Hvordan par kan mestre finansbalanceringsloven

Af Sabrina Lowell, CFP

Få mere at vide om Sabrina på Investmentmatome's Ask a Advisor

"Intet ægteskab er 50/50 hele tiden. Nogle gange er det 70/30, 80/20 eller endog 90/10. "Masser af os har hørt nogle versioner af dette forholdsordsprog. Den del, der ofte forlod uudtalte, er, at det forhåbentlig ikke altid vil være festen at sætte mere i.

Det er rigtigt, at et ægteskab kræver at give og tage, men det er afgørende for en families generelle trivsel for begge parter at finde en retfærdig måde at dele ansvar på, især når det gælder forvaltning af penge.

Så hvordan ser en retfærdig balance ud, og hvordan kommer du derhen?

Overvej hvordan du ser 50/50

Par må muligvis omdefinere hvordan 50/50 ser på dem. Opdelingen af ​​ansvar mellem partnere behøver ikke at forekomme 50/50 for at opnå en balance, der virker for det partnerskab.

Forestil dig en gammeldags skala i perfekt balance. Den ene side af skalaen rummer en rockknude, og den anden er en meget høj stak papir. Selv om emnerne på hver side ser anderledes ud, vejer de det samme.

De bidrag, som hver partner bringer til et ægteskab - og specifikt pengehåndterings- og finansplanlægningsopgaver - kan og bør være på samme måde. Hver person bringer noget anderledes end balancen, men når de vejer deres bidrag, opnår de sammen en stabil og stabil balance.

Opret balance gennem kommunikation

For at nå frem til din nye vision om balance er kommunikation afgørende. Forskning tyder dog på, at par ofte ikke taler om penge så meget eller så godt som de burde.

En undersøgelse fra 2015 af Fidelity Investments viste, at 40% af de adspurgte ikke kendte deres ægtefælles årsløn, 60% vidste ikke, hvor meget begge parter ville få i socialsikringsydelser ved pensionering, og 1 ud af 3 kunne ikke være enige om, hvordan velhavende ville de være, når de går på pension.

Som finansiel rådgiver med erfaring, der letter kommunikationen mellem partnere, har jeg identificeret fire trin, der hjælper par, der snakker deres vej til bedre balance:

1. Definer dine personlige, professionelle og finansielle mål

At definere dine mål individuelt kan hjælpe dig med at se, hvor du er i koncert, hvor du afviger, og hvad du skal gøre for at opnå enighed, harmoni og balance. Tror du, at du bryr dig mere om pensionsplanlægning end din partner? Er han eller hun mere bekymret for at få børnene gennem college? Er du ikke på samme side - eller endog i samme bog - om, hvad du vil gøre, når du går på pension?

Undersøg dine ligheder og forskelle, så sørg for, at du begge forstår hvad hver enkelt af dine tanker bør være dine kollektive prioriteter, og vær opmærksom på at respektere disse prioriteter.

2. Afklare dine roller

Her er hvor balancen handling virkelig begynder. Dine roller i at nå dine fælles mål bliver ikke det samme, og det er fint. Du er forskellige mennesker med forskellige styrker, der tjener forskellige indtægter fra unikke karriereveje. Overvej hvordan hver partners bidrag definerer hans eller hendes rolle. Nogle roller vil være på kort sigt og andre langsigtede.

Men uanset hvordan du opdeler de økonomiske opgaver, skal du begge have ansvaret her. Lad ikke en person i partnerskabet kontrollere økonomien.

3. Giv hinanden tilladelse til at bede om hjælp

Det er afgørende at skabe et partnerskab, hvor begge parter er komfortable og beder om hjælp. Ingen kan holde alt i perfekt balance hele tiden. Uanset om det er professionelt ("Mit møde løber længe. Kan du hente børnene i dag?"), Økonomisk ("Vi skal øge mine 401 (k) bidrag i år. Kan du øge flere husholdningsudgifter?") Eller personlige Jeg havde en hård dag. Kan jeg få et knus? "), Er det vigtigt at kunne bede om og modtage hjælp.

Det er også nødvendigt at diskutere de tidspunkter, hvor hjælpen ikke var på vej. Hvis du har oplevet følelsen af, at din partner ikke var der for at hjælpe dig, bør du undersøge hvorfor og hvordan det skete, og hvordan du begge kan forhindre det i fremtiden.

4. Få professionel hjælp

En god finansiel rådgiver hjælper ikke kun par med at træffe velinformerede investeringsbeslutninger, men letter også samtaler om penge, økonomi og investeringer. Tænk tilbage på dine mål: Har du og din partner henvendt dem tilstrækkeligt? Måske kan en rådgiver hjælpe med tildeling af roller.

En rådgiver kan også hjælpe dig med at udvikle en rutine for månedlige eller kvartalsvise penge diskussioner med din partner, så du kan tjekke ind på, hvordan du både føler om din økonomi og genovervejer dine roller. Den enkle handling at have et par sidde ned med en finansiel planlægger kan hjælpe med at få partnerne på samme side - eller hjælpe dem med at indse, at de allerede er der.

Finde harmoni

I dag står amerikanske par for en vanskelig balancehandling. De skal forvalte deres karriere og økonomi, håndtere konkurrerende tidsplaner og forpligtelser, sandsynligvis samtidig med at børn opdrætter og muligvis omsorg for ældre forældre. Ingen partner bør forventes at klare alt dette alene. Jo mere par kan kommunikere åbent og arbejde sammen for at finde harmoni - især hvis de bringer forskellige styrker og evner til bordet, desto bedre vil de være.

Sabrina Lowell CFP, er Chief Operating Officer i Mosaic Financial Partners i san francisco

Denne artikel vises også på Nasdaq.