En vilje, tre børn - hvordan man regerer (godt) fra graven

Af Lynn Ballou, CFP ®

Lær mere om Lynn på vores side Spørg en rådgiver

Hvis du er som mig, frygter du ideen om at forestille din familie at gå videre uden dig, når du er væk. Og hvis du er som mig, vil du alligevel fortsætte med at give vejledning og en god livssti til din familie og dine kære selv efter døden og lade dette liv være for dem så godt som muligt.

Desværre er disse gode hensigter ofte kompliceret af virkeligheden. I bondeplanlægningsprocessen kan følelser og dysfunktionelle familiedynamikker bære deres grimme hoveder, og inden du ved det, er du tilbage med akavet stilhed på Thanksgiving-bordet.

Har du brug for nogle eksempler på situationer, du måske ikke har overvejet, kan ske? Nedenfor er et par casestudier fra min tid i den finansielle servicesektor.

To gør mere end en

Jeg mødte for nylig med en langsigtet klient, der mistede sin kone til en pludselig og tragisk sygdom. Hun var familien lim og hendes tab var fantastisk til ham og hans voksne børn. Han var nødt til at træde hurtigt ind i familiens hyrdes rolle, og han har siden gjort et fantastisk arbejde for at være en vidunderlig far og bedstefar. Men som han er gammel, har han begyndt at have brug for pleje selv. To af hans børn har virkelig styrket sig og sørgede for den pleje; den anden: ikke så meget.

Han elsker sine børn ligeligt, men han føler meget stærkt, at han skal forlade børnene, der sørger for at leveandelen af ​​enhver resterende ejendom og ikke lige for alle tre, som hans nuværende plan siger. Da jeg kender familiedynamikken godt, vidste jeg, at det ikke var en god ide: Han ville efterlade en verden af ​​vrede og skade mellem søskende. Ikke alene ville de være nødt til at håndtere det, men det ville også deres børn - det vil blive diskuteret ved hver feriemåltid og komme sammen om år, om ikke generationer, der kommer.

Børn i forskellige finansielle situationer

En anden kunde har børn, der er i meget forskellige økonomiske forhold fra hinanden. Moderen er meget frisk og elsker sine børn lige, men vil gerne erkende, at en eller to måske har brug for mere fra sin ejendom end de andre. Men igen er hun bekymret for at sende den forkerte besked i sin boetplan, og afbilder "læsningen" af sin vilje, hvor hun forlader mindre for nogle end andre. Hvad vil de tænke på hende? Hvordan vil det påvirke familiedynamikken?

Bossypants

På et andet kundemøde diskuterede vi parrets børn. De er alle fantastiske og vokset med fantastiske, succesfulde liv på egen hånd. Den ældste er vant til at køre showet, når søskende mødes og antager, at hun vil være den ene, der hedder eksekutor, den ene de giver sundhedsstyrker og andre kræfter til - men gætte hvad? Det er slet ikke det, de vil gøre! Hun er lidt bossig, hun er meget travlt, og de er bekymrede for, at hun ikke vil have tid til at udføre arbejdet og ikke vil nå ud til søskende til hjælp. I stedet ville hun bare strømme igennem som hun gør for alt, hvilket skaber meget ondt, frustration og dårlig vilje mellem søskende. Deres spørgsmål til mig: hvad skal de gøre?

Lad os håndtere disse tilfælde en-til-en og diskutere muligheder.

Situation en: I det første tilfælde er min klient stadig temmelig ung, og selv om han har brug for øget omsorg, forventes han at leve et langt liv. Fordi han har midler til at gøre en gave, mens han lever, foreslog jeg, at vi omhyggeligt gennemgår hans økonomiske situation årligt, og han kan stille en gave mere hvert år til de børn, der leverer sin omsorg end den anden, der ikke er. De, der sørger for at have omsorg, har børn, som den anden ikke gør, så en anden mulighed er at give penge til børnebørnene for at hjælpe forældrene. Hvis det ser ud til at der virkelig ikke er tilstrækkelige aktiver til rådighed sikkert i løbet af sit liv for at gøre effektive gifting som han har i tankerne, kunne en anden måde at nærme sig dette være at nå ud til sin ejendomsplanlægning advokat og omskrive sin vilje, så han carves udbetale et beløb til hver af sine to børn, der hjælper ham og kalder det en "godtgørelse for omkostninger og tid i min omsorg" - hvor advokaten føler sig, ville være den bedste formulering - så den anden søskende forstår at kærligheden er lige, men at tiden ikke var i orden.

Situation to: I det andet scenario var der nogensinde en situation, der skreg for kommunikation, det er det. Jeg foreslog, at klienten tager sine velhavende børn til frokost privat og separat og diskuterer problemet. En af hendes børn bad om, at hun blev efterladt en lille del af penge eller nogle elskede smykker, mens et andet barn var forfærdet over tanken om ikke at blive navngivet som lige arving. Hvad en god ting hun gjorde ved at have ærlige og åbne samtaler med hver af dem privat! Hun besluttede sig for at være ekstremt økonomisk generøs i løbet af sin levetid til dem der har brug for det mest, og det virker godt. Når hun er væk, forlader hun det lige for alle og lader dem komme videre med deres liv. Nu bekymrer hun sig aldrig om det her, tænker aldrig på det, og har stor ro i sindet.

Situation tre: I mit sidste tilfælde er der ikke lige så let et svar. Følelser vil sandsynligvis blive såret. Men jeg mindede mine klienter om, at de skal vælge de mest i stand til at tjene i, hvad der bliver fiducielle roller - at deres egen pleje er af største vigtighed.De endte med at have lidt vage samtaler med deres børn og udforske ideen om, at den ene eller den anden har denne magt eller magt. Det gik ikke godt. Så når alt var sagt og gjort, besluttede de ikke at vælge nogen af ​​deres børn og i stedet for at tænke på at navngive et privat fiduciary. De valgte to, som de følte sig trygge med, og navngivet en som første valg og den anden som back-up, hvis den første ikke kunne tjene.

Der er meget at tage væk fra denne samtale og disse mini case studies. Jeg tror, ​​at de to vigtigste, der fortjener din overvejelse er: For det første vær sandt for dig selv, men tænk på, hvad du efterlader. For det andet, nå ud til dine økonomiske planlægning og ejendom planlægning fagfolk og lade dem samarbejde med dig som et team. Det er utroligt de ideer, der kan percolere og overflade på måder, der giver dig en god plan og ro i sindet.

Lynn Ballou er en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ professionel og medejer af Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, et registreret investeringsrådgivende firma i Lafayette, Californien. Lynn er også Registreret Principal og Branch Manager med LPL Financial (LPL). De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Finansiel planlægning tilbydes gennem Ballou Plum Wealth Advisors, en Registreret Investeringsrådgiver og en separat enhed. Værdipapirer udbydes gennem LPL Financial, medlem FINRA / SIPC.