Hvordan gemmer $ 1 millioner uden at forsøge

Det er ingen hemmelighed, at amerikanerne skal spare mere. Spørgsmålet - i det mindste delvist - er, at besparelsen kræver at ofre nogle af dagens ønsker til fordel for morgendagens behov.

En nylig analyse fra Investmentmatome viser en alternativ tilgang: Saving future income. Ifølge forskningen kunne en 25-årig tjener $ 45.000 akkumulere næsten $ 1 million ved at investere beskedne hævninger og bonusser i løbet af sin karriere.

Det er enten et pensionebog æg eller en meget sund start til en, afhængigt af din livsstil.

Undgå livsstil creep

Når du begynder at tjene flere penge, vil du sandsynligvis begynde at bruge mere ved at bruge ekstra indtægt til at spise ud to gange om ugen i stedet for en gang for eksempel eller at handle op til en ny bil.

Efter et stykke tid er det svært at huske en tid, da du kørte en clunker eller kogte til dig selv på en lørdag aften. Da hvert løft fortsætter med at bygge videre på det næste, bliver du vant til en stadig højere levestandard.

I en 2015 SunTrust undersøgelse af husholdninger tjener $ 75.000 eller mere, tæt på halvt rapporteret livsstil udgifter som synderen af ​​deres besparelser mangler.

"Ingen har nogensinde nok", siger Daniel Sheehan, en finansiel planlægger i Fresno, Californien. "Når folk får en rejse eller bonus, ser de på det som en mulighed for at gøre hvad de ikke kunne gøre før."

Opdele forskellen

Inflation - tempereret som det har været - er en meget reel ting, ligesom behovet for at forkæle dig selv. Men en stigning er også den nemmeste måde at slå besparelsesmål på. Investmentmatome-analysen slog et kompromis med kun halvdelen af ​​hver rejse men alle de årlige bonuser. Resultatet på $ 1 mio. Er baseret på 3% årlige forhøjelser, 5% årlige bonusser og et investeringsafkast på 7,5%.

Nogen, der ikke tjener bonusser, men stadig sparer halvdelen af ​​hvert års forhøjelse, vil stadig samle sig over $ 223.000 efter 65 år. ubestrideligt et værdifuldt boost til enhver pensionsfond.

Analysen viste, at universitetsbesparelsesmålene kan opnås af forældrene på samme måde: En 35-årig, der tjener $ 55.000 og sparer halvdelen af ​​sine hævninger, og alle hans bonusser over 18 år vil ende op med $ 147.337, endog tegner sig for et mere risikovægtigt afkast på 6,5%.

Hit også kortsigtede mål

For kortsigtede mål, vil du komme længere, hurtigere. For at gøre det kan du give dine besparelser et meget større løft ved at fortsætte med at fjerne det, du sparer i løbet af det forløbne år, og øge det ved årets rejse.

Ved hjælp af denne metode og tilføjelse i bonusser kan en person med en $ 45.000 løn bygge over $ 22.000 om fem år, selv ved 1% renten betalt af en online opsparingskonto. Det er en sund nødfond for mange mennesker, eller flere skridt i retning af en downpayment i hjemmet.

Giv dig selv en rejse

Hvis ideen om en hæve føles som et udenlandsk koncept, kan det være på tide at bede om en. Men hvis din chef siger nej, kan du bruge andre vandfald på samme måde.

Denne tid på året, det kan betyde, at man sparer en restitution, siger Linda Jacob, en finansiel planlægger i Johnston, Iowa. "Jeg fortæller altid mine kunder at lave en plan for pengene, før det rent faktisk rammer din konto." Så tilføjer hun, ændrer din tilbageholdenhed, så pengene lander i din lønseddel i løbet af det næste år, der fungerer som en rejse. Hvis dit mål sparer for pensionering, kan du bruge det til at øge dit 401 (k) bidrag eller oprette automatiske overførsler til en IRA.

Ændringer i dine månedlige udgifter kan behandles på samme måde: Når du betaler en gæld som en bil eller et studielån, skal du lægge de penge, du brugte til at betale lånet hver måned mod dine opsparingsmål, snarere end at absorbere det i dine skønsmæssige udgifter.

Alle disse forslag giver en måde at spare på uden at reducere omkostningerne. Men her handler det om at spare penge: Efter et stykke tid, når balancen begynder at vokse, kan det være lidt addicting at tilføje til det. Du kan finde dig selv, der ønsker at spare mere. På det tidspunkt kan skære her eller der ikke længere føles som en sådan modgang.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.

Billede via iStock.