Sådan forbedres dine penge i 2016

Af Laura Scharr-Bykowsky

Få mere at vide om Laura på Investmentmatome's Ask a Advisor

Det nye år medfører mange gode beslutninger, mange af dem økonomiske. Men det kan være nemt at procrastinate på penge, når du ikke er klar over konsekvenserne af manglende handling eller usikker på, om du træffer de rigtige beslutninger.

Selv for en finansiel planlægger kan processen med at fastsætte og opnå økonomiske mål være overvældende. I det forløbne år, selv om jeg fokuserede på specifikke aspekter af min økonomi, tog jeg ikke tid til at identificere vigtige livsmål for året. Jeg brugte ikke mine penge for at sikre, at jeg berigede mit liv.

Så, som mange andre, rededikerer jeg mig selv til processen som et nytårs resolution. At organisere og forbedre din økonomi i det kommende år, dedikerer tid hver uge til at følge disse otte trin:

1. Sæt mål

Diskuter dine kort- og langsigtede mål med din familie, ægtefælle eller andre vigtige. Hvis du er singel, opret en liste for dig selv. Dette er det vigtigste trin. Spørg dig selv, hvad du vil have, at gøre, og at være i løbet af de næste seks eller 12 måneder. Vær så specifik som du kan og brainstorm så mange ting som muligt. Herefter prioriterer du disse elementer ved at vælge dine top fire eller fem. Tildele en realistisk pris til disse mål for at se, om de er opnåelige inden for dit budget.

2. Udvikle et nyt budget

Gennemgå sidste års udgifter og afgøre, hvordan det tilpasser sig dine værdier og dine mål. Derefter udvikle et nyt budget ved hjælp af sidste år som benchmark. Skift dine udgifter, hvis det er relevant, for at afspejle dine kerneværdier, samtidig med at de omfatter de fire eller fem prioriteter fra trin 1. Nogle af disse mål vil have en omkostning forbundet med dem; andre må ikke.

For eksempel omfatter mine 2016 prioriteter at gøre noget vedligeholdelse på mit hjem, deltage i en Coldplay-koncert, tage regelmæssige kunstlektioner, ferie i en uge sammen med min familie og gode venner i Utah og skabe mere balance i mit liv ved at forenkle arbejdsprocesser. Den anslåede pris for de første fire ting var ret ligetil, og jeg tilføjede disse udgifter til mit husstandsbudget.

Ikke alle dine mål skal være forbundet med penge; At skabe mere fritid i din tidsplan er et godt eksempel. For travle fagfolk kan tiden være mere værdifuld end penge.

3. Åbn flere opsparingskonti

Afsæt specifikke, separate sparekonti for nogle af de mål, du har oprettet. For eksempel kan du have en separat opsparingskonto til en ferie, børnenes uddannelse, et nyt bilkøb eller en særlig underholdningsudgift.

Hvorfor adskille konti? Dette hjælper med at sikre, at du ikke rader besparelser for en udgift til brug for en anden, hvilket gør det lettere for dig at bruge penge, hvor det betyder noget. Det kan også være nemmere at dele med penge i forbindelse med et personligt mål eller udgifter, hvis der er en konto, der specifikt er udpeget til disse penge.

> MERE: Vores site bedste besparelser konti

4. Opret et resumé af din nettoværdi

Dette bør omfatte værdien af ​​alle de aktiver, du ejer, såsom fast ejendom, kontanter, investeringer, kontantværdien af ​​livsforsikring, kunst, smykker og biler. Indtast derefter de beløb, du skylder, som for billån, realkreditlån, kreditkortgæld og studielån. Forskellen mellem hvad du ejer og hvad du skylder er din nettoværdi. Ideelt set vokser din nettoformue hvert år, da du øger dine besparelser til pensionering og reducerer din gæld.

5. opsummere din forsikring

Opret et andet resuméark for dit helbred, liv, handicap, ansvar og langtidspleje forsikring. Ved, hvornår disse politikker udløber, og det grundlæggende for hver enkelt:

• Hvor meget vil du bruge i lommen på et år med din sygesikring, før forsikringsselskabet betaler fuldt ud?
• Hvor meget vil du få i livsforsikring, hvis nogen i din familie skulle gå forbi?
• Hvor meget ville du modtage i efter skat dollars, hvis du skulle blive handicappet?

Du kan også gerne evaluere omkostningerne ved livsforsikring gennem din arbejdsgiver i forhold til omkostningerne ved en individuel politik. Gruppelivsforsikringsplaner har tendens til at være dyrere, når du når 45 år.

6. Gennemgå dine investeringer

Se om din samlede eksponering til aktiemarkedet giver mening med din risikotolerance og personlighed og din nærhed til pensionering. Generelt er det klogt at reducere risikoen fem til syv år før og efter pensionering for at undgå skarpe tab i denne kritiske tidsperiode.

7. Lav en ejendom plan checkup

Dette omfatter at kontrollere titlen på dine konti, dine modtagers betegnelser og dine ejendomsplanlægningsdokumenter for at se, om de stadig gælder, eller om der er behov for ændringer. Hvis det har været fem eller flere år siden, hvor dine sidste ejendomsplanlægningsdokumenter blev udarbejdet, skal du sandsynligvis planlægge et besøg hos din ejendomskonsulent for nogle revisioner. Hvis du ikke har en vilje, skal du få en udarbejdet så hurtigt som muligt. At dø uden vilje kan skabe nogle ubehagelige konsekvenser for dem, du efterlader.

8. Organiser dine finansielle dokumenter

Opret en fil for alle dine finansielle dokumenter, herunder investeringsregnskaber, testamente og andre ejendomsplanlægningsfiler og personoplysninger. Dette skal indeholde en liste over alle nuværende kreditkort, dit kørekort, en liste over regninger og månedlige afgifter, placeringen af ​​dit pengeskab og nøgler, ægteskab og fødselsattester, pas, sociale medier og elektroniske adgangskoder og konti samt en videooptagelse af dit hjem indhold. Eventuelle personligt identificerbare oplysninger skal være i en sikker, krypteret elektronisk fil eller i et pengeskab.

Bundlinjen

Hvert element på denne liste er vigtigt, men du behøver ikke alt på én gang. Planlæg tid hver uge til at arbejde på din økonomiske opgaveliste, så det er ikke så overvældende. En certificeret finansiel planlægger kan hjælpe dig med at organisere og optimere dit økonomiske liv og arbejde sammen med dig som din ansvarlig partner.

Uanset om du arbejder med en planlægger eller håndterer disse trin alene, er det vigtigt at fastsætte årlige mål og gøre arbejdet for at forenkle og forbedre dit økonomiske billede.

Laura Scharr-Bykowsky er en afgiftsfinansieret finansiel planlægger i Columbia, South Carolina. For mere information besøg www.ascendfinancialplanning.com.

Denne artikel vises også på Nasdaq.

Billede via iStock.