3 kredit score myter du behøver at vide
Как взять Образовательный Кредит под 3 процента с государственной поддержкой?
Indholdsfortegnelse:
Hvis du nogensinde har vendt til internettet til svaret på et spørgsmål om kredit scoring, har du sandsynligvis endt din søgning mere forundret, end da du begyndte.
Der er meget misinformation derude. Og FICO, firmaet der er ansvarlig for den mest anvendte scoring model, afslører kun begrænsede oplysninger om, hvordan pølsen er lavet - hvilket ikke hjælper med. Plus, da alles kreditprofil er anderledes, er der ofte ingen klare ja eller nej svar på almindelige spørgsmål.
Med det i tankerne er her tre vigtige kredit score myter - for det meste halv-sandheder - du skal vide. Jo jo jo mere du ved, desto højere bliver din score sandsynligvis at være.
Tre kredit score myter
MYTEN: Lukning af et kreditkort, du har haft åbent i lang tid, vil skade din score, fordi formlen værdier en lang kontohistorik.
Folk tøver ofte med at lukke kreditkort, de har haft åbent i årevis, fordi de tror, at det vil forkorte længden af deres kredithistorie, som omfatter 15% af ens score. Ikke så.
"Lukning af en konto med en god betalingshistorik forårsager ikke, at du mister historien for den konto," siger Rod Griffin, direktør for offentlig uddannelse hos Experian. "Lukkede konti med en nulbalance, der ikke har nogen negativ information i deres historie, forbliver 10 år fra datoen de lukkes."
Så hvis du har en lang og sund kredit historie, vil du sandsynligvis ikke se et øjeblikkeligt, skarpt fald til din score, hvis du lukker et gammelt kort - i det mindste ikke af årsager relateret til længden af kredit historie.
Men du kan måske se en dukkert af hensyn til kreditudnyttelse. "At miste den tilgængelige kreditgrænse på dette kort kan øge din samlede udnyttelsesgrad, også kaldet din balance-to-limit-forhold, hvilket kan skade kredit score, i det mindste midlertidigt," siger Griffin.
En fuld 30% af din kredit score er stærkt påvirket af din kreditudnyttelsesgrad. Da mange mennesker har høje grænser for deres ældre kort, kan lukkede man øge dit kreditudnyttelsesforhold - og køre ned din score - hvis du bærer balance på anden plastik.
Dette kan medføre alvorlig skade på din score, så kreditgrænsen - ikke kortets alder - er det vigtigste, der skal overvejes, inden du lukker en konto.
MYTEN: Din kredit score vil være fint, så længe du betaler din saldo fuldt ud hver måned.
Staying out af kreditkort gæld er vigtigt for at opretholde en god kredit score, så du kan være patting dig selv på bagsiden for at betale din balance fuldt ud hver måned.
Ikke så hurtigt. Hvis du oplader for meget til enhver tid, er der en stadig chance for, at din score kan lide.
Som diskuteret ovenfor er 30% af din kredit score stærkt påvirket af din kreditudnyttelsesgrad. Og FICO scoring-modellen straffer generelt forbrugere, der bruger mere end 30% af den tilgængelige kredit på deres kort.
FICO får oplysninger om, hvad du opkræver - og alle de oplysninger, der bruges i din score, faktisk - fra de tre store kredit bureauer, Experian, Equifax og TransUnion.
Her er fangsten: Kortudstedere rapporterer typisk til bureauerne på en bestemt dag hver måned, uanset hvornår din saldo skyldes. Det betyder, at hvis du bruger $ 4.000 på et kort med en grænse på $ 10.000, og denne saldo rapporteres midtvejs gennem din faktureringscyklus, kan din score blive dinged - selvom du senere betaler det ved forfaldsdagen.
For at være på den sikre side skal du altid holde din kreditudnyttelse under 30% på alle dine kort.
MYTEN: Ansøgning om for mange lån på kort tid vil dræbe din kredit score
Opgravning af denne halvt sandhed afhænger af, hvordan du definerer "kort tidsforbrug". Ti procent af din kredit score bestemmes af nye kreditforespørgsler og ansøger om for meget kredit for hurtigt - som i løbet af et par måneder - vilje resultere i tabte point.
Men de fleste scoring modeller tæller flere applikationer for den samme type lån, der forekommer inden for et 14- til 45-dages vindue som en hård forespørgsel i stedet for mange. Så hvis du handler for et pant, så prøv at indsende dine ansøgninger inden for få dage af hinanden. Dette er bedre for din score end at strække processen ud over flere måneder.
Denne historie opstod først i Money / Time. Mytologiske masker billede via Shutterstock
