Sådan snakkes en Robo-Advisor

Signing med en robo-rådgiver er som at have din egen økonomiske planlægningsrobot. Du besvarer spørgsmål online om dine mål og risikotolerance, så bruger robo algoritmer og super-smart software til at samle og administrere en investeringsportefølje for dig.

Du kan gøre hele processen uden at skulle tale med nogen, hvorfor robo-rådgivere tilbyder lave gebyrer. Men mange robo-konsulentfirmaer tilbyder også eksperter, der kan hjælpe med enkle spørgsmål hele vejen op til kompleks finansiel planlægning.

Uanset om du vil have mange håndholdte eller ingen, er kommunikation nøglen til at få mest muligt ud af en robo-rådgiver. Her er hvad man kan forvente og hvordan man kan tale med robotterne - og folkene bag dem - på hvert niveau.

Kom godt i gang alene

Grundlæggende robo-konti giver dig mulighed for at starte med små beløb - nogle har minimumsindskud på $ 0 - og et gebyr så lille som 0,25% af din kontosaldo årligt. Du starter med et hurtigt online spørgeskema. Wealthsimple siger for eksempel, at du kan åbne en portefølje om fem minutter.

Kommunikation tager to former:

Spørgeskemaet: Dette giver robo det, der er nødvendigt for at vælge investeringer for dig, så giv tankevækkende og ærlige svar.

• Mål: Pensionering, børnehøjskolen eller noget andet?
• Økonomi: Din indkomst og likvide aktiver, såsom kontanter, IRA'er, 401 (k) s, cd'er og aktier
• Risikotolerance: Hvor meget af en rutsjebane kan du maven? Er du villig til at risikere brattere dråber til et skud ved højere afkast, eller vil du have lidt udsving?

Grundlæggende support: Nogle robo-rådgivere har mennesker til at besvare spørgsmål på de grundlæggende kontoniveauer.

Ellevest tilbyder for eksempel ubegrænset adgang til sin "Concierge Team", som svarer ved tekst, telefon og email. Det er rettet mod enkle forespørgsler, såsom hvordan man konsoliderer IRA'er og 401 (k) s.

Forbedring tillader et ubegrænset antal spørgsmål via sin app, og en ekspert svarer inden for en dag eller to. "Det alene er rigeligt med råd til de fleste af vores kunder," siger Nick Holeman, Bettermentts senior finansielle planlægger.

Sørg for, at din profil er opdateret, og gør dine spørgsmål specifikke, rådgiver Holeman. I stedet for at spørge: "Ser min konto OK?" Du kan måske sige, at du er bekymret for markedsvolatilitet og om din konto er behørigt diversificeret.

Få mere support med en hybrid robo-rådgiver

Hvis du vil have mere menneskelig hjælp, tilbyder nogle robos en hybrid robo-rådgivermodel, der giver løbende support fra en roterende samling af certificerede finansielle planlæggere. Konto minimum og ofte administrationsgebyret er højere end på basisniveau.

Du kan opgradere til hybrid service, som du vokser din konto. Eller du kan starte der, hvis du allerede har nok til at opfylde minimumet; check ud gebyrer og kontokort til at vælge den bedste robo-rådgiver for dig. Forbedring har for eksempel en minimumsbalance på $ 100.000 og et årligt gebyr på 0,40% for sin hybrid service, mens Charles Schwab Intelligent Advisory har et 0,28% gebyr og $ 25.000 minimum. Wealthsimple har en minimumsbalance på 100.000 $ med et gebyr på 0,40%, hvilket er lavere end 0,50% for det grundlæggende niveau.

Sådan kommunikerer du:

Forbered dig på at dele: Spørgeskemaet for hybrid tjenester er mere detaljeret. Schwab Intelligent Advisory siger for eksempel, at det tager omkring en time at fuldføre sit online interaktive planlægningsværktøj.

Generelt er det næste trin at gennemgå din plan med en certificeret finansiel planlægger via telefon eller videokonference. Du vil måske gerne skrive spørgsmål som du ville inden en læge besøg.

Vær åben om økonomi og mål. "Jo flere oplysninger vi har, jo bedre job kan vi gøre for dig," siger Holeman.

Vær ikke nervøs: Du behøver ikke være ekspert til at tale med en. "Du vil blive forbløffet over, hvor meget værdi et 30-minutsopkald kan afsløre med en CFP-professionel eller executive coach, uanset hvor i dit økonomiske liv du starter eller hvor forberedt du er", siger Debbie Wissel, vicepræsident for rådgivende tjenester på Ellevest.

Kamera genert? Med Vanguard kan du vælge en envejs videokonference, så du kan se rådgiveren, men rådgiveren kan ikke se dig, siger talskvinde Emily Farrell. "Måske er der en vask fuld af retter. Hvem ved?"

Tilslutning med en dedikeret rådgiver

Nogle robo-rådgivere tilbyder et yderligere niveau af menneskelig interaktion: adgang til en dedikeret finansiel rådgiver.

Dette er for folk der er godt sammen på den velstandsbyggende vej. Forbedring vil f.eks. Matche dig sammen med en af ​​de certificerede finansielle planlæggere. Rådgiverne kan fastsætte deres egen mindste saldo krav, men de begynder typisk på $ 100.000. Personal Capital er minimum 200.000 dollar til sin wealth management service, som giver adgang til to dedikerede finansielle planlæggere.

Opbyg et forhold: Denne tjeneste er mere personlig, fordi du arbejder med den samme en eller to rådgivere. Ligesom at arbejde med en traditionel finansiel rådgiver, betaler åbenhed sig. Jo mere du fortæller din finansiel rådgiver, desto stærkere kan din plan være.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Lær mere om robo-rådgivere

• Vil du dykke dybere?

  Finde den rigtige robo-rådgiver for dig

• Vil du udforske relaterede?

  Ved godt hvad skal du fortælle din finansielle rådgiver