Forstå Valutakurser på din kreditkorterklæring

Det meste af tiden er dit kreditkortopgørelse let nok at forstå. Men når du laver internationale køb, kan det se mere kompliceret ud end et skakspil.

Sig, at du brugte et Visa-kreditkort i udlandet. På din erklæring vil disse transaktioner blive konverteret fra valutaen i det land, hvor de blev foretaget til dollars, ved hjælp af satser fastsat af Visa. Disse satser vises på din erklæring. Du forventer, at de svarer til satserne Visa offentliggør online - men de kan være slukket.

FÅR DU EN FAST KONVERSIONSRATE PÅ DIN KREDITKORT?

Investmentmatome sammenlignede mere end 15.000 valutaomregningskurser for at se, om Visa eller MasterCard var bedre at bruge i udlandet.

Se vores valutaomregningsundersøgelse

Det er ikke fordi Visa eller et andet kortnetværk eller udsteder forsøger at trække ulden over dine øjne. Det har normalt at gøre med to faktorer:

• Hvordan vekselkurserne afrundes.
• Når dine transaktioner afregnes.

Sådan kan disse faktorer påvirke din valutaomregningskurs, også kaldet en valutakurs, og hvordan det kan se ud på din kreditkortopgørelse.

Hvordan valutakurserne afrundes

I verden af ​​valutakurser, decimaler vrimler. Hvordan din udsteder runder disse tal kan ændre din valutakurs positivt eller negativt - men normalt ikke for meget. Her er hvad du måske bemærker:

• Opgørelsessatserne har flere eller færre decimaler end online-satser. Både MasterCard og Visa runde til seks decimaler på deres online valuta vekselkursberegninger, men enkelte kreditkortudstedere kan måske afvige anderledes fra din erklæring.
• Din udsteder justerede valutakursen efter afrunding. Når du har brugt kortnetværkets offentliggjorte valutakurs for at konvertere dit internationale køb til dollars, skal udstederen afrunde resultatet til nærmeste krone. Hvis det derefter beregner den kurs, det viser på din opgørelse baseret på den amerikanske kostpris, vil denne sats være lidt anderledes end onlinefrekvensen. Derfor kan du se forskellige valutakurser opført for transaktioner foretaget samme dag i samme valuta.

F.eks. Tage disse Visa-køb foretaget i islandsk kroner. Alle disse transaktioner fandt sted samme dag, så du tror, ​​at Visa ville have brugt de samme valutakurser. Men på grund af afrunding er der små forskelle, der starter i sjette og syvende decimaler.

Den 19. juni 2016, da disse køb blev foretaget, var 1 krone lig med 0,008089 kr. Ifølge Visa's valutakursværktøj. Sådan kan tallet være 0.008094240, som vist for den første transaktion:

1. Udstederen runder 0,008089 til en decimal, eller 0,00809, når den udfører sine beregninger.
2. Udstederen multiplicerer 955 kr. - den oprindelige pris - med netværdien på 0,00809 for at finde amerikansk pris. Resultatet afrunder op til $ 7,73.
3. Udstederen deler US-prisen - $ 7,73 - med 955 kroner, og bruger resultatet til at bestemme din effektive valutakurs: 0.008094240.

Som følge heraf er satsen på udsagnet en lille smule højere end den ene Visa offentliggjort for den pågældende dag. Men det er ikke fordi der er en markering indlejret i prisen, en praksis, der var forbudt i henhold til en 2006 domstolsafgørelse. Det er snarere resultatet af afrunding.

" MERE: Hvor kan man bytte valuta uden at betale enorme gebyrer

Når din transaktion afregnes

Du kan antage, at din udsteder vil bruge de satser, der blev offentliggjort den dag du foretog dit køb. Men nogle gange er det mere kompliceret.

• Visum udstederne anvender generelt kursen i kraft på det tidspunkt, hvor sælgeren sender betalingen til behandling, ifølge en redegørelse fra netværket. Det er typisk den dag, du foretager dit køb. Det kan dog ikke være, hvis din sælger ikke sender transaktioner til sin bank den pågældende dag.
• MasterCard talskvinderen Beth Kitchener siger: "Det er for det meste op til udstederen. Det er imidlertid udstedernes fordel at behandle betalinger hurtigt, så de typisk vil arbejde i tide med købmændene og grossisterne. "Datoen for transaktionen afregnes afhænger også af, hvor længe handelsmandens bank har en autoriseret transaktion, tilføjer hun.

Din erklæring angiver måske ikke altid den dato, hvor valutakursen blev anvendt. Nogle gange vil det kun angive den dag, hvor din udsteder finansierer købet via kortnetværket og dermed fuldfører transaktionen. Dette kan være to arbejdsdage efter dagen, hvor sælgeren behandlede dit køb eller længere, især hvis du har købt dig i nærheden af ​​en weekend eller en ferie.

Når du er i tvivl, spørg din udsteder

Hvis der er en stor uoverensstemmelse mellem valutakursen på din erklæring og dit netværks online-sats, er det ikke nødvendigt at bruge timer med din regnemaskine at forsøge at forstå det. Bare kontakt din udsteder og spørg.

Hvis det viser sig, at din udsteder virkelig lavede en fejl, bestride den. Hvis det ikke lykkes, skal du indgive en klage til Consumer Financial Protection Bureau. Selv om det var din udstederens goof, er det op til dig at inddrive dine omkostninger.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .