligvis ikke brug for livsforsikring. For andre er begrebet livsforsikring normalt den bedste mulighed. Sammenlign dine muligheder her.

Indstil konkurrencedygtige priser

Det er en god idé at revurdere, om du kompenseres tilstrækkeligt eller skal justere satsen for dine tjenester. I Upworks rapport sagde næsten halvdelen af ​​frilanserne, at de havde hævet deres satser

i det foregående år, og mere end halvdelen sagde, at de planlagde at hæve satser det følgende år.

Frilansere er i den enestående position at være i kontrol med, hvor meget de laver. De fleste mennesker har ikke den frihed.

Kristen Euretig, certificeret finansiel planlægger

"Frilansere er i den enestående position at være i kontrol med, hvor meget de laver. De fleste mennesker har ikke den frihed, "siger Euretig. "Tænk virkelig på at øge din indkomst, så dine udgifter kan derefter følge."

At tjene flere penge kan lette det økonomiske pres og hjælpe dig med at formulere et budget, siger hun. Start med at nå ud til andre freelance-fagfolk for at få en følelse af gennemsnitspriser i din branche. Du kan også bruge Bureau of Labor Statistics eller et websted som Glassdoor for at finde ud af den gennemsnitlige årsløn for nogen med dine evner og erfaringer. Derefter bryde den figur ned for at finde timeprisen.

At styre penge som freelancer kan tage mere tid og energi, end det ville for en lønmodtager. Men at være organiseret og årvågen kan være værd at indsatsen.

Investmentmatome gør det nemt at styre dine penge med et enkelt billede af din økonomi. Gratis tilmelding. Devon Delfino er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

En tidligere version af denne artikel angav forkert, hvordan penge tilbage i en sundhedsudgiftskonto efter pension er beskattet. Denne artikel er blevet rettet.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Komplet vores gratis budgetark

• Vil du dykke dybere?

  Finde gratis budget regneark og skabeloner

• Vil du udforske relaterede?

  Lære hvordan man bruger shopping apps