Du kan virkelig investere som et finansielt pro

Af Jon Warner

Lær mere om Jon på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

At bygge en investeringsportefølje kan være risikabelt og lidt skræmmende, især hvis du lige er begyndt. Med alle de råd og muligheder, der spinder rundt derude, er det nemt at få hængt på den "rigtige" måde at fortsætte.

Men der er flere veje til økonomisk succes. Hvilket du i sidste ende tager afhænger af dine investeringsmål, tidshorisont og tolerance for risiko, samt det beløb, du vil investere, og hvor lang tid du vil bruge til at administrere dine investeringer.

Måske er det vigtigste bare at komme i gang. Her er tre måder at starte.

Rabatmægler

Hvis du er ny til finansielle tjenesteydelser og ikke har mange penge at investere, er et godt sted at starte med en rabatmægler. Du kan handle aktier og investere i ETF'er (valutahandlede fonde), futures, optioner, obligationer, REITs (ejendomsinvesteringer) og fonde. Mængden af ​​aktiver, der kræves for at oprette en rabatmæglerkonto, er minimal - ca. $ 2.000 afhængigt af mæglervirksomheden. Du betaler normalt et gebyr for hver handel, du laver, selvom du måske kommer til at handle aktier gratis i 60 dage eller få dine første 50 handler gratis.

For en ekstra omkostning vil rabatmægleren tilbyde værktøjer til at hjælpe dig med at vælge lagre og lade dig handle væk til dit hjertes indhold. Rabatmæglere har også standardforeningsporteføljer til investorer, der ikke er interesserede i daghandel. Disse porteføljer er designet til langsigtet investering og ligner en arbejdsgivers 401 (k) plan. Hvis du har tilstrækkelige aktiver til at investere og er villige til at betale mere, vil en rabatmægler tildele dig en finansiel rådgiver efter anmodning.

Full-service mægler

Hvis du har $ 100.000 eller mere til at investere (mængden kan variere af firma), vil en fuldmæglingsmægler tage dig som kunde og give dig en finansiel rådgiver til at udvikle en portefølje og en finansiel strategi. Gebyrerne vil være højere end med en rabatmægler, og du betaler også provisioner på handler. Men den service, du får, vil være et skridt op, og du får adgang til et bredere udvalg af produkter og økonomisk rådgivning.

Den uafhængige rute

Der er ingen nem måde at lave om at bygge en portefølje alene. Jeg vil foreslå at tage voksenuddannelseskurser og tjekke så mange investing bøger og finansielle hjemmesider som muligt. Du bliver nødt til at forstå almindelige vilkår som aktivfordeling og gøre dig bekendt med investeringsanalysekoncepter som alfa, beta, standardafvigelse, korrelation, risiko og benchmarking. Det er en seriøs indsats.

Derudover skal du være i stand til at etablere investeringsmål for både kort og lang sigt, indsamle og analysere alle dine økonomiske data, forstå dine families behov og fastlægge din risikotolerance.

Når du har samlet en portefølje, skal du overvåge den, købe og sælge aktiver til skattefordele, når det er muligt, og genbalancere din portefølje med jævne mellemrum, da bestemte aktiver vinder eller taber værdi.

Hvis du finder dette helt overvældende, kan du ansætte en finansiel rådgiver til at hjælpe dig ud. Når du søger efter en finansiel rådgiver, skal du lave dine lektier.

Men hvis du tror, ​​du gerne vil styre dine egne penge, vil jeg foreslå en alternativ fremgangsmåde. Du kan investere som en pro ved at købe lavrisiko, billige indeksfonde. Disse diversificerede fonde sporer simpelthen aktieindekser som S & P 500, Dow Jones industrielle gennemsnit, Wilshire 5000 og Russell 2000. Der findes også rentefondefonde, der investerer i obligationer og genererer rentebetalinger.

S & P 500 har for eksempel haft et gennemsnitligt årligt afkast på 11% siden 1950. Jeg kender ikke til nogen pengeforvalter, der kan gøre tilsvarende krav.

Nogle investeringsforeninger sælger direkte til offentligheden, eller du kan tilmelde dig en online-mæglervirksomhedskonto og købe dem på den måde.

Mange investorer bruger indeksfonde selv og tror, ​​at du ikke kan slå markedet med aktiv kontoadministration (det vil sige ved at forsøge at "tide" markedet). Mange vælger ikke enkelte bestande. Det er simpelthen for risikabelt.

Hvis du investerer alene, sparer du også på gebyrer og provisioner. Det er normalt, at finansielle rådgivere opkræver et årligt gebyr på 1% til 2% for de aktiver, de forvalter.

Med omhyggelig forskning og due diligence kan du også investere som en professionel, sænke dine omkostninger, diversificere dine risici og få kursrenteafkast.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner