Hvordan vi budgettet: Nye forældre Ryan og Kristina

Hvordan folk vælger at håndtere deres penge er en personlig oplevelse - en der ofte er svært at diskutere. I denne serie snakker Investmentmatome med folk fra forskellige samfundslag for at opdage, hvordan de budgetter, i håb om, at de erfaringer, de har lært, kan hjælpe dig.

Kristina Zeller siger, at hun og hendes mand er "forfærdelige" ved budgettering, men med lille gæld, en nødfond, automatiserede pensionsopsparinger og penge tilbage til weekendunderholdning, er det indlysende, at parret gør noget rigtigt.

Ryan og Kristina Zeller mødtes i 2010, mens begge arbejdede på Disneyland i Anaheim, Californien. De var gift i 2012, og da de hilste datter Sawyer velkommen i november 2016, var de så økonomisk forberedt som de kunne være.

"Vi havde ikke et barn før omkring fem år efter at vi var gift, fordi vi ønskede at betale biler, studielån og en vis offentlig gæld", siger 27-årige Kristina, nu en ejendomsmægler i Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, er pensioneret fra hæren og arbejder som en personlig bankmand.

Selv om deres årlige husstandsindtægt svinger sammen med Kristinas selvstændige beskæftigelse, siger hun, at de i gennemsnit har mellem $ 90.000 og $ 120.000 om året de seneste tre år. "Alle siger, at du aldrig er virkelig økonomisk klar til at have børn, men jeg tror ikke, det er nødvendigvis sandt," siger hun.

Planlægning for forældreskab

Næsten 4 millioner babyer er født i USA hvert år, ifølge Center for Disease Control and Prevention. Hver enkelt repræsenterer en ændring i familiedynamikken og en betydelig ændring i husstandsfinansieringen. Ifølge en online Harris-undersøgelse bestilt af Investmentmatome havde 29% af de nye forældre ikke noget gemt for at hjælpe med at klare omkostningerne ved deres barns første år. Zellers gjorde betydeligt bedre.

Ved begyndelsen af ​​2016 følte Kristina, at de var i et godt nok sted økonomisk, at graviditet ikke var et skræmmende finansielt chok. Når de fandt ud af, at de forventede, sprang de ned på at spare penge i forventning om deres nye baby.

Parret var allerede vant til at spare, med det formål at afsætte en tredjedel af deres månedlige indkomst "i en eller anden form." Dette inkluderer de 1.500 dollar, de automatisk har deponeret i en individuel pensionskonto og yderligere midler til andre besparelser. Nu havde de noget nyt at spare på.

"Jeg er selvstændig, så jeg får ikke barselsorlov. Jeg får ikke nogen form for orlov, "siger Kristina. Da de vidste, at de ville være helt afhængige af Rysons indkomst i månederne efter Sawyers ankomst, lykkedes de at sokke væk $ 5.000 før hendes fødsel.

» MERE: Pensionsplan muligheder for selvstændige

En tredjedel er en høj besparelsesrate, ifølge Courtney Ranstrom, en certificeret finansiel planlægger hos Trailhead Planners i Portland, Oregon. Nationalt var den personlige besparelseshastighed kun 5,3% i april, ifølge Bureau of Economic Analysis, og Ranstrom anbefaler, at nye forældre begynder at lægge 15% til 20% af deres indkomst i retning af besparelser. Men hun påpeger, hvor meget du kan spare, har meget at gøre med, hvor meget du betaler for at leve, og leveomkostningerne i North Carolina er meget lavere end nogle andre områder. Til dette punkt har Zellers et hjem med tre soveværelser, 2,5 bad og 1700 kvadratmeter i et dejligt kvarter. Deres månedlige pant betaling er $ 1.550.

» MERE: Hvor meget hus har du råd til?

Zellers var også heldige at Sawyer blev opfattet, mens Ryan var i hæren og født inden for seks måneder efter hans pensionering. Alle prænatal pleje, fødselsudgifter og lægehjælp til hendes første seks ugers levetid blev dækket af Tricare, udbyderen af ​​militær familiehelsetjenesten.

Sparer til dagpleje, college og videre

"Jeg ved, at alle fortæller dig, at dagpleje er dyrt, men åh min gud, det er virkelig, meget dyrt," siger Kristina. Parret blev overrasket af de $ 1.300 i månedlige børnepasningsomkostninger. På nationalt plan er et års fuldtidssygepleje gennemsnitlig $ 8.059, ifølge en Investmentmatome-analyse. Forventede forældre kan bedre forberede sig på disse omkostninger ved at prissætte deres muligheder - såsom børnepasningscentre eller familiedag bekymringer - før baby kommer.

Ryan og Kristina er begyndt at planlægge for Sawyer's videregående uddannelse, men de tager ikke den typiske rute. Ifølge Kristina har de lagt $ 5.000 på en cd, at de vil bevæge sig, når de modnes. De ved ikke, om Sawyer vil have en traditionel skoleuddannelse, eller hvis hun har brug for fuld undervisning, så sænker de ikke tusinder i fonden på dette tidspunkt.

"Jeg tror, ​​at mange forældre lægger alt for stor vægt på at redde for deres barns uddannelse i forhold til deres egen pensionering," siger Ranstrom, der anbefaler, at forældrene får styr på pension og har en nødfond med seks fulde måneder af leveomkostningerne, før de tænker om deres børnehøjskole.

Nerdy tip

Besparelse til pensionering bør fortsat være en høj prioritet for forældre, som ikke ønsker at skulle finansielt afhænge af deres børn senere i livet.

Værelse til forbedringer

På trods af at flere tusinde dollars blev sparet, før Sawyer blev født, automatiseret pensionsbesparelser, har en nødfond på plads og stadig finder penge til en lille skolefond, siger Kristina, at de har arbejde at gøre. De sporer ikke månedlige udgifter og kan reducere, siger hun.

Kristina siger, at hun har brugt for meget tøj til sin nyfødte, og hun er ikke alene - 20% af forældrene sagde, at de ønskede, at de havde brugt mindre på tøj i deres barns første år, ifølge Harris-afstemningen.

"Vi har ingen egentlige budget," siger hun. "Vi bruger alt for meget på bekvemmelighed og spiser ud, og vores mål for året er reining i vores samlede udgifter."

I betragtning af deres nuværende økonomiske billede gør Zellers dog ret godt, og deres måltider er måske ikke så store af en overbærenhed, som de tror. Ranstrom anbefaler alle nye forældre at huske at bruge nogle penge på sig selv - ikke alt skal være om babyen.

"Prøv at budgettere for nogle ting, der stadig gør dit hjerte lykkeligt," siger hun. "Find måder at stadig være dig, mens du går gennem den største forandring i dit liv."

For at gøre deres hjerte lykkelige, nyder Kristina og Ryan på at besøge håndværksbryggerier og museer i weekenderne. De kan lide at gå til søen om morgenen, når det er stille og hænge ud derhjemme, se Disney-film med Sawyer og familiehunden. "Hvis vores barn ikke er en Disney-freak, ved jeg ikke, hvad vi vil gøre," siger Kristina.

Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.