Analyse identificerer hvor økonomisk ansvarlige amerikanere lever

Et kort overblik ser San Francisco og Pittsburgh som helt forskellige slags byer. Den ene er hjem for svævebaner, den anden har Duquesne Incline. Den ene er kendt for frisk fisk og skaldyr, den anden til indlæste sandwich. Byerne har også stærkt forskellige leveomkostninger. Men når det kommer til deres beboers pengestyringskompetencer, har begge disse byer og deres omkringliggende metroområder økonomisk passende befolkninger.

Disse byer er ikke de eneste steder, der skinner, når det kommer til penge. Investmentmatome undersøgte data for de 100 mest befolkede amerikanske metroområder for at afgøre, hvor beboere er bedst til at styre kredit-, gælds- og boligomkostninger. Analysen omfatter kredit score, gæld og konto misligholdsdata fra kreditrapporteringsbureauet Equifax, og data om husstandsindkomst, individuelle indtægter og boligejendomsudgifter fra US Census Bureau.

Top 10 finansielt ansvarlige metroområder

1. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Californien
2. Madison, Wisconsin
3. San Francisco-Oakland-Hayward, Californien
4. Ogden-Clearfield, Utah
5. Grand Rapids-Wyoming, Michigan
6. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, Minnesota-Wisconsin
7. Pittsburgh, Pennsylvania
8. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts
9. Des Moines-West Des Moines, Iowa
10. Seattle-Tacoma-Bellevue, Washington

Data anvendt i analysen

Her er et nærmere kig på tre vigtige foranstaltninger af beboernes finansielle egnethed og de metroområder, der bedst eksemplificerer disse faktorer.

De metroområder, hvor beboere er bedst til at styre kredit.VantageScore er en kredit score udviklet af de tre store kreditrapportering bureauer. Denne score har ligheder med de bedre kendte FICO-scoringer - og ligesom FICO, VantageScore 3.0, den nuværende version af scoren, har en 300-850 skala. Kreditorer bruger disse scoringer til at bestemme kreditværdigheden.

Af de 100 største amerikanske metroområder har beboere i Madison, Wisconsin, den højeste median VantageScore 3.0 på 761. Mennesker, der bor i Californiens San Jose (755) og San Francisco (752), har de næsthøjeste median kredit score.

Investmentmatome undersøgte også procentdelen af ​​alle kreditkort- og udlånssaldoer, der er 60 dage eller mere forfalden i hvert metroområde befolkning. Blandt steder i vores analyse er medianen for forsinkede saldi 2,16%. Metroområderne med de laveste forsinkede saldi er San Jose (0,71%), San Francisco (0,93%) og Madison (0,95%).

De metroområder, hvor beboerne har den mindste gæld. Analysen afvejede hvert byområdernes gæld som en procentdel af beboernes indkomst. Af de 100 metroområder er medianen af ​​disse data et 2,28% -indkomstforhold for kreditkortgæld og et 41% -indkomstforhold for anden gæld. Grand Rapids, Michigan og Ogden, Utah, har blandt de laveste medianforhold på kreditkortgæld til medianindtægt, henholdsvis 1,51% og 1,52%.

Undersøgelsen af ​​andre former for forbrugergæld indbefattede realkreditlån, auto lån og personlige lån. San Jose og San Francisco, som har blandt de højeste medianårlige indkomster, har de to laveste gældsindtægter på 12% og 16%. Boston (26%) og Seattle (28%) har også de laveste forhold.

Metroområderne betaler mindst i boligudgifter. Analysen undersøgte folketællingsdata om median månedlige boligomkostninger som en procentdel af median husstandsindkomst i hvert metroområde. Blandt de 100 metroområder er den gennemsnitlige bolig-til-indkomst figur 31%. Ogden, Utah (25%), Grand Rapids, Michigan (26%) og Des Moines, Iowa (26%), har de laveste boligudgifter i analysen.

For at se metoden og dataene på alle 100 metroområder, se Metroområder, hvor folk er i bedste økonomiske form.

Laura McMullen er en personaleforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen. Courtney Miller er dataanalytiker hos Investmentmatome. Email: [email protected].