Hvorfor kreditkort skal få en anden chance efter du betaler gæld

Mens han betalte $ 1.700 i kreditkortgæld i 2014, skar Jamie Griffin sit kort. For at tackle de resterende $ 90.000 i studielån, han og hans kone bragte, læste han personlige finanseksperts tips og vendte sig til kontanter og et regneark til budget. Nu hvor størstedelen af ​​deres gæld er betalt, giver han kreditkort en forsigtig anden chance.

Griffin er kommet for at se kreditkort som en måde, at han og hans kone, Jenna, som begge er lærere, potentielt kan dække rejseomkostningerne. I stedet for straks at ansøge om et rejsekreditkort, dog den 31-årige fra Duluth, Minnesota, lader hans kone's longtime belønninger kreditkort føre sig som de overgik fra at bruge kontanter til kredit for de fleste indkøb.

"Vi ønskede at øve for at sikre, at vi rent faktisk kunne gøre det, snarere end at vende tilbage til vores gamle udgiftsvaner for bare at skubbe et kort, fordi vi kunne," siger Jamie Griffin. "Vi har ikke måttet betale nogen interesse. Vi har ikke haft nogen forsinkede betalinger."

Hvis du også har udviklet nye udgiftsvaner - og potentielt højere kreditværdier - siden du har betalt gæld, kan du være god til at belønne kreditkort, der tjener penge tilbage til din nødfond eller miles for en ferie. Her er faktorer at overveje.

Belønninger kan hjælpe med udgifter

Belønninger kreditkort generelt kræver en kredit score på 690 eller højere. De kan tjene penge tilbage, point eller fly miles i bestemte kategorier eller på dagligdags udgifter. Belønningsrenter varierer efter kort, og nogle tilbyder også tilmeldingsbonuser med indledende 0% renter for nye kortindehavere.

Afhængigt af kortet kan belønninger indløses for ting som kontanter, kreditkort, rejser, gavekort eller merchandise - som alle kan hjælpe med husholdningsudgifter, så længe du betaler kreditkortregninger fuldt ud hver måned for at undgå rentegodtgørelser.

Siden begyndelsen af ​​2017 har Griffins samlet 38.000 point - det er over $ 300 i cash back. De indløste 20.000 point (ca. $ 200) på deres bankkonto tidligere i sommer.

Din kredit kan afhænge af det

At betale gæld er et værdigt mål. Men hvis du senere holder op med at bruge et kreditkort, kan det skade dine kredit score. Det skyldes, at kreditudnyttelse og længden af ​​kredit historie er nøglefaktorer i beregningen af ​​disse scoringer, ifølge FICO.

Sig, at du skulle lukke et ældre højbegrænset kreditkort efter at have afbetalt det - eller at du bruger kortet så sjældent, at udstederen lukker kontoen for dig. Lukning af kontoen vil ikke kun reducere dit beløb af den samlede ledige kredit; Du vil også miste kortets kontohistorik.

En anden faktor i din kredit score er kredit mix - kombinationen af ​​forskellige former for kreditkonti. En sund kredit mix kan omfatte et realkreditlån eller bil lån, for eksempel, og også kreditkort.

"Hvis du har en sund kreditkredit, og du bruger dem klogt, og du har en god historie, bør det afspejle din kredit score", siger Jeffrey Arevalo, økonomisk wellnessekspert hos GreenPath, et kreditrådgivningsorgan.

Selvfølgelig, uden pengesedler på hånden, har du brug for god kredit, hvis du vil kvalificere dig til et hjem eller billån til de laveste renter. At holde et kreditkort aktivt og bruge det ansvarligt er en nem måde at opretholde god kredit på.

Men hvis fristelsen til at overskride er for stor, kan det være vejen at lukke en kreditkortkonto, siger Arevalo.

Kreditkort kan hjælpe dig med at planlægge

Før de flyttede de fleste af deres udgifter til kredit, spurgte Jenna Griffin udstederen om fordele for længerevarende kunder. Parret sikrede et seks måneders sikkerhedsnet med en 0% rente, som de ikke behøvede at bruge.

For nylig blev parret godkendt til et kreditkort, der tjener miles for at hjælpe dem med at spare penge på rejseudgifter. Jamie Griffin fortsætter med at spore alle deres udgifter på regnearket.

Hvis du er klar til at give kreditkort en ny chance, så er det, hvordan du bruger et belønningskreditkort og opretholder god kredit:

• Betal dit regning fuldt ud og til tiden hver måned.
• Du må ikke afvige fra dit budget bare for at tjene kreditkortbelønninger.
• Hold gebyrer under 30% af din ledige kredit.
• Brug dit kreditkort som et budgetværktøj til at spore dine udgifter og gennemgå dine indkøb.
• Hold dine konti for årlige gebyrer åbne og aktive for at undgå at skade din kredit score.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.