Hvorfor forsikringsselskaber og banker vil vide dit jobtitel

Dit job betaler regningerne - men din jobtitel kan gøre disse regninger større.

Långivere og bilforsikringsselskaber ser på kundernes erhverv ved fastsættelse af rentesatser og præmier.

Kredit, indkomst og gæld betyder mere for långivere, men dit job giver dem spor om dine lånevaner. Og forsikringsselskaber bruger besættelse til at forudsige, om du vil indgive krav.

Långivere undersøge data om job

Långivere kontrollerer, at din indkomne indtægt svarer til dit erhvervs typiske løn. En lærer med en seksfems løn vil f.eks. Hæve et rødt flag.

Nogle långivere bruger også dataene til at forudsige risikoen for misligholdelse, hvilket påvirker renten. De har identificeret tendenser på højt niveau:

Læger er høje lønmodtagere med travle skemaer. Oversættelse: De er nogle gange sene, men til sidst gør det godt, siger Todd Nelson, direktør for forretningsudvikling hos online långiver LightStream.

Ingeniører og tandlæger er statistisk mere tilbøjelige til at tilbagebetale lån til tiden end advokater eller revisorer, men alle er relativt højtbetalt, siger Paul Gu, medstifter af online långiver Upstart.

Sygeplejersker og elektrikere er 7% mindre tilbøjelige til at være standard end dem i andre erhverv, siger Gu. De med jobbet "analytiker" er også statistisk mindre tilbøjelige til at være standard. 33 procent af analytikere, der lånte fra online långiver Prosper havde en tidligere 60-dages misligholdelse på deres kredit rapport, sammenlignet med 35% i andre erhverv, ifølge data fra NSR Invest.

Og de ustabile indkomster hos sælgere og små virksomheder gør dem mere risikable kunder, siger långivere. Sælgere, der tog lån fra Prosper, havde en forudgående 60-dages misligholdelse på 38%, højere end andre erhverv, ifølge NSR-data.

Nogle gange er långivere bare ikke villige til at tage risikoen.

Nick Braun fra Columbus, Ohio, afslutter sit arbejde sidste år for at styre hans voksende selskabsdyrforsikringswebsted. Han kunne ikke refinansiere sit pant på trods af at han havde egenkapital, god kredit og løn fra virksomheden. "Det var en øjenåbneoplevelse," siger han.

Forsikringsselskaberne bryr sig om besættelse og uddannelse

Nogle forsikringsselskaber bruger erhverv som en faktor til at indstille bilforsikring satser, hvilket normalt betyder højere præmier for dem i lavindkomst job.

Forbrugerfortalere siger, at det gør dårlige lønmodtagere dårlige køreoptegnelser. Men James Lynch, chef aktuar ved Information Insurance Institute, siger, at det kun er en faktor, og ikke alle forsikringsselskaber bruger det.

"Alt andet lige, dit erhverv kan øge dine satser med mere end 20%" afhængigt af din forsikringsselskab og stat, siger Doug Heller på forbrugerforbundet af Amerika. CFAs rapport fra juni 2016 viste, at selv når køreoptegnelser og adresser var identiske, var forsikringscitaterne højere for folk i lavere lønnede job. Banktællere med et gymnasialt eksamensbevis, for eksempel, ville betale mere end bankledere med en kandidatgrad.

Kan ikke ændre job? Du kan stadig sænke dine regninger

At skifte job er muligvis ikke i kortene, men der er andre trin, du kan tage for at trimme omkostninger:

• Køb rundt til bedre bilforsikring satser efter flytning, købe et hjem eller blive gift.
• Byg din kredit score til bedre priser. Betal dine regninger til tiden; Brug ikke mere end 30% af din grænse på et kreditkort.
• Reducere gælden. Et lavere gældsforhold ser godt ud til långivere.

Amrita Jayakumar er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet på USA Today.