Gavebeholdninger giver bedre afkast end gavechecks

Af Daniel Johnson

Lær mere om Daniel på vores websted Spørg en rådgiver

Når man tænker på at give en gave, overvejer de fleste mennesker straks at skrive en check, give et gavekort til en yndlingsrestaurant eller bestille noget online.

Men fra et økonomisk planlægningsperspektiv er dette en meget ineffektiv metode til at give. Desværre er den metode, der får dig det største bang for din buck, normalt det mest komplekse, upersonlige og ubelejligt, som det ofte er tilfældet med økonomisk planlægning.

Lad os tage et kig på nogle måder at få lidt mere "bang for din buck" med en gave.

Overvej hvad alternativerne til at give kontanter kan være. Det er ret svært at tænke på måder at give en gave uden at bruge kontanter.

En måde at gøre det på er at gaveagentur, helst værdsat lager. Det er meget almindeligt, at den enkelte giver (grantor) er i en højere skattekonsol end den person, der modtager gaven (bidragsmodtageren). Af denne grund kan giveren give mere til støttemodtageren, fordi de ikke behøver at sælge aktierne, betale skatterne og derefter give kontanter. For at gøre situationen endnu bedre kan støttemodtageren ikke engang betale skat, når de sælger aktierne, hvis de er i 0% til 15% skatkonsollen. Dette er ikke din traditionelle hjerteopvarmende gave fra bedstemor, men skatteopgørelsen er hjertesvarende for mig.

Et andet spil på samme teknik er at gave værdsat lager til små børn på en frihedsberetning konto. Dette giver enten giveren eller en forælder mulighed for at fungere som en depotfører over kontoen, indtil barnet når 18 eller 21 år, afhængigt af statslovgivningen. Værdsat lager kan henføres til denne konto og sælges over tid med minimale skattemæssige konsekvenser. Du skal dog være opmærksom på "Kiddie Skatten" for uindtjente indkomster på over $ 2000, der tilskrives barnet. Ethvert beløb på over $ 2.000 beskattes derefter ved forældrenes højeste skatkonsol! For at udvide denne gavestrategi kan kontanter produceret ved udbytte og salg fra denne konto overføres til en 529 opsparingsplan i modtagerens navn. Bare glem ikke at give barnet noget nyttigt eller sjovt på samme tid.

Selv om disse teknikker ikke er så let og ligetil som at skrive denne check, er der nogle betydelige skattebesparelser til rådighed for dem, der vælger at bruge dem. For personer, der forsøger at spille indhenter finansiering af 529 planer eller gave til børn eller børnebørn, er den årlige gavebegrænsning $ 14.000 pr. År pr. Person for 2014 og 2015.