Hvornår skal du få bilforsikring med medicinske fordele

Ved første øjekast er bilforsikring og sygesikring helt og holdent to forskellige produkter. Din bilforsikring betaler for skader på dit køretøj (eller andres køretøjer), og din sygesikring betaler for lægebesøg og indlæggelse. Men hvad nu hvis du er skadet i en bilulykke? Når du får bilforsikring citerer, kan du vælge typer dækning, der kan hjælpe med medicinske regninger fra en bilulykke.

Hvis du får bilforsikring med medicinske fordele, kan du supplere den sygesikring, du allerede har, men du kan også duplikere den. Før du køber en bilforsikring, er det vigtigt at vide, hvilken dækning du allerede har, og hvad du har brug for.

Bilforsikring til medicinske regninger

Ansvar, omfattende og kollisionsforsikring dækker ikke dine medicinske udgifter fra en bilulykke, men følgende omslag vil:

Medicinske betalinger. Denne dækning - også kaldet MedPay - er tilgængelig i de fleste stater og er påkrævet for chauffører i Maine og for dem i New Hampshire, der køber forsikring. Politikker dækker skader på dig og dine passagerer i en ulykke, uanset hvem der er skyld i ulykken. De dækker også skader, du lider under ridning i en andres bil, eller hvis du rammes af en bil som fodgænger eller cyklist. I nogle stater kan MedPay dække din sygesikring fradragsberettigede og hjælpe med co-betaler, samt tand- og kiropraktik. Men husk at MedPay dækning har tendens til at have lave grænser - ofte $ 10.000 eller mindre.

Beskyttelse af personskade. Også kendt som PIP, er denne dækning nødvendig i omkring et dusin stater og tilbydes i omkring ti andre. Ligesom MedPay dækker PIP dig og dine passagerer i en ulykke, selvom du har forårsaget det, og det følger dig, når du er i en andens bil, cykler eller til fods. Selvom det har tendens til at koste mere end MedPay, har det typisk højere dækningsgrænser og omfatter ofte ting, som din sygesikring måske ikke kan lide, som tabt lønninger, tjenester du måtte have brug for, såsom børnepasning og begravelsesomkostninger.

Uforsikrede / underforsikrede bilister kropsskade. Generelt, hvis du er ramt eller såret af en anden chauffør, er din bilreparation og medicinsk regning den persons ansvar. Men hvis den anden chauffør ikke har bilforsikring eller kun har den minimale ansvarlige dækning, betaler du dine egne regninger - medmindre du modtager bilforsikring med uforsikrede / underforsikrede bilister dækning (UM / UIM). Du kan muligvis vælge, om du vil have UM / UIM, men den uforsikrede bilisters del - og undertiden også den underforsikrede del - er påkrævet i 20 stater. Det betaler lægeudgifter til dig og dine passagerer. I nogle stater kan du også tilmelde dig UM / UIM-ejendomsskadesdækning, som retter din bil, hvis du rammes af en chauffør uden forsikring - eller med for lidt.

Afvejning om det passer dig

At få bilforsikring med medicinsk dækning kan være et godt køb afhængigt af din sundhed plan.

Hvis din tilstand kræver, at MedPay, PIP eller UM / UIM - eller en kombination af de tre - ikke går ud fra, er det minimale krævede niveau tilstrækkeligt. I stater som New York dækker lovmæssige minimumsforsikringer for forsikringsdrivende bilister minimumsforpligtelser, som mange eksperter er enige om, ikke er tilstrækkelige til at dække dig i en alvorlig ulykke.

Husk, at staterne har specifikke regler om, hvordan sundhedsforsikring og bilforsikring medicinske fordele interagerer. For eksempel, fordi chauffører i Michigan skal købe PIP med ubegrænsede fordele, indeholder nogle sundhedsplaner der ikke dækningsulykker.

Det kan også være smart at købe PIP eller MedPay, hvis du har en høje fradragsplan, eller en med mange out-of-pocket omkostninger. Afhængigt af din tilstand kan PIP eller MedPay træde ind, inden din sundhedsdækning begynder, eller når du når grænserne. De kan også tilbyde tjenester, som din sygesikring ikke ville, og kan betale hurtigere end dit sygesikringsselskab.

At få en bilforsikring, der omfatter MedPay, PIP eller uforsikrede / underforsikrede bilister, vil øge din præmie, men hvis du er skadet i en ulykke, kan fordelene virkelig betale sig.

Vores site bil forsikring estimator værktøj kan hjælpe dig med at sammenligne priser for en række dækningstyper.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Billede via iStock.