Hvordan vi Budget: Nygifte Sara og Mike

Sara og Mike ved deres april bryllup.

Hvordan folk vælger at håndtere deres penge er en personlig oplevelse - en der ofte er svært at diskutere. I denne serie snakker Investmentmatome med folk fra forskellige samfundslag for at opdage, hvordan de budgetter, i håb om, at de erfaringer, de har lært, kan hjælpe dig.

Mike Holmstrom, 28, og Sara Chobert, 27, overvåget omhyggeligt - og fast i - budgettet for deres bryllup i april 2017. De har arbejdet hårdt for at bære den metodiske tilgang til deres postnuptiale liv.

På trods af at der er et pant og mere end $ 20.000 i studielån og støder på nogle få økonomiske hindringer, beskriver de nygifte Philadelphia deres nuværende tilstand som stabil og komfortabel. Budgettering spiller en stor rolle.

Her er hvordan de budgetter og hvad deres erfaring kan lære dig.

Start dialogen tidligt

Sara, som har administrativt arbejde for et hjem sikkerhedsselskab, og Mike, en konsulent hos et computersoftwarefirma, siger, at kommunikation er deres stærke farve. Parret var sammen i fire år før deres engagement, og pengeforhandlingerne begyndte længe før de var enige om at binde knuden.

"Jeg tror efter ni måneders datering, vi begyndte at se på lejligheder, så vi talte om vores økonomi lige så og da - hvad vi havde råd til i en lejlighed, som skulle betale hvad. Vi splittede alt det ud over tid, og jeg vidste hvad han lavede, han vidste hvad jeg lavede, "siger Sara.

Parret er forblevet på forhånd om deres indkomst, gæld - Mike bragte et pant i ægteskabet, og Sara bragte studielån - kredit score, mål og forventninger i hele deres forhold. Åbne diskussioner var særlig vigtige, da de traf store beslutninger, som f.eks. Fastsættelse af et bryllupsbudget, køb af nye biler og opdatering af deres hjem.

" MERE: Budgettet for nygifte: Beregning af familiefinansiering

Crunch numre

Parret sammenligner også priserne, før de foretager store køb og nøje følger deres udgifter.

Så de kunne holde hinanden ansvarlige for deres bryllupsbudget, Mike skabte en række Google Drive-regneark, som begge nemt kunne få adgang til. De registrerede hvert bryllupsrelateret køb og kategoriserede dem alle i et master-regneark.

Sara og Mike bruger stadig regneark til budget. De har erstattet bryllupsomkostninger med udgifter som hjemmeforbedringsprojekter og daglige indkøb, "ned til en dollar spole af bånd", siger Sara. For at fastsætte deres månedlige budget opgør de deres faste og anslåede variable omkostninger og trækker dette nummer fra deres indkomst. De splittede det resterende beløb mellem besparelser og andre mål.

Nerdy tip

Investmentmatome anbefaler at tildele 50% af din månedlige indkomst til fornødenheder, 30% for ønsker og 20% ​​til opsparing og gældsafdrag.

Indstil prioriteter

Udbetaling af studielån inden for de næste fem år og besparelse til pensionering er de to største bekymringer. Ekstra midler går først mod disse mål. Da Mike modtog en lille hæve tidligere i år, satte han det hele ind i hans 401 (k).

"Vi lever komfortabelt med vores nuværende indkomstniveau. Jeg kan lige så godt begynde at planlægge lidt mere i fremtiden, "siger han.

Paret sigter mod at være gældsløse ved pensionering, så de kan rejse. Men at foretage betalinger og opsige besparelser betyder, at lejlighedsvis afveje, som for eksempel sidelinering af boliger, ferier og spisning.

"Vi sætter os sammen og siger:" Vi har X antal dollars, som vi kan bruge på dette projekt, "og der har været tilfælde, hvor vi bare ikke havde penge til at gøre de ting, vi ønskede at gøre" Mike siger.

Han og Sara tager normalt et omfattende kig på deres budget i skatteperioden eller når der er en ændring i indkomsten. De finansierer en årlig ferie med deres skat tilbagebetaling, så hvis de ikke modtager en eller har brug for pengene til andre udgifter, vil de springe over det pågældende år.

Brug gæld lavin metode

Mike og Sara bruger en gældsbetalingsteknik kendt som gældskreds. De gennemgår alle deres gæld - herunder studentgæld og deres realkreditlån og auto lån - og prioriterer deres betalinger baseret på, hvem der har den højeste rentesats.

"Studielånene har den højeste rentesats, så vi arbejder hårdest for at få dem nede, mens billånene er mindre end en procent, så vi har ingen reel incitament til at betale dem tidligt," siger Mike.

Ved først at angribe højere gældsskulder betaler de deres saldi hurtigere og sparer penge over tid. Indtil videre har de spredt deres studielån ned fra $ 64.000 til lidt over $ 20.000. Ved at se dette nummerfald holder de motiveret.

"Det startede som et 30-årigt lån. Jeg er seks år i det og har mindre end fem år tilbage. Hver ekstra lille smule, jeg har fået, har jeg lagt på lånet, så jeg har faktisk afskåret en god 19 år på mit lån, "siger Sara.

Forbered dig på udfordringer

Som parret kan attestere, er det ikke altid glat at sejle økonomisk, men de gør det til et punkt at planlægge for det uventede. De har opbygget en nødfond, der kan dække udgifter til flere måneder i tilfælde af en begivenhed som et jobtab.Reserven har gemt dagen flere gange, herunder når de skulle udskifte deres hjemvarmer midt om vinteren, og da deres køleskab brød.

" MERE: Bryllup omkostninger besparelser regnemaskine

Overvej familieforhold

De nygifte tager ikke æren for deres sunde økonomiske praksis. Deres opdragelser og familieforhold dannede deres tilgang. Mike siger, at hans far, der havde en 35-årig karriere inden for regnskabsføring, lærte ham det grundlæggende og vigtige budgettet.

"Fra ham hammering i mit hoved fra en ung alder og også skole, har jeg bare lige hentet meget," siger han.

Da Sara var på college, gik moren tilbage. Dette fik hende at tænke på sin egen pensionsstrategi.

"Ved at se, hvad mine forældre gik igennem, bare hvordan de var klare, uden at min mor lige pludselig begyndte at inddrive, at" ja, du skal spare penge til pension nu ", fordi jeg er klar over det Når vi går på pension, vil der ikke være nogen social sikring tilbage, "siger hun.

Uanset om det viser sig eller ej, begynder den tidligere pensionsbesparelse, jo bedre.

Sara's familie er også en drivkraft bag hendes aggressive studiestøttegæld, fordi hun lånte sine lån mod hendes forældres egenkapital.

"De konsoliderede alle mine studielån for mig, så jeg betaler det. Og det er også en vejledende faktor for at betale det tidligt. Hvis jeg ikke betaler mit studielån, kan mine forældre miste deres hus, "siger Sara.

Find dit eget system

Mike kan godt lide at lave regneark. Men han og Sara ved, at ikke alle er ens på samme måde. De foreslår at bruge en budgeteringsapp eller finde færdige værktøjer og skabeloner online, hvis du er mindre praktisk.

Sara siger at bruge skabelonen Mike bygget til dem, der gjorde budgettet lettere for hende. "Når alt var alt ud af mig, var det nemt at tilslutte det. Det syntes ikke skræmmende overhovedet, fordi jeg gjorde det som jeg brugte det," siger hun.

Du vil måske ikke spore alle detaljer. Måske vil du hellere tjekke din kontosaldo, skrive ned nogle få mål og automatisere dine besparelser. Uanset om du budgetterer til et bryllup eller din lykkelige nogensinde, skal du bruge, hvad processen virker for dig.

Sara og Mike på et fodboldkamp i Philadelphia.

Lauren Schwahn er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.