Sådan løses dine 3 største finansielle fejl |

Finansielle beklager? Du har fået et par, uden tvivl. Og du er ikke alene.

Ifølge en nylig Merrill Edge-undersøgelse er der omkring 25 millioner amerikanske husstande, der har mellem $ 50.000 og $ 250.000 i investerbare aktiver uden for egenkapitalen.

Det er mange mennesker med en forfærdelig mange penge at investere - og tabe.

Rapporten ser på hvilke økonomiske beklagelser denne gruppe har haft. Og selvom vi ikke alle har så mange penge at investere, tror jeg, at de fleste af os vil dele mindst nogle af disse beklagelser - hvis ikke alle dem.

Lad os tage et kig …

De tre øverste beklagelser var som følger:

1. Får ikke en tidlig start på 401 (k) at spare, og ikke bidrage mere

2. Investeringer med høj risiko

3. Ikke at oprette en finansiel plan tidligere

Hvad er interessant om de tre øverste? De er sammenflettet.

Nogen der ikke begynder at bidrage til en 401 (k) tidligere eller bare gafler over små beløb i deres 20s og 30s, er bare den type person, der vil blive fristet til at svinge til hegnene i hans 40'ere for at gøre op for tabt tid. Jo tidligere du starter, desto mindre tilbøjelige er det at investere i højrisiko.

Og hvis du endnu ikke har oprettet en finansiel plan, er det selvfølgelig meget lettere at være uvidende om dårlige vaner (forkortelse af din pension besparelser) eller lade dine følelser eller grådighed få det bedste ud af dig og trække dig i en meget højrisiko-investering.

Her er nogle løsninger til at overvinde dine største økonomiske beklagelser.

Fix nr. 1: Få mere ud af Din 401 (k).

Du får ingen guldstjerner for blot at bidrage til din 401 (k). Det der virkelig betyder noget er, hvor meget du forkaster over fra hver lønseddel. En anstændig tommelfingerregel er, at du vil afsætte mindst 10 procent af din løn før skat til pensionskassen.

Hvordan har du det?

Hvis du er begyndt på et nyt job i fortiden Få år er der en god chance, at din arbejdsgiver automatisk indskrev dig i pensionsplanen og fastsætter en standardsats på 3 procent af din løn.

Det er svært lavt. Det er på tide at øge din bidragsrate.

Selvfølgelig er det måske ikke praktisk at fordoble eller tredoble din bidragsrate i et hurtigt træk. Men forsinkelse er heller ikke en mulighed.

I dag er dagen du kommer forbi denne store fortrydelse. Start med at oplyse din bidragssats med 2 procentpoint.

Det næste skridt er at forpligte sig til at hæve din bidragssats med mindst 1 procentpoint hvert år. En nylig undersøgt Deloitte-rapport viser, at mere end halvdelen af ​​virksomhederne nu tilbyder en automatisk eskaleringsfunktion til deres 401 (k) planer, der vil øge din bidragsrate på en bestemt dato.

Det eneste problem er, at de fleste planer kræver dig at tilmelde dig denne funktion, snarere end at gøre det til en standardindstilling for planen. Tjek med din 401 (k) for at se, om du kan tilmelde dig en auto-eskaleringsplan. Hvis ikke, skal du sætte en påmindelse i din kalender for at gøre det selv.

Nu hvis du er meget tung i 401 (k) beklager og vil turbocharge din pensionsinvestering, er det maksimale du kan bidrage i 2013 $ 17.500 hvis du er under 50 år. Hvis du er 50 år eller mere, er din bidragsgrænse en årlig $ 23.000 i år.

Fix nr. 2: Udform en langsigtet finansiel plan.

Det er blevet mere og mere indflydelsesrige område for adfærdsmæssig finansiering for at forklare en bekymrende sandhed i det 21. århundredes personlige økonomi: Omtrent alt i vores hjerne er hardwired mod at træffe kloge beslutninger for vores langsigtede sikkerhed.

Vi reagerer på, hvad der er lige foran os, positivt eller negativt.

Det er sindssygt svært at ekstrapolere ud i det, vi ønsker i vores liv tre eller fire årtier fra nu og gøre afvejningerne i dag for at nå disse mål.

Det er her, hvor en skriftlig plan kan betale sig Matts. Dette er et område, hvor det kan betale for at arbejde sammen med en betroet finansiel planlægger, så du kan gå gennem alle de bevægelige dele omhyggeligt. Masser af planlæggere vil udarbejde en plan med dig som en engangs for et fast gebyr, hvis du ikke er klar til at logge på for et igangværende forhold. Når det er sagt, hvis du lider af flere økonomiske beklagelser, giver ansættelse en proffesion fornuft.

Den reelle værdi af et betroet pro er at holde dig engageret i din plan.

Løs nr. 3: Forplig dig til at planlægge.

Professor Shlomo Benartzi, direktøren for Allianz Center for Behavioral Finance på UCLA, foreslår dig overveje Ulysses-kontrakten.

Ligesom Ulysses kunne ignorere Sirens fristende sange takket være hans velovervejede planlægning, kan du og din betroede rådgiver både forpligte sig til at binde din økonomi til masten og undgå tragiske fristelser i perioder af markedsvolatilitet.

Du kan finde en stikprøve "Forpligtelsesmemorandum" - også en Ulysses-kontrakt - på Allianz-webstedet.

Nøglen peger på dig og en pålidelig økonomisk pro, der begge logger på:

1. Hold fast til en langsigtet assetallocation model. Vi gennemgår regelmæssigt, men vi vil ikke tillade øjeblikkelige følelser i ustabile tider for at fjerne os fra vores langsigtede kursus. (Det vil hjælpe os med at fjerne risici med højrisiko.)

2. Omfang volatilitet ved at ignorere det. Vi vil begge modstå knæskrigsfremtelsen at sælge, når markederne falder 25 procent eller købe, når markederne stiger 25 procent i en kort periode.

3. Enhver af os kan bakke ud, men vi skal sætte den i skrift. Afvigelse fra planen vil kun blive tilladt efter langsom og tankevækkende overvejelse. Ingen-ord-email med "sælge" i emnelinjen, når markedet laver en af ​​sine periodiske tankjob, vil være tilstrækkeligt. Vi forpligter os til at stave ud begrundelsen for, hvordan man gør et skridt i dag, stadig vil holde dig i gang for at opfylde dine langsigtede mål. Hvis det er svært at forklare, godt, måske er det det forkerte skridt.