Hvorfor jeg vil øge min pensionsalder

Af Jonathan DeYoe

Lær mere om Jonathan på Investmentmatome's Ask a Advisor

Jeg er 41 år gammel, en universitetsstuderende, en mand og far, en virksomhedsejer, et engageret medlem af mit fællesskab og en stolt amerikaner. Jeg tilfældigvis er en Certified Private Wealth Advisor (CPWA), en Accredited Investment Fiduciary (AIF), og jeg forstår helt alle de personlige konsekvenser af følgende:

Jeg vil gerne straks øge min alderspension i alderspension med henblik på social sikring fra det nuværende 67 til 69 år. Og jeg vil gerne ændre den formelle dato for "Fuld pension" for alle de 53 og yngre. Jeg vælger 53, fordi hvis du er ældre end 53 (blev født før 1960), blev din alderspension i alderen allerede gradvist øget af National Commission on Social Security Reform i 1983. Ja, vi har været igennem det her før. Alle, der blev født før 1960, fik pensionsalder afhængigt af deres fødselsår, og de født efter 1960 fik samme pensionsalder på 67. For os af os under 53 år har vores forventede levetid været stigende, mens vores start Dato for modtagelse af ydelser har været konstant. Dette er selve definitionen på uholdbar, når det kommer til pensionsindkomst.

Hvorfor stigende alderspension er retfærdig

Til vores fordel, at være yngre end 53, har vi 14 + år tilbage i vores formelle arbejdsliv - vi har tid til at planlægge, træffe de rigtige valg og spare for at supplere vores fremtidige pensionsindkomst. Jeg forstår fuldt ud, at det vil betyde, at jeg vil miste to fulde pensionspensioner, som i øjeblikket skyldes mig under det nuværende system. Jeg forstår fuldt ud, at hvis jeg ønsker at gå på pension i to år tidligere, skal jeg selv tage ansvaret for den ekstra indkomst. For folk, der er ældre end mig selv og yngre end 53, tror jeg, at de bør beholde en større andel af deres forventede socialsikringsindkomst og for dem, der er yngre end mig selv (mine børn inkluderet), tror jeg, de skulle planlægge at modtage en mindre andel af deres nuværende forventede Social Security og Medicare fordele ved at begynde at modtage disse ydelser selv senere.

Nedenfor kan du se min egen ganske vist simplistiske metode til at vise denne mulighed. Jeg er sikker på, at der er mange andre måder at gøre det både retfærdigt og med minimal skade.

Som et simpelt kontekstuelt værktøj kan du se, at jeg anbefaler, at min femårige datter venter otte år mere for at modtage hendes fulde socialsikringsydelser end en person, der er 53 i dag. Vil det gøre min datter glad, når hun opdager, at jeg lobbied for lavere føderale fordele? Måske ikke - slags afhænger af, hvad jeg bringer hende op med at tro på, at hun har ret til.

Men er det retfærdigt? Det tror jeg gerne. Det er rigtigt, at hun vil modtage sine økonomiske fordele senere i livet end de generationer, der fortsatte hende, men hun vil også helt sikkert nyde godt af de livsstilsforbedrende produkter og tjenester, der blev skabt og produceret af de tidligere generationer (ligesom de havde glæde af arbejde af generationer før dem). Fordelene ved medicinsk forskning alene vil hjælpe hende med at leve et længere og sundere liv. Hun vil drage fordel af at stå på skuldrene af tidligere generationer, som hver generation gør. Hun vil leve længere for det, og så bør man også forvente længere arbejde - både for at sørge for sig selv og sin familie og for at forbedre vidensgrundlaget for det fortsatte forbedrede liv og sundhed i de kommende generationer. Som et simpelt kontekstuelt værktøj kan se, at jeg anbefaler, at min femårige datter venter otte år mere for at modtage hendes fulde socialsikringsydelser end en person, der er 53 i dag. Vil det gøre min datter glad, når hun opdager, at jeg lobbied for lavere føderale fordele? Måske ikke - slags afhænger af, hvad jeg bringer hende op med at tro på, at hun har ret til.

Fordele og indtjente indtægter

Hvis jeg skulle være i de øverste 20% af de indkomne lønmodtagere i pension på grundlag af, hvad skatkoden er gældende på det tidspunkt, vil jeg med glæde afstå en vis procentdel af mine sociale sikrings- og Medicare-fordele. Jeg gør det som en borger af en stor nation og som en borger af menneskeheden, der erkender, at nationen ikke har råd til alle de fordele, vi har lovet, og at hvis jeg tilfældigvis er blandt de øverste tjenere, er der mennesker, for hvem behovet vil være større end min egen. Hvis jeg tilfældigvis er blandt de 10% eller endda 5%, så forventer jeg at få en endnu mindre andel af mine ellers forventede føderale fordele.

Fuldt forståelse af den sandsynlige uenighed om emnet, jeg vil gerne sige, at jeg er fast medlem af den (sandsynligvis øverste) middelklassen, og jeg tror simpelthen det er den rigtige ting at gøre. Jeg er en ret almindelig forretningsmand. Jeg arbejdede meget hårdt og tog mange risici for at komme hvor jeg er, men det gjorde jeg ikke alene. Jeg voksede op med en støttende familie, jeg fik en meget god uddannelse, og jeg er omgivet af et fantastisk personale, som jeg er meget taknemmelig for. Jeg er håb om min egen langsigtede succes, men jeg forstår, at jeg på ingen måde garanterer denne succes.

Korrigerende til individualisme

Wallace Stegner skrev i en bog af essays, at "amerikansk individualisme, meget berømt og elsket, har udviklet sig uden dets væsentlige korrigerende, som tilhører." Jeg er en forretningsmand og en kapitalist, og jeg tror, ​​at store fordele er afledt af strømmen af kapital mellem enkeltpersoner, der selv vælger hvilke produkter og tjenester, der skal købes og sælges. Dette er sagt, JEG TILHØRER. Jeg tilhører menneskeheden, og jeg tilhører Amerika. Jeg er en bestanddel blandt mange. Hvis vi skal have et system, som vil gavne fremtidige generationer, mener jeg, at vi skal foretage vigtige ændringer i systemet i dag.

Selv med den viden om, at jeg på et eller andet tidspunkt kan stole på social sikring (som jeg håber aldrig er tilfældet), vil jeg frit opgive en del af mine fordele for systemets langsigtede bæredygtighed.Jeg formoder, at andre gerne ville gøre det samme, hvis ændringerne var trinvise som foreslået ovenfor, og hvis de havde tid til at lave alternative planer. I betragtning af den voldsomme virkelighed i vores pensionsindkomst situation, det er tid for os alle at give nogle af vores fordele tilbage, så fremtidige generationer kan have nogen fordele overhovedet.

Tryk venligst min fulde pensionsalder op til 69, mine børn til henholdsvis 74 og 75, og fokuser den potentielle pool af fordele på dem, der virkelig vil have brug for dem ved pensionering.

Jonathan K. Deyoe, AIF og CPWA, er grundlægger og CEO for Deyoe Wealth Management i Berkeley, Californien. Ønsker du mere information? Følg Deyoe Wealth Management på Twitter på @DeYoeWealth eller på Facebook på www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, California Insurance License # 0C21749, er en registreret revisor med og værdipapirer og rådgivning, der tilbydes gennem LPL Financial, en Registreret Investeringsrådgiver - Medlem FINRA / SIPC.

Udtalelserne i dette materiale afspejler ikke nødvendigvis LPL Financials synspunkter og er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For dine individuelle investeringsbehov, se venligst din investerings professionelle vedrørende pensionsplanlægning.