Den arvelige samtale: Er du kærlighed eller uro?

Af Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Få mere at vide om Richard på vores websted. Spørg en rådgiver

Jeg forstår, hvor meget vi alle foragt planlægger for vores uundgåelige død. Som certificeret finansiel planlægger i 16 år forstår jeg virkelig det. Jeg finder også ejendomsplanlægning en nødvendig men ubehagelig indsats.

Det er ikke hvad du synes. Jeg er OK med at betale en advokat, rifling gennem sider af legalese. Heck, jeg er selv fint med at anerkende min egen død. Hvad der er udfordrende, er at overveje den varige indflydelse og indflydelse, min ejendomsplan kan have på de mennesker, jeg elsker og respekterer. Den bundne version af mine sidste ønsker, der sidder på en mørk, støvet hylde, kun for at se dagslys, når jeg ikke længere gør det, er kun begyndelsen på en overordnet planlægningsstrategi.

Som jeg alder - eller som min datter siger, bliver mit "menneske mere menneske". Jeg er mere og mere opmærksom på min bolig, hvilket er den strategi, jeg anvender for at minimere uro og misforståelse blandt arvinger. Det er en arv tankegang baseret på klar kommunikation og åbenhed med modtagere.

En juridisk ejendom plan er designet til at kommunikere endelige anmodninger. Imidlertid har jeg vidne til formelle planer forlader familier i angst i årevis, fordi skaberen af ​​disse planer undlod at dele deres hensigter verbalt, inden de gik forbi. Der er tidspunkter, hvor ubesvarede spørgsmål har ført til familiestamme i generationer.

En nylig undersøgelse af 2.882 high net worth investorer af finansielle tjenester firma UBS opdagede, at flertallet planlægger at forlade arv. De fleste velgørere angav, hvor vigtigt det var for børn at være skatteansvarlig med arv. Endnu mere end halvdelen af ​​respondenterne anførte, at det ikke var en prioritet at diskutere arvenes planer med kære.

Arvinger er ubehagelige med at opdrage emnet også. De er bange for at forekomme grådige; Derudover diskuterer åbenbart pengeemner sjældent en behagelig familiedynamik.

Mange mennesker hører også ordet "arv" og tænker udelukkende på økonomisk rigdom, men det er kun en del af historien. Har du noget, ikke? Derefter har du ting, der skal bemærkes, uanset om du er velhavende eller ej.

Så hvordan skal du kommunikere din arv, forhindre misforståelser og mulige onde følelser, hvis ingen taler? Hvordan ved du, dine arvinger skal håndtere arver ansvarsfuldt?

Forvirrende!

Jeg har lært gennem erfaring (og aldring), at længe før en formel bodeplan udføres, er en anden allerede i gang. Det er baseret på antagelser dannet uanset hvad der er lovligt på papir.

Dynamisk, empatisk konversation er nøglen til langsigtet ejendom planlægning succes. Mangel på kommunikation har størst potentiale for problemer.

Her er flere måder at styrke din arv ved hjælp af en levende ejendom plan baseret på klar, tankevækkende kommunikation.

1. Husk at du er katalysatoren for god eller dårlig.

Jeg har fået flere personer til at fortælle mig, "Jeg har ikke brug for en ejendomsplan. Lad dem kæmpe det ud; Jeg er død. "Det er en strategi. Ikke en god, men stadig en strategi, fordi den har en indflydelse på din arv. Hvis du beslutter dig for ikke at sige noget, vil der blive foretaget forudsætninger og motiverede spørgsmål uanset hvad der er i din ejendomsdokumenter. Du er katalysator for ro eller drama. Uanset om det er stille eller aktivt kommunikerer, er du en gnist, så du kan lige så godt omfatte behovet for forbindelse og arbejde på en tilgang til at antænde processen.

For at gøre dine hensigter klare, første liste på papir hver person, du gerne vil modtage en arvestykke eller speciel stemning. Jeg taler alt, ned til kaffekoppen. Vær specifik. For eksempel: Amy B. er at modtage min G.I. Joe actionfigur samling i originalemballage. Der er 12 figurer med følgende tilbehør … ja, du får billedet (se, dette er på min personlige liste).

Ikke alene bør din opgørelse identificeres i ejendomsdokumenter, det skal også noteres uformelt og bruges til diskussioner med arvinger. Hvis du føler dig mere behagelig, har du en betroet mellemmand med dig. Det behøver ikke at være eksekutør af viljen - jeg ved ægtefæller, søskende og bedste venner fungerer som det jeg kalder "empati shields" for disse samtaler.

2. Du indstiller tonen.

Vær ikke i fornægtelse om familie- eller indre kredsløbskonflikter, der måtte opstå som følge af dine hensigter. Før og efter døden er du ansvarlig for at tage kanten af ​​arvinger, der kan forstyrre eller ændre arvingernes liv. Hvis du er tavs, kan de, du efterlader, hoppe til konklusioner, hvilket kunne skabe tvivl, negative følelser eller endda dårlig opførsel. Hvis du skitserer formodninger formelt uden forudgående afklaring og løbende kommunikation, er der mulighed for at forlade de kære hængende og altid spekulerer på dine motiver. Vær åbenlyst verbal om hvad der er og ikke acceptabel adfærd, når du er væk. Antag aldrig, at berørte parter vil "spille godt;" folk kan tage initiativ og behandle personlige ting, før en lovlig vilje udføres. Jeg har oplevet denne adfærd førstehånds, da min far døde. Dårlig blod kan vare lang tid, når dette sker. Bedst at træde derude og sætte en positiv tone, der inviterer engagement.Jeg har set familierevner i de sidste årtier på ting som duge, keramiske figurer, smykker og engang gnomes. Ja, du læste det korrekt -Gardiner. En person, der antog, at hun var, forlod små, mudrede konturer i baghaven dagen efter sin bedstemors død.

3. Bliv en arv detektiv.

Stil spørgsmål om det endelige ejerskab af personlige genstande. Du kan ikke indse, hvor meget din søn ønsker Kina og er ligeglad med din klasse ring. Jeg har oplevet overraskelser af det, jeg kalder "arvestykke mismatching." Dine arvinger bliver nødt til at leve med disse ting i lang tid, ikke? Kan lige så godt udfylde en øvelse for at matche varerne med dem, der vil nyde dem mest. Det vil virkelig holde din hukommelse levende.

Sikre dine arvinger om, at det ikke er sygeligt eller akavet at stille spørgsmål og modtage ærlige svar. Ingen dom Har familiemedlemmer og nære venner skrive og dele med dig den ejendom, de gerne vil arve. Sammenlign noter og match op forespørgsler så godt som muligt. I tilfælde, hvor begærer ikke kan opfyldes, kommunikere åbent og med god vilje.

4. Sæt din plan i aktion ved gifting.

Vil du have en ejendomsplan, du kan nyde? Gaveartikler til andre, mens du stadig er her for at se smilene på deres ansigter. For mange af mine kunder har gifting specielle arvestykker og mindeværdige genstande givet den mest glæde. Også, hvis der er dårlige følelser blandt andre, kan de straks adresseres af donoren.

Bare vær opmærksom på IRS gave regler, der kan påvirke din ejendom planlægning. For personlige artikler, du vælger at gave, skal du sørge for ikke at gå over den årlige udelukkelse, som er $ 14.000 pr. Modtager for 2014. Tjek IRS 'ofte stillede spørgsmål om gaveafgifter eller konsultere din ejendomsplaneringsadvokat, når det kommer til at beregne fair market værdi for fysiske gaver.

Fordelene ved en boligplan kan forbedre en skriftlig og tage kanten ud af en formel strategi.

At dele skønheden i det, der er tilbage, når du er væk, kan være en gave eller en forbandelse, afhængigt af hvordan du håndterer processen, der begynder i dag. På en måde vil dine ord, der kommer fra et sted af sandhed og kærlighed, skinne et evigt lys på din arv. Arvinger vil ikke leve år med dårlige følelser om dine beslutninger.

Du bestemmer. Hvad bliver det? Der er en måde at finde ud af: Tal, del, bede dem om at dele. Og lyt.

Det vil gøre dit "menneske mere menneskeligt."