I Bond Definition & Eksempel |

Hvad det er:

En I Bond er en af ​​to typer af spareobligationer solgt af USA Treasury (den anden er EE-obligationen).

Sådan fungerer det (Eksempel):

Det amerikanske finansministerium har udstedt mange forskellige serier af spareobligationer gennem årene, men kun I Bonds og EE Bonds er i øjeblikket til rådighed for køb.

Jeg Obligationer kommer i enten papir eller elektronisk form og kan købes hos de fleste pengeinstitutter eller via US Treasury TreasuryDirect hjemmeside (www.treasurydirect.gov). Amerikanske statsborgere, officielle amerikanske beboere og amerikanske statsborgere (uanset deres statsborgerskabsstatus) kan købe og eje I Obligationer.

I Obligationer sælges til pålydende værdi (dvs. en $ 100 obligation koster $ 100). Minimale investering er $ 25, og investorer, der køber I Obligationer elektronisk, kan købe i ethvert beløb over $ 25. Investorer kan kun købe papir I Obligationer i $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 og $ 10.000 trin. I begge tilfælde kan investorer købe op til $ 30.000 værd om et år. Nedenfor er de grundlæggende elementer i en papir I-obligation.

Når en I-obligation modnes, modtager investorens pålydende værdi plus påløbne renter. Jeg Obligationer kan ikke indløses i de første 12 måneder, de er udestående, og investorer, der indløser de første fem år, fortaber de sidste tre måneder af interesse som en straf. Obligationsindehavere kan indløse deres elektroniske obligationer (også kaldet book-saving savings bonds) via online TreasuryDirect-tjenesten. Indehavere af papirobligationer kan indløse dem hos de fleste finansielle institutioner.

I Obligationer er nulkuponobligationer; de tjener renter månedligt, men betaler ikke denne rente, før de modnes eller indløses. Renteforbindelserne halvårligt.

I Obligationer betaler en fast rente plus en inflation baseret på CPI for Urban Consumers (CPI-U). Satsen ændres to gange om året og giver en vis beskyttelse mod inflationen. Denne struktur er, hvad der primært skelner I Obligationer fra EE Obligationer. Offentliggørelsespræsidiet offentliggør obligationsrenterne i maj og november.

Interesse fra I Obligationer er fritaget for statslige og lokale afgifter, men er underlagt føderal skat i det år, hvor obligationen forfalder eller indløses. Indehaveren kan vælge at betale skat hvert år på den rente, der er tjent i det pågældende år, men ulempen ved dette er, at skatteyderen skal betale skat af påløbne renter fra alle andre investeringer.

Sparrenter kan fritages fra føderale afgifter, hvis investoren indløser besparelsesobligationer og betaler undervisning for sig selv eller en afhængig i samme år under Education Savings Bond Programmet.

Hvorfor er det sager:

I Obligationer er simple og lavrisiko investeringer investeret af den amerikanske regering. Den statslige og lokale skattefritagelse samt den føderale fritagelse for undervisningsbetaling gør I Obligationer særligt fordelagtige for investorer i høje skattebesætninger eller dem med skolebondede børn. Jeg Obligationer er meget likvide, og de kan indløses online eller hos næsten enhver finansiel institution (Bemærk: Der er ikke noget sekundært marked for I Obligationer, hvilket betyder, at de ikke kan handles mellem individuelle investorer).

Der er nogle alvorlige ulemper ved at investere i I Obligationer. Først og fremmest har jeg obligationer en meget lav afkast i forhold til andre typer investeringer. Endvidere beskattes renterne som almindelig indkomst, snarere end den lavere kapitalgevinstskat. Endelig kan jeg ikke være egnede til investorer, der ønsker at have en stabil indkomststrøm, fordi indtjeningen kun kan indløses, efter at obligationerne er modnet.