Tidlig tilbagetrækning Definition & Eksempel |

Hvad det er:

Tidlig tilbagekaldelse henviser til indskyderens eller investorens tilbagetrækning af midler fra en konto før aftalens indgåelse ved tilbagekaldelsesdato. Tidlige tilbagetrækninger medfører normalt straffe.

Sådan fungerer det (Eksempel):

Individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) er en type investering, der ofte er forbundet med tidlige udtagninger.

Typisk indbetales en person penge til en IRA over en periode, og derefter skal vente indtil alderen 59 1/2 for at hæve penge. Hvis investoren trækker midler tidligt, skal han eller hun betale en 10% tidlig tilbagetrækningstrafiks (samt skatter) på fordelingen.

Andre pensionskøretøjer, såsom 401 (k) s, bærer også straks tilbagetrækningstraff. Indskudsbeviser (CD'er) har tilsvarende sanktioner for tidlig tilbagetrækning, selvom disse værdipapirer ofte modnes om blot et par måneder eller år.

Hvorfor det er sager:

Når en investor indbetaler penge til en konto hos en bank eller mæglerinstitution, bruger institutionen ofte disse penge til andre formål i løbet af investeringsperioden. En bank vil for eksempel ofte låne penge, som den modtager fra cd-investorer til andre kunder; Hvis CD-investor ønsker en tidlig tilbagetrækning, kan banken i teorien mindre være i stand til at opfylde sine låneforpligtelser over for andre kunder. Således gennemfører institutionerne tidlige tilbagetrækningsstraffer for at opmuntre investorer til at holde sig til deres aftaler.

Investorer kan undertiden undgå tidlige tilbagetrækningsstraffer ved at opfylde visse krav. Disse undtagelser varierer efter instrument og institution, men de omfatter generelt ting som uddannelsesudgifter, handicap, meget høje lægeudgifter, nogle boligkøb, militærtjeneste og behov efter en naturkatastrofe.