11 væsentlige livsforsikringsvilkår, som alle bør vide

Livsforsikringskøbere står over for en hindring: De skal skære igennem en junglebøjle, som forsikringsbranchen har brugt i årtier. For eksempel kan en "accelereret dødsfordel" ikke lyde meget tiltalende, men hvis du får livsforsikringskurser, er det en god ting at bede om.

Forvirrende terminologi forhindrer ofte folk i at forstå, hvordan man køber livsforsikring, og som følge heraf kan de forlade deres familie uden et livsforsikringsnet. Der er omkring 19 millioner forbrugere, der ønsker at købe livsforsikring, men kan ikke finde vej gennem det forvirrende sprog, ifølge en undersøgelse fra 2014 af konsulentfirmaet Maddock Douglas og LIMRA, en finansiel forskningsgruppe.

Dem, der køber livsforsikring, forstår ikke nødvendigvis hvad de har købt. I en undersøgelse fra 2015 fra J.D. Power anerkendte 46% af de adspurgte, at de ikke helt forstod deres politikker. Hvis det er tilfældet, har de måske ikke købt den rigtige dækning.

"Den eneste måde du kan vide om det er det rigtige produkt er, hvis du forstår det," siger Valerie Monet, direktør for J.D. Power's forsikringspraksis.

Her er nogle må-kende udtryk.

1. Politisk ejer: Den person, der køber og kontrollerer forsikringspolitikken. Politisk ejer kan eller ikke være den, hvis liv er forsikret. For eksempel kunne en kone eje en politik på hendes mand. Politisk ejer er den eneste, der kan ændre modtageren og få politikoplysninger fra forsikringsselskabet.

2. Præmie: Hvor mange penge du betaler for forsikring, generelt citeret pr. Måned eller årligt.

[Life insurance quotes er tilgængelige via vores hjemmeside livsforsikring sammenligning værktøj.]

3. støttemodtager: Den person, der modtager livsforsikringsudbetalingen. Du kan navngive mere end en modtager, og du kan udpege en bestemt procentdel for hver modtager. For eksempel: 70% til Kayla og 30% til Jack.

4. Dødsydelse: Livsforsikringspenge, der udbetales til modtageren.

5. Forsikret person: Den person, hvis liv er forsikret.

6. Livsforsikring: Denne type politik varer et bestemt antal år. Du vælger udtrykket, f.eks. Fem, 10, 20 eller 30 år.

7. Permanent livsforsikring: Denne type politik varer hele livet og har også en kontantværdi komponent. Der er flere varianter af permanent liv, herunder hele livet, det universelle liv, det variable liv og det variable universelle liv. Hvis du beslutter dig for at købe en permanent livsforsikring, skal du arbejde med en finansiel rådgiver og være sikker på, at du forstår forskellen mellem løbetid og hele livsforsikringen, før du køber.

8. Kontantværdi: Hvis du køber permanent livsforsikring, går en del af din betaling til en "kontante værdi" konto, der vokser i værdi over tid. Du kan tage et lån mod kontantværdien og bruge pengene til alt hvad du kan lide.

9. Fremskyndet dødsbidrag: Denne politikfunktion giver dig mulighed for at modtage en del af livsforsikringsudbetalingen tidligt, hvis du er terminalt syg. Nogle forsikringsselskaber kalder nu dette en "levende fordel." Det er normalt en gratis funktion, så sørg for, at din politik har det.

10. Rytter: En tilføjelse, der giver en ekstra funktion eller dækning mod ekstra omkostninger. For eksempel, med en "afkald på præmie" rytter behøver du ikke betale for din livsforsikring, hvis du bliver helt handicappet og ikke kan fungere.

"Forestil dig en livsforsikring er som at købe en bil, og en rytter som alt det tilbehør, som forhandleren tilbyder dig. Har du brug for det? Det er op til dig at beslutte, "siger Chris de Lorimier fra O'Connor Wealth Management i Pasadena, Californien.

11. underwriting: Dette er den proces, hvormed forsikringsselskaber vurderer risikoen for at forsikre dig og bestemme dit livsforsikringscitat. Det inkluderer ofte adgang til dine lægejournaler, køre rekord og receptpligtig medicin historie.

Donna Freedman er en bidragende forfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside.

Billede via iStock.