Hvordan DUI'er kan ødelægge din chance for at købe livsforsikring

En beruset kørsel overbevisning kommer med mange kendte, langsigtede konsekvenser, herunder prøvetid, licens suspension, et potentielt fængselsstraf og år med højere bilforsikring satser. Men en DUI-overbevisning kan også have en betydelig indvirkning på dine livsforsikringsrater - eller om du endda kan få det. Her er situationen i et nøddeskal:

• Mange livsforsikringsselskaber vil afvise at sælge dig en politik, hvis du har haft en DUI-overbevisning inden for det sidste år.
• Nogle forsikringsselskaber vil sælge dig en politik, hvis dit DUI er inden for det sidste år, men de opkræver dig mere. Du bliver nødt til at shoppe rundt for at finde et firma, der er villig til at sælge dig en politik, hvis dit DUI er nyere.
• Det kan tage fem år (eller mere afhængigt af virksomheden) efter at DUI er berettiget til de bedste priser, forudsat at dit helbred også kvalificerer dig til de bedste priser.

DUI gør dig i fare

Livsforsikringsselskaber opkræver ofte mere for ansøgere, der har haft en DUI (eller DWI) overbevisning inden for de seneste fem eller ti år. Mange luftfartsselskaber vil helt og fremmest nægte dækning til en ansøger med mere end en nylig DUI. Årsagen er enkel: "Drunk driving er en risikabel adfærd og en dødelig," siger Jeanne Salvatore, talskvinde for Insurance Information Institute, en industrigruppe.

Et fatalt bilulykke er selvfølgelig en mulighed. Ifølge National Highway Traffic Safety Administration er risikoen for en chauffør med en eller flere DUI-overbevisninger, der kommer i et dødsulykke, omkring 40% højere end en chauffør uden en. Agenturet fandt også, at 30% af chauffører dømt for DUI er baseret på 2007-2011 data indsamlet fra 22 stater, er gentagne lovovertrædere.

Drunken kørsel kan også være et tegn på alkoholisme, som øger risikoen for at dø i andre former for ulykker eller af sundhedsmæssige problemer som højt blodtryk, hjertesygdom, slagtilfælde, leversygdom og visse kræftformer, ifølge Centers for Disease Control og forebyggelse.

"Dødeligheden for mennesker, der er blevet dømt for DWI, er højere end dem, der ikke alle er lige," rapporterer Mike Vaughan, associerer vicepræsident for livsforsikring på Nationwide.

Her er hvad folk dømt for drukne kørsel kan møde, når de ansøger om livsforsikring.

Barred fra de bedste priser

Mange luftfartsselskaber vil nægte dækning helt til ansøgere, der har haft en DUI-overbevisning inden for det sidste år. Nogle virksomheder, som AIG, Banner og SBLI, vil gøre ansøgere vente to år efter en DUI, indtil de vil overveje dem til dækning.

Forsikringsselskaber, der tilbyder dækning til enkeltpersoner, efter at en DUI generelt opkræver højere satser, selv om "lookback" -perioden varierer.

De fleste luftfartsselskaber vil nægte ansøgere deres bedste, "foretrukne" satser, hvis de har en DUI inden for de sidste fem år, uanset hvor sunde de er. Nogle forsikringsselskaber, som Minnesota Life og Symetra, får folk til at vente 10 år efter en DUI, før de vil være berettiget til de foretrukne priser. Virksomheder leverer generelt ikke "standard plus" satser, der ligger mellem standard og foretrukne priser i tre til fem år.

Forsikringsselskaber, der vil sælge en politik kort efter en DUI afgift ekstra, oven på standardpriser. Nationwide og Prudential, for eksempel, siger det er sandt inden for det første år efter en DUI.

Forvent at betale op til $ 7,50 mere for hver $ 1.000 af dækning, enten midlertidigt eller for livet af politikken, ifølge Jason Fisher, ejer af Waterway Financial Group i Myrtle Beach, South Carolina. For en livsforsikringspolitik på $ 250.000, er det op til $ 1.875 mere om året.

Nationwide s Vaughan sagde kunderne kan anmode om en reduktion af renten to eller tre år efter en DUI, hvis de ikke har flere hændelser af risikabel adfærd på vejen, såsom en hensynsløs kørsel overbevisning. De kan også overvejes for foretrukne satser efter syv år.

Flere dronkede kognitionsdomme komplicerer situationen yderligere. Nogle virksomheder, herunder Accordia, Genworth og Nationwide, vil ikke sælge en livsforsikring til en ansøger med mere end én DUI i de seneste fem år. Andre er mere fleksible.

"Flere lovovertrædelser vurderes fra sag til sag", fortæller Tom Farrell, vicedirektør for Prudential Individual Life Insurance. "En underskriver skal bruge dømmekraft, når han behandler disse situationer og tager højde for hele billedet."

Sådan køber du livsforsikring efter en DUI

Hvis du leder efter livsforsikring og har en DUI-overbevisning på din rekord, skal du handle rundt. Mange forsikringsselskaber vil overveje hver enkelt sag individuelt, hvilket åbner døren for at finde nogen til at vurdere din situation positivt. Da nogle forsikringsselskaber pålægger tillæg for kun et år efter et DUI, kan det betale sig at vente med at anvende. Har en livsforsikringsagent hjælpe dig med at navigere indstillingerne. Nogle agenter, som Fisher, specialiserer sig i at hjælpe højrisikokunder med at købe livsforsikring.

Det er vigtigt at være ærlig om din DUI til din agent og på din livsforsikringsansøgning. Forsikringsselskaberne rutinemæssigt tjekker ansøgere om motorkøretøjer, så det er usandsynligt, at du kan snige et DUI forbi et forsikringsselskab. Eventuelle løgne på en ansøgning betragtes som bedrageri og kan få forsikringsselskabet til at ophæve politikken i de første to år, hvis løgnen er afdækket, hvilket betyder, at de kan nægte betaling til dine modtagere.

Forbered dig på at svare på mange spørgsmål om din køreplan og brug af alkohol. En historie om flytende overtrædelser eller medicinske indikatorer for alkoholmisbrug, som ville blive afsløret i en livsforsikringsmedicinsk eksamen, kan få forsikringsselskaberne til at afvise dig eller foreslå højere satser.

Sørg for at spørge agenten eller forsikringsselskabet, om du kan ansøge om nedsættelse af præmier om et par år, og faktor det i, når du beslutter, hvilket firma du skal vælge.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet på USA i dag .

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Billede via iStock.