Kiva Zip, Accion eller Opportunity Fund: Hvilken Microlender er rigtig for din lille virksomhed?

Er din lille virksomhed ude af stand til at kvalificere sig til et traditionelt banklån? I så fald kan et mikrofinansfirma - også kendt som en microlender - være løsningen på dit problem.

Disse nonprofit organisationer sætter det "små" i "small business lån". De yder typisk lån på under $ 30.000 til virksomheder, der ikke kan opnå traditionelle finansieringskilder, uanset om det skyldes dårlig kredit, manglende sikkerhedsstillelse eller en begrænset forretningshistorie.

Tre populære mikrolenders er Kiva Zip, Accion og Opportunity Fund. Small-business-ejere bør nøje overveje hver udlåners forskelle, før de ansøges.

Kiva Zip

Kiva Zip er en crowdsourced microlender, der yder lån til socialt effektive iværksættere i USA og Kenya. Det har hævet $ 5,2 millioner i mikroloaner i USA med en tilbagebetaling på 88,1% ifølge selskabet.

Lånevilkår

Lån vilkår varierer fra 24 til 60 måneder, og første gang låntagere kan øge op til $ 5.000. Det maksimale lånebeløb for alle låntagere er $ 20.000, ifølge Kiva Zips hjemmeside.

Da Kiva Zip långivere ikke tjener penge på lånene, har låntagerne fordel af 0% rente. Lånekvalifikationer er også mindre strenge, da Kiva Zip ikke kræver en kredit score eller sikkerhedsstillelse for at tilbagebetale lånet. I stedet ser långiveren på din karakter, omdømme, relationer og netværk for at bestemme din evne til at låne, i hvad de kalder et system med "socialt forsikringsbevis".

kvalifikationer

Der er stadig et par kvalifikationer låntagere skal møde. For det første kan de ikke være i afskærmning, konkurs eller under nogen form for hævder, og deres virksomheder kan ikke være involveret i markedsføring på flere niveauer, direkte salg, finansielle investeringer eller ulovlige aktiviteter som spil. Du skal være over 18 år og præsentere en levedygtig forretningsplan, og lånet skal vise sig at have en positiv social effekt.

For at få et lån skal amerikanske låntagere godkendes af en administrator og rekruttere långivere fra deres eget sociale netværk for at finansiere deres lån, før de kan drage fordel af Kiva Zips kredse af långivere. Trustees kan være enhver person eller organisation, der kan garantere dig på et personligt eller fagligt niveau, men kan ikke være familiemedlemmer eller medarbejdere. Invitere långivere fra dit eget sociale netværk bør øge chancerne for tilbagebetaling af lån, som långiverne holder dig ansvarlig, ifølge Kiva Zip.

Ulemper

Da Kiva Zip tilbyder rentefrie lån, får det masser af låntagerapplikationer; Så gå fra ansøgningsprocessen til faktisk finansiering kan tage flere måneder. Og hvis dit lån ikke er fuldt finansieret inden for 45 dage efter offentlige fundraising, udløber det, du får ingen af ​​pengene, og du skal vente seks måneder før genstart af ansøgningsprocessen.

Accion

Accion er grundlagt i 1961 og er en non-profit mikrofinansorganisation, der er dedikeret til at maksimere både finansiel og social indflydelse i verden. Selskabet siger, at det havde 6,6 millioner aktive låntagere i 2013, som påvirker livet på 33 millioner.

Lånevilkår

Accion tilbyder en række lån afhængigt af din virksomhed. For eksempel lå lån fra $ 500 til $ 10.000 til dagpleje; fra $ 2.500 til $ 25.000 for mad og drikkevarer virksomheder; og op til $ 10.000 til opstart.

Småvirksomheder lån varierer i størrelse fra $ 2.500 til $ 50.000, med faste renter startende på 10.99%. Lån vilkår varierer fra seks måneder til fem år, og omfatter ingen forudbetaling, så du kan tilbagebetale lånet tidligt for at spare på renteomkostninger.

kvalifikationer

For at kvalificere skal låntagere opfylde følgende kriterier:

• Har en kredit score på 525 eller højere.
• Demonstrere tilstrækkeligt pengestrømme til at understøtte lånets tilbagebetaling.
• Vær ikke mere end 30 dage for sent på nogen regninger.
• Der er ikke nogen hypoteksreguleringer forfaldne i løbet af lånets løbetid.
• Ingen konkurs i de seneste 12 måneder, ingen sen leje eller pantbetalinger i løbet af de seneste 12 måneder og ingen afskærmninger i løbet af de seneste 24 måneder.
• Hvis din virksomhed har mindre end seks måneders salg, skal den være hjemme eller i en inkubator og skal have mindre end $ 500 i forfalden gæld. Derudover skal du præsentere dine seneste paystubs og give en forretningsplan med en 12 måneders pengestrøm fremskrivning.

Ulemper

Accion gebyrer lukker omkostninger mellem 3% og 5% af lånebalancen og anvender en behandlingsgebyr på $ 135. Adgang til finansiering tager normalt en måned, ifølge Fundastic.

Opportunity Fund

Opportunity Fund er Californiens største nonprofit mikrofinans långiver, der finansierer over 3.000 lån på i alt 81 millioner dollars, ifølge dets hjemmeside.

Lånevilkår

Virksomheden tilbyder forretningslån fra $ 2.600 til $ 100.000, med fast rente mellem 8,5% og 18%, med vilkår fra et til fem år - men kun for Californiens virksomheder.

Virksomheden tilbyder fire forskellige typer af lån:

• EasyPay-lån, der har til formål at være et overkommeligt alternativ til købmands kontantforhøjelser med renter mellem 8,5% og 15%.
• Små virksomheder lån, der spænder fra $ 10.000 til $ 100.000 til renter mellem 8,5% og 12%.
• Mulighedslån er mindre lån, der spænder fra $ 2.600 til $ 10.000 og passer til lager, udstyr og køb af biler.Priser er 8,5% til 15%, med op til to år tilbagebetaling vilkår og ingen tidlig tilbagebetaling straf.
• Udstyr og køretøjsfinansiering, som lån til madvogne, taxier, limousiner, flådebiler og varevogne.

kvalifikationer

For at prekvalificere for et lån skal du have en virksomhed i Californien, har været i erhvervslivet i mindst et år og ikke har nogen konkurser, åbne skattelettelser eller forfaldne børnebidrag i de seneste 12 måneder. Ikke-støtteberettigede virksomheder til Opportunity Fund-lån omfatter gasstationer, barer og klubber, spiritusforretninger, finansierings- eller udlånsvirksomheder, ejendomsinvesteringsselskaber og underholdnings- og eksportvirksomheder.

Ulemper

Som nævnt skal du eje en virksomhed i Californien og have været i erhvervslivet i mindst et år for at kvalificere dig til et lån. Endvidere er lukkekostnader op til 5% af lånebeløbet.

Hvilken mikrolender er bedst for dig?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Mikroloan størrelse	$ 5.000 til $ 20.000	$ 500 til $ 50.000	$ 2.600 til $ 100.000
Lånetid	24 til 60 måneder	6 til 60 måneder	12 til 60 måneder
Lånetype	Term lån	Term lån	Term lån, kontant forskud
Renter	0%	10,99% og op	8,5% til 15%
Tid til finansiering	Flere måneder	En måned	6 dage
kvalifikationer	Rekruttere fra eget netværk Kan ikke være i afskærmning eller konkurs Skal have positive sociale konsekvenser	Kredit score på 525+ Tilstrækkelig forretningsstrøm Ingen konkurser i løbet af de sidste 12 måneder Ingen forsinkede betalinger på husleje eller pant i løbet af de seneste 12 måneder	Virksomheden skal være placeret i Californien Ingen nuværende afskedigelser
Afslutningsomkostninger	0%	3% til 5%	Op til 5%

Kiva er et godt valg for en socialt rammende lille virksomhed, der ønsker at rejse en lille sum penge ($ 10.000 eller mindre), og kan vente på, at finansieringen kommer frem. Efter alt er et 0% rentelån et ret sødt tilbud, som sandsynligvis ikke kan findes andre steder. Der er dog flere potentielle ulemper, der skal overvejes, herunder en langsom finansieringsproces, nulfinansiering, hvis du ikke opfylder 100% af dit mål og en seks måneders ventetid, inden du genstarter ansøgningsprocessen for et andet lån.

Accion tilbyder rimelige priser, selvom lukkekostnader kan være høje, og du betaler også et ansøgningsgebyr på op til $ 135. Sammenlignet med traditionelle banklån er finansieringsprocessen hurtigere, og satser er kun lidt højere. Den ene ulempe er den strenge lånebehov. Hvis du var for sent på dine pant eller leje betalinger i løbet af det seneste år, eller hvis du ikke er opdateret på alle dine regninger, vil du sandsynligvis vundet, kvalificere dig til et lån. Derudover kan låntagere ikke have pantjusteringer i løbet af lånets løbetid, så de med en regulerbar rente pant vil sandsynligvis ikke kunne kvalificere sig.

Opportunity Fund er et solidt alternativ til traditionelle banklån. Og selskabets EasyPay cash advance lån er sandsynligvis langt bedre end det typiske købmands kontantforløb. Virksomheden tilbyder en fast rente på 8,5% til 15%, der er lavere end op til 70% opkrævet af købmandsforpagtede långivere. Men kun californiske beboere er berettigede, og lånene kommer med høje lukkekostnader på op til 5%.

For mere information om, hvordan du starter og driver en virksomhed, skal du besøge Vores websted Small Business Guide . Gratis, personlige svar på spørgsmål om start og finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af Investmentmatome's Ask en rådgiver side.

Billede via iStock.