Din guide til finansiering af små virksomheder

Planlægger at starte en lille virksomhed? Du er ikke alene. Der er 23 millioner registrerede små virksomheder i USA, ifølge Small Business Administration.

Et centralt skridt i at lancere din drøm er at erhverve pengene til at gøre det. Men små virksomheder finansiering kan være vanskelig for den nybegyndere iværksætter. Du skal estimere opstartsomkostninger, udarbejde regnskaber, oprette kontantstrøm og mere.

Alle små virksomheder, fra startups til de mere etablerede, vil variere i form af pengestrømme, modenhed, størrelse og andre egenskaber. Der er ingen enkeltfinansiering, der fungerer for alle, så sørg for at tilpasse dine forventninger med din virksomheds unikke situation.

For at hjælpe dig med at navigere, er der nogle generelle retningslinjer, der skal følges for at finansiere din lille virksomhed.

Estimering af opstartsomkostninger

Uanset om du planlægger en mursten marmor butik eller skal arbejde fra et hjemmekontor, skal du beregne, hvor mange penge det tager at komme ud af jorden. Dette vil kræve en detaljeret liste med tre forskellige kategorier:

• Virksomhedsaktiver: Inkluder alt, hvad du har brug for på lang sigt, herunder kontorlokaler, lager og udstyr. Disse er typisk engangsomkostninger og er også kendt som kapitalkostnader eller udgifter.
• Erhvervsomkostninger: Medtag alt du skal bruge penge på før du starter og i din indledende fase. Dette kan omfatte oprettelse af en hjemmeside, opnåelse af tilladelser, oprettelse af en LLC og tilbageholdende rådgivere, samt betaling for leje, marketingmateriale og medarbejderlønninger.

• Penge i banken: I de første seks til 12 måneder med at drive din virksomhed skal du sandsynligvis dække omkostninger og udgifter med en reservekonto, før salget bryder lige. Tilføj alle dine start- og månedlige omkostninger for denne tidsperiode, og find ud af, hvor meget du skal bruge i banken for at forblive omladet.

Når du opretter din liste over udgifter og aktiver, skal du undersøge og tildele et anslået beløb for hver vare. Oversviv, når du er i tvivl.

IRS gør det muligt at starte op til at afskrive op til $ 5.000 i business startup omkostninger, før forretningen åbner butikken. Alle fradrag er opført på IRS-publikation 535.

Forberedelse af årsregnskaber

Regnskaber vedrører primært balancen og resultatopgørelsen. De er afgørende for udarbejdelsen af ​​afkast og mest typisk ved ansøgning om lån. Dette trin er mindre vigtigt, hvis din virksomhed er bootstrapped, eller hvis du planlægger at stole på crowdfunding eller finansiering fra familie og venner.

• EN balance opregner aktiver samt forpligtelser og nettoværdi. Forpligtelser er forpligtelser over for kreditorer og investorer, der har ydet penge til din virksomhed. Nettoværdi repræsenterer det beløb, de har investeret. Aktiver angiver, hvordan disse midler anvendes og repræsenterer noget af værdien ejet eller som følge af virksomheden, herunder omsætningsaktiver (såsom kontanter og opgørelse), anlægsaktiver (arealer og udstyr) og immaterielle aktiver (markedsundersøgelser og patenter). Dine aktiver skal svare til dine forpligtelser plus din nettoværdi.
• en resultatopgørelse viser, hvor meget fortjeneste virksomheden bringer i samt alle udgifter over en periode. Dette bruges til at bestemme, hvor meget virksomheden rent faktisk gør, når udgifterne betales.

Brug af personlige finanser vs. lån

For at finansiere din forretning uden udenlandske investorer skal du bruge dine egne penge, tage lån fra familie og venner eller få et lille erhvervslån.

Du kan bootstrap din virksomhed ved at bruge personlige aktiver til at finansiere indsatsen. Personlig finansiering giver dig frihed til ejerskab og potentielt gældsløse operationer. På denne måde kan virksomheder starte små og skalere operationer ved hjælp af ekstern finansiering fra banker eller alternative långivere.

Mange virksomheder får også rullende med lån fra venner og familiemedlemmer. Hvis du planlægger at låne penge fra personer tæt på dig, og det ikke er en gave, skal du overveje at underskrive og notere et løftebrev for at oprette en juridisk bindende betalingsplan.

Eller du kan prøve crowdfunding, som giver dig mulighed for at holde penge fra donorer uden tilbagebetaling.

Hvis du vælger at skaffe en lille virksomhedslån fra en bank, har du generelt et udlånsgebyr og interesse for at betale. Hvis du kvalificerer, kan et Small Business Administration-lån, som er garanteret af regeringen, give dig mulighed for at foretage mindre betalinger over en længere periode. Mens lån giver dig mulighed for at sætte langt flere penge i din virksomhed, betyder det også, at du får flere penge til at betale tilbage.

Den gennemsnitlige småvirksomhed lån banker giver er omkring $ 130.000 til $ 140.000, men kan gå så højt som $ 250.000, ifølge SBA. Småvirksomheder lån fra SBA gennemsnitligt omkring $ 371.000, men kan variere alt fra $ 5.000 mikrolån op til maksimalt $ 5 millioner.

Hvis du beslutter dig for at få et lån, og du ikke har nogen kredit kredit historie, så långivere skal se til din personlige kredit for at bestemme alle vilkår. Startups og virksomheder, der ikke har eksisteret i mere end et år, vil have langt mere problemer med at få et lån.

Små fællesskabsbanker eller kreditforeninger kan give små virksomheder lån til din start, hvis du har god kredit, en stærk forretningsplan og masser af sikkerhedsstillelse. Ellers har du det bedre at søge andre finansieringsmuligheder.

Udvikling af cash flow analyse

Kontantstrøm er, hvordan penge bevæger sig ind og ud af dine virksomheder.Du skal bestemme mængden af ​​kontanter, der vil strømme ud fra din virksomhed og måle det mod de kontanter, der vil strømme ind. Ideelt set vil du have pengeindstrømning til at være større end din udstrømning for at dække udgifter og vinde.

Tre hovedaspekter af din virksomhed går ind i analysen:

• operationer: Måler nettoindkomst og tab ved at vurdere alle salgs- og forretningsmæssige udgifter i virksomheden mod indstrømning og udstrømning af kontanttransaktioner
• Investeringer: Inkluderer kapitaludgifter til ejendom og inventar, investeringspapirer samt køb og salg af langsigtede erhvervsmæssige aktiver.
• Finansiering: Alle penge, du modtager til finansiering af din virksomhed, herunder lån betalinger

Så for eksempel, siger ACME Restaurant har kontantstrøm på $ 25.000 i første kvartal fra en kombination af restaurantsalg og et forretningslån. Dens kontantudgifter i det første kvartal er omkring $ 20.000, herunder omkostningerne til mad, løn, leje, ny komfur, marketing, forsikring og lånerente. Så for kvartalet er pengestrømmen hos ACME Restaurant i stand til at dække alle udgifter med yderligere $ 5.000 i overskud.

Brug af breakeven analyse

Breakeven analyse hjælper dig med at bestemme, hvornår din virksomhed vil "bryde lige" på alle udgifter og begynde at tegne en fortjeneste. Etablering af et breakeven-punkt er vigtigt for at fastslå virksomhedsfinansiering, fordi du skal finde ud af, hvor mange penge du skal dække udgifterne, og hvor lang tid før salgsindtægter når udgangspunktet.

Udgifterne du skitserede i dit opstartsoverslag bliver din benchmark for at bestemme, hvor meget indtjening du har brug for. Du bør være i stand til at dække alle faste omkostninger, der ikke påvirkes af salget, såsom leje, forsikring og løn. Du skal dog også dække variable omkostninger, der varierer afhængigt af salg, som lager og fragt.

Husk, at du ikke automatisk går i stykker, selvom dit salg svarer til dine overheadudgifter. For eksempel, siger ABC Toys sælger sine legetøj på $ 10 per vare. Variable omkostninger til at sælge legetøjet er $ 4 pr. Vare og legetøjsbutikken har $ 10.000 i overhead hver måned. Hvis 1.000 legetøj blev solgt i en måned på $ 10 hver, ville indtægterne være $ 10.000. For at kunne bryde sammen skal indtægterne dog dække $ 4.000 i variable omkostninger ($ 4 x 1.000 solgte legetøj) samt den samlede overhead. Selvom de 10.000 dollars i omsætning møder $ 10.000 i overhead, dækker det ikke de ekstra $ 4.000 i variable omkostninger og opfylder derfor ikke breakeven point.

For mere information om finansiering af små virksomheder og få din virksomhed startet, se vores websted Small Business Guide.

Billede af bådslancering via Shutterstock.