Splurged på en dyr gave? Glem ikke at forsikre det

Forsikring kan være det mindst spændende ved at overraske din elskede med en værdifuld gave denne ferie - men lad det ikke falde uden for din prioritetsliste.

"Opgiv ikke beredskab til overraskelsen", siger Lisa Lindsay, administrerende direktør i Private Risk Management Association, en forsikringsbranchegruppe, der fokuserer på kunder med store netto værdier.

Du kan forsikre nogle gaver ved at ringe til din agent eller et specialforsikringsselskab. Andre, såsom biler eller ferier, kræver, at din elskede køber en politik i hans eller hendes eget navn.

Uanset om det vil hænge på en væg eller sidde i en garage, så er det, hvordan du dækker din store gave.

Eksisterende forsikring kan dække gaven

Hvis du giver en dyr gave til en person, der bor hos dig, kan den enkleste måde at forsikre det være ved at udvide dine husejere eller lejere dækning. Standardpolitikker udbetales, hvis ejendele i dit hjem er beskadiget eller stjålet, men dækning for værdigenstande - såsom pelse, kunst og smykker - er typisk begrænset til $ 1.000 til $ 5.000. Det er efter eventuelle fradragsberettigede, hvilket beløb du betaler før forsikring betaler et krav.

Du kan udvide din nuværende politik med en "planlagt" rytter, floater eller påtegning. Planlægning af varer på din politik forsikrer dem på grundlag af omkostninger eller nuværende værdi. Af denne grund vil du sandsynligvis have brug for en salgsregning eller certificeret vurdering for at dække gaveen, siger Steve Shiring, en vicepræsident hos Travelers Insurance.

Men Shiring anbefaler at tale med din forsikringsselskab, inden du begynder at handle. En agent kan hjælpe dig med at vælge mellem dækningsmuligheder - for eksempel en planlagt rytter versus frittstående smykkerforsikring til en forlovelsesring.

Særlig dækning for genstande, der får værdi

For gaver som samtidskunst eller arvestykker, der kan værdsætte i værdi, er en rytter, der betaler den øgede værdi, hvis gaven er beskadiget eller stjålet, en god investering.

For at holde en sådan politik eller rytter gældende, skal du muligvis have en vurdering hvert tredje år. En forsikringsagent kan hjælpe dig med at finde en appraiser, siger Shiring.

Når en selvstændig politik er bedre

Nogle forsikringsselskaber specialiserer sig i visse politikker, der kun dækker både, elektronik eller smykker. Disse virksomheder kan tilbyde flere politiske muligheder end store forsikringsselskaber - som dækning for at miste gaven - men du kan gå glip af bekvemmeligheden og besparelserne ved bundling med en forsikringsselskab.

Der er flere grunde, du ønsker måske en selvstændig politik for en gave, snarere end at bruge boligforsikring:

• Det er for nogen, der ikke bor sammen med dig, og du kan ikke føje det til din boligforsikring
• Du eller modtageren har ikke husejere eller lejereforsikringer
• Det kan blive brugt til arbejde, hvilket ville udelukke det fra mange hjempolitikker
• En anden form for politik er nødvendig for gaven, såsom bil eller rejseforsikring

Køretøjer er et specielt tilfælde

Hvis din gave involverer fire hjul og en stor rød bue, vil den person, der kører det, have brug for egen forsikring - og du skal have dækning for at få det fra partiet.

Hvis du deler en bilforsikring med gavemodtageren, er det forholdsvis enkelt: Tilføj bilen til din fælles politik og overfør titlen efter overraskelsen.

Men hvis du har købt et køretøj til en person, der ikke lever sammen med dig, skal han eller hun forsikre den selvstændigt. I denne situation overveje overraskende din elskede hos forhandleren, så bilen er korrekt betegnet og forsikret fra starten, siger Lindsay.

" MERE: Find den bedste billig bilforsikring

Tag forholdsregler for rejse eller forsendelse

Den sidste ting du ønsker er, at din dyre gave går tabt eller stjålet, før modtageren ser det, og chancerne for dette er højere, hvis det skal rejse. "Pak aldrig dyre ting i din indcheckede bagage," siger Lindsay.

Hvis du bestiller noget dyrt online, skal du sørge for at det ikke sidder på en veranda uden opsyn. "Porch theft er en varm ny sommerhusindustri," siger Bob Courtemanche, en senior direktør i Risk Strategies Company, et nationalforsikringsmæglerfirma. Courtemanche anbefaler at bruge en forsendelsesmetode, der kræver en underskrift ved levering.

Når du sender kunst, skal du bruge en professionel afsender og pakker, så den ikke er beskadiget, før den kommer, og sørg for, at afsenderen har forsikring. Skader i transit er den vigtigste årsag til kunstskader, siger Courtemanche.

Denne artikel blev leveret til The Associated Press af personfinansieringswebstedet Investmentmatome. Lacie Glover er en forfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @laciewrites.