Brug Human Nature til at hjælpe dine penge, ikke hindre dem

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

Som en art er mennesker voldsomt dårligt rustet til at lykkes med deres økonomi.

Tusindvis af års evolution på savannen har givet os et væld af instinkter, der holdt os i live. De samme instinkter har en tendens til at rejse os op, når det kommer til økonomiske beslutninger. Listen er lang og beroligende og omfatter stundere som:

• instinktet "kamp eller flyvning", som får os til ofte at sælge vores investeringer på det forkerte tidspunkt.
• tab afersion, der får os til at holde vores tabere, håber de vil hoppe tilbage.
• herding adfærd, som har os til at købe og gøre, hvad alle andre køber eller gør, fordi hej, det er hvad de seje børn gør.

Når du parrer dette med den gennemsnitlige persons fantastiske mangel på viden om grundlæggende statistikker og sandsynlighed, fører det ofte til et finansielt togvrag.

Heldigvis kan nogle af disse forstyrrelser bruges til vores fordel. En af de vigtigste udfordringer for de fleste mennesker til at opfylde deres økonomiske mål er disciplinen kræves over tid. Dette virker mod en anden stærk bias: øjeblikkelig tilfredsstillelse. Her er tre adfærdsmæssige forstyrrelser, vi kan bruge til at hjælpe med at bekæmpe virkningerne af øjeblikkelig tilfredsstillelse og opfylde vores langsigtede mål:

Forpligtelsesbud: Vi har en tendens til at følge med på de forpligtelser, vi laver - selvom de bare er for os selv. Politikere er afhængige af dette, når du vælger et politisk parti. Du kan bruge dette til at sikre dig, at du følger med på dine mål. Du skal blot skrive ned dit økonomiske mål og de trin, du har til hensigt at tage for at komme derhen. Dette kan være en stærk mental støtte til handling.

Mental regnskab: Mennesker har en tendens til at sætte ting i letforståelige spande. Det gælder også vores økonomi. Derfor er din generelle konto for ugentlige eller månedlige udgifter brugt inden udgangen af ​​måneden.

For at hjælpe med at opfylde dine mål kan du bruge dette til din fordel. Opsæt specifikke konti for specifikke mål: pensionering, skolebesparelse, bryllupsfond, du hedder det. Derefter finansiere det automatisk fra din lønseddel. Når dine penge går ind på den konto, du har mærket "Trip Around the World Fund", er du meget mindre tilbøjelig til at bruge det på en kosmos på happy hour.

Visse skattefordelte regnskaber som 401 (k) s og 529 planer tjener vidunderligt til dette formål. Udover den involverede mentale bogføring kommer de også med skattefordele og sanktioner, der gør det lettere at bruge midlerne til andet end deres tilsigtede formål.

Socialt bevis: Mennesker er en social art. Vi udviklede sig i kooperative samfund, og det er hårdt forbundet med os for at søge efter en gruppe. Vi har en tendens til at opføre den måde, som folk forventer i en given situation. Derfor er gruppevægtstabsystemer mere succesrige end andre vægttabteknikker. Hvis du deler dit mål med venner og familie, som du stoler på, vil du være mere tilbøjelig til at følge med. Og de kan hjælpe dig, når det bliver hårdt.

Du kan bruge disse tre opførsel biases sammen for en sammensmeltende påvirkning: 1) skriv ned dit mål og hvad du vil gøre for at komme derhen; 2) oprette en bestemt konto og finansiere den automatisk 3) Del med tætte venner og familie, hvad du forsøger at gøre. Hvis du kombinerer disse tre komponenter, kan det have en eksplosiv virkning, når du hjælper dig med at nå dine mål.