Jurassic Money: 5 Finansielle Dinosaurer at undgå

Af Richard Rosso

Få mere at vide om Richard på vores websted. Spørg en rådgiver

I 1993-filmen "Jurassic Park" argumenterer Jeff Goldblums karakter med forskerne, der har forsikret ham om, at deres klonede dinosaurer ikke kan reproducere. "Livet finder en vej," siger Goldblum.

Uddød i millioner af år, overlever dinosaurer på den store skærm. De skræmmer og spænder os ud af vores penge og genererer store boks-kontanter. (Deres seneste tromme, "Jurassic World", har brutt mere end 600 millioner dollars i sommer.)

Dinosaurer eksisterer også i den virkelige verden - økonomiske dinosaurer, der stamper på dine mål og tygge dine penge.

Føl dig ikke dårligt: ​​Disse forhistoriske rester trives ofte i porteføljer eller finansielle aktiviteter af selv de mest stygtige investorer. For massive væsner er de mystisk skønsagtige, når det kommer til at fortære penge fra tegnebøger. Livet, man kan sige, finder en vej.

Kan du opdage de dyr, der smadrer porteføljens præstationer og truer den samlede økonomiske udvikling? Overvej disse fem fossiler, der kræver nedgravning dybt inden for arkiverne i den finansielle tjeneste historie.

1. Indlæs fonde

Disse gamle dyr, der roaming aktivklasseerne i din portefølje, har længe nået deres forventede levetid. Med mere end 16.000 ikke-administrerede administrerede eller indeksmidler, der er tilgængelige, er betalingssalgsbeløb på investeringsforeninger beslægtet med at tage en stor bid af dine investeringsafkast, inden de har chancen for at løbe.

Hvorvidt det er A-aktiekursen for optagelse på 3% -5,75% på forhånd eller de kreative B- og C-aktieklasser, hvor belastningsafgifter angiveligt udskydes (men ikke rigtig), er de samlede udgifter til disse investeringer en udfordring at retfærdiggøre. Hold dig væk fra denne jura-verden. Det vil kun føre til økonomisk kaos. Hvis du ejer indlæste midler, skal du overvåge dem regelmæssigt med et vågent øje for exit. Flyt ind i mere overkommelige muligheder, så snart deres præstation laver deres benchmarks for to kvartaler.

2. Variable livrenter

Denne blanding af gensidige fonde og forsikring har for længst været ude af indeståelse og har forårsaget økonomisk kaos på tusindvis af investorer. Som med Indominus rex af "Jurassic World" - produktet af at kombinere DNA fra flere væsener til et skræmmende monster, der ville sælge flere temaparkbilletter - den finansielle servicesektor skabte disse hybrider for at udnytte sig gennem høje provisioner og høje gebyrer.

Hvis du ejer en variabel livrente, får du bedre kendskab til, hvad der skaber dette væsen. Vær ikke overrasket over at lære at årlige udgifter kan være 4% eller højere. Det betyder, at en betydelig del af dit afkast bliver fortæret af den ravenøse VariableAnnuitus rex. Vær opmærksom på overgivelse eller "exit" sanktioner, som kan variere fra 1% -10% og falde over en årrække. Disse gebyrer er designet til at holde dig fanget i buret med disse dyre dyr så længe som muligt.

Arbejde med en finansiel eller forsikringsprofessionel til at udforme en strategi for at overføre variabel livrente fortsætter til billigere alternativer. At udskyde skatter kan en rådgiver, hvis den er behørigt licenseret, indlede en proces kaldet en 1035 udveksling.

Pas på: Ikke alle livrenter er forhistoriske relikvier. Udskudt indkomst eller enkeltpræmieindtægter annuiteter bliver mere populære som måder at supplere socialsikring og generere en indkomst, du ikke kan overleve.

3. Lønnings- og lånelån

Disse typer af lån til hurtige kontanter vokser i popularitet. Ligesom velociraptorerne i "Jurassic World" synes de ikke for farlige, før de skarpe tænder af interesseafgifter og andre gebyrer graver dybt ind i din tegnebog. Med rentesatser, der nemt kan overstige 300% april, er de sjældent et smart valg. Flere stater har vedtaget lovgivning for at hjælpe forbrugerne med at forstå, hvordan disse lån fungerer. Fast-cash långivere imødekomme folk i en likviditetskrække, normalt lavere indkomstgrupper med dårlige kreditmuligheder.

Forbrugerfinansieringsbureauet får en bedre forståelse af arten og størrelsen af ​​payday, title og andre afdragstypen. Det er almindeligt for en låntager at "rulle over" disse lån og fortsætte med at betale gebyrer og renteafgifter, hvilket skaber en gældsfælde, der er svært at undslippe. Hvis du skal bruge disse lån ud af nødvendighed, skal du indse, at den føderale regering aktivt udgør en ramme for at udnytte disse finansielle dyr og bestemme, hvordan folk kan søge kredithjælp på en overkommelig måde.

4. Følelsesbaseret investering

Vores hjerner er primale. De er bygget for at holde os i live, ikke nødvendigvis for at maksimere vores investeringsafkast.

Dalbar har for nylig udgivet sin seneste "Quantitative Analysis of Investor Behavior" undersøgelse. Denne 21-årige analyse viser konsekvent, hvordan dårlige investorer i investeringsforeninger har udført i forhold til markeds benchmarks. For eksempel under gennemsnittet i den gennemsnitlige egenkapitalforeningsinvesteringer S & P 500 med mere end 8,19%. Faktisk var afkastet fra det brede marked mere end det dobbelte af den gennemsnitlige egenkapitalfondsinvestor: 13,69% mod 5,50%.

En af de mest fremtrædende investor faldgruber kaldes "forankring." Et anker kan sidde tungt på nettoværdien - som en brontosaurus på brystet. Investorer, som anker er udelukkende fokuseret på den pris, de har betalt for en investering.Hvis investeringen viser sig at være en taber, forhindrer forankring investorens salg uanset om betingelserne berettiger et salg. De stræber efter at "blive lige". Forankring resulterer i omkostninger til omkostninger eller endog større tab, da der lægges ekstra penge på undervurderede investeringer. At kæmpe med denne oprindelige fjende, skab en købs- og salgsregel for enhver investering eller arbejde med en professionel til at guide dig.

5. Brick-and-mortar banker

For højere udbytter, afslut juraperioden. Virtuelle banker kan nemt knytte til murstensmuligheder og er FDIC-forsikrede. Selvom det ikke er for den daglige bank, er onlinevalg perfekte til besparelser, især nødsituationer, der ideelt set bør holde seks til ni måneders husstandsudgifter. Investmentmatome tilbyder et omfattende hub med basale opsparingskonto, tips til at finde højere opsparingskontosatser og en liste over de bedste online opsparingskonti.

Der er ikke plads i husstandsbalancen for kolossale dyr, især dem der har en ravnøs appetit for kontanter. Hold dinosaurerne begrænset til filmvalg, og økonomisk succes vil være mere virkelighed end fantasi.

Dette indlæg opstod først på Nasdaq.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner