Lad ikke nedbetalingen skræmme dig

"Spørg Brianna" er en kolonne fra Investmentmatome til 20-somethings eller nogen anden, der starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

College er forbi, men du skal stadig gøre den slags matematik, der betyder noget.

Som: Hvordan skal jeg spare 50.000 dollars for en forskudsbetaling på et hus?

Hvis dette spørgsmål sender dig en skamspiral, hvilket gør dig til anden guess din karriere, bor du i, og den jakke, du købte i går, stopper lige der.

Du behøver ikke at spare 20% af et hjems værdi for en forskudsbetaling. Ja, det kan føre til en billigere pant betaling eller lavere rente. Men mange føderale, statslige og lokale programmer vil lade dig købe et hus med mindre ned, eller hjælpe dig med at betale for nedbetalingen direkte.

Her er dine muligheder - og hvordan du bestemmer hvad der passer bedst til dig.

First-time hjemme køber programmer

Du kan muligvis ikke vide det, men der er masser af første gangs hjemmekøberprogrammer, der kan gøre boligejendom mere overkommeligt. Statslige og lokale myndigheder investerer i dem, fordi høje ejerandele kan betyde mere stabilitet i et samfund og mere akkumuleret rigdom for lokale familier, siger Marietta Rodriguez, midlertidig senior vicepræsident for nationale initiativer i nonprofit NeighborWorks America.

Daria Victorov, en certificeret finansiel planlægger hos Abacus Wealth Partners i San Mateo, Californien, køber et hjem på denne måde. Efter at have ansøgt om omkring 10 ejendomme i San Franciscos overkommelige boliger lotteri, vandt Victorov chancen for at købe en 1-værelses lejlighed. Da hun laver mindre end programmets indtægtskap - som i 2018 er omkring $ 83.000 om året - kunne hun lægge 10% ned, få et 30-årigt fastforrentet realkreditlån på 3,4% og betale omkring halvdelen af ​​det beløb, som enheden er værd, vurderer hun.

Udnyt din bys eller statens generøsitet. Kig på lokale programmer via US Department of Housing and Urban Development's hjemmeside. Du kan også gå direkte til din stats boligfinansieringsbureau, siger Rodriguez og spørger om ressourcer. National Council of State Boliger Agenturer har en handy liste over agenturer at kontakte.

Se også på nationale programmer. Et lån gennem Federal Housing Administration giver dig mulighed for at sætte 3,5% ned, for eksempel (nogle banker og traditionelle långivere har også lav nedbetalingsmuligheder). Disse kan kræve, at du betaler ekstra pant forsikring hver måned; brug en realkredit calculator for at se, hvor meget det ville koste. Køb kan stadig give mening for dig, og forsikringen kan muligvis komme ud af dit lån i sidste ende.

Hvornår skal man gå hen til det

Bare fordi du kan købe et hjem med 3,5% ned betyder det ikke, at du skal.

At købe dit eget sted er et stort engagement, så følg de gyldne regler for homebuying, uanset hvor stor en forskud du planlægger at lave. Overveje at købe, når:

• Du planlægger at bo på samme sted i fem år eller mere.
• Du vil ikke rense dine besparelser for at betale for nedbetaling og lukning omkostninger. Du har stadig brug for penge tilbage til vedligeholdelse, reparationer og ikke-nødopkrævning.
• Din kredit score er i god form. En score på 720 eller derover i FICO scoring-modellen får dig den bedste chance for at kvalificere sig til et lån og de laveste renter. Nogle låneprogrammer behøver dog ikke, ligesom Federal Housing Administration, sådanne highscores.

Selvom boligejendom kan være tættere end du troede, er leje ikke et beskidt ord. Indtil du ved, hvor du vil nedlægge rødder, kan du fortsætte med at spare og nyde friheden til at bede din udlejer om at reparere ting. Men når tiden kommer til at købe, ved, at der er hjælp derude.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.