Nedtælling til 'Taxmageddon': Sådan beskytter du dine penge |

Har du altid ramt snooze-knappen for mange gange - til det punkt hvor har du endelig vågnet op for at finde dig selv i en masse problemer?

Det er hvad kongres og præsidenten måske skal gøre med dine penge.

Kongressen har en dårlig vane med at forsinke afstemningen om vanskelige skattelove og venter indtil sidste øjeblik for at beslutte nationens skæbne - fra debatten om gældsloftet i 2011, der kostede os vores knirkende rene AAA-kreditvurdering til superkomiteens underskudsbegrænsningsfejl.

Nu er de ' Jeg har afgjort en beslutning, der kunne hæve alles skatteopgørelse med næsten halv trilioner dollars helt ved begyndelsen af ​​næste år.

Den truende skat på $ 494 milliarder dollar, der kaldes "Taxmageddon" i en artikel i Washington Post fra februar 2012 - kan påvirke alle fra hver skattekonsol og hver indkomstklasse.

Hvis lovgiverne ikke handler før I slutningen af ​​dette år, når du vågner på nytårsdag i 2013, udløber 471 mia. dollars af individuelle skattelettelser - herunder de 10-årige Bush-skattelettelser og den seneste lønrenteafgift - udløber. Derudover vil 23 milliarder dollar i nye skatteforhøjelser fra den nye lovgivning om sundhedspleje reformer (bedre kendt som Obamacare) begynde ifølge analytikere fra The Heritage Foundation.

Der er stadig tid til Washington for at forhindre, at dette værste scenarie sker. Men i betragtning af at 2012 er et præsidentvalgsår, må du ikke forvente meget bevægelse før efter november.

Det er sandsynligt, at scenen for en vredeskramme ved årets udgang - med potentielt en lame-duckpræsident og lamme -duck Kongressen - for at forsøge at undgå, hvilken Federal Reserve formand Ben Bernanke angiveligt kaldte en "massiv finanspolitisk klippe." Wall Street Journal lagde nogle mulige scenarier for, hvordan dette kunne løses, men Der er ingen garantier.

Så hvad er der på spil? Her er hvad vi kan forvente at se, hvis Taxmageddon ramte næste år:

Disse tal er skræmmende, og mens der stadig er meget usikkerhed omkring alt dette, behøver vi ikke sidde på vores hænder. Lad os fokusere på hvad vi kan gøre for os selv.

Her er nogle af de vigtigste skattepolitikker, der skal udløbe i 2013, og nogle strategier, som du kan bruge til din fordel for at beskytte dine hårdt tjente dollars:

Bush Income Tax Nedskæringer sat til udløb

Hvem er berørt? Skatteyderne fra hver skattekonsol.

Hvis Bush-skattelettelserne er tilbage for at udløbe, vil de gamle skatkonsoller lave et comeback - hvilket betyder højere skattebeslag for alle. Indkomstskattebeslaget på 10% forsvinder, og de laveste indkomster vil blive flyttet til 15% skatkonsollen. De rigeste folk, der i øjeblikket er i 35% skatkonsollen, vil se deres skatkonsoller springe til 39,6%. Mange skatteydere i mellemindkomstbeslagene betaler også højere skatter næste år (se nedenfor).

2013 Handlingsplan: Bidrage mere til dine IRA'er, 401 (k) plan og / eller 403 (b) plan hvis du har råd til. Hver dollar du bidrager med er fradragsberettigede, så lidt efter lidt kan du sænke din skatteregning med hver lønseddel.

Lad os f.eks. Sige at du laver 40.000 dollars i indkomst (før skat) næste år - det ville sætte dig i Skattebeslaget på 28% i 2013. At bidrage med kun $ 200 pr. måned (6% af din indkomst eller $ 2.400 for året) til en 401 (k) plan eller IRA ville hugge din skattepligtige indkomst ned med $ 672. Hvis du har bidraget med 10% af din indkomst eller $ 400 om måneden, vil din skattepligtige indkomst blive reduceret med $ 1.344 i 2013.

Som et alternativ kan du overveje at yde bidrag til et Roth IRA i år. Dette giver dig mulighed for at udnytte dette års lavere skatteprocenter og gøre skattefrie tilbagekøb, når du går på pension.

Uanset hvad du vælger, har du meget mere afsat til pensionering - og det er en god ting.

[InvestingAnswers Feature: Fordelene og ulemperne ved IRA og 401 (k) s]

Kapitalgevinstskat vil gå op med 66%

Hvem er berørt? Investorer, der sælger aktier, fonde og børsnoterede fonde (eller ETF'er) uden for skattebegunstigede pensionsregnskaber.

Dagens største kapitalgevinst er 15%. Men ifølge Skattepolitikcentret, der vil stige med 5% efter Bush-skattelettelsen udløber, så er 1,2% mere efter en specificeret fradragsafgiftskvot reverseret og derefter 3,8% mere takket være en ny skat på nettoinvesteringsindtægter af høj -omkomst skatteyderne bestået med sundhedsvæsen reform lovgivningen. Tilføj det hele, og langfristet kapitalgevinstskat vil være 25% i 2013.

2013 Handlingsplan: Afhængigt af din indkomst kan du være berettiget til at overføre dine investeringer til en skattefordelede IRA, 401 (k) plan eller Roth IRA. Investeringer, der sælges inden for pensionsregnskaber, er i de fleste tilfælde fritaget for kapitalgevinster. (Du kan finde ud af mere om, om du er berettiget til at bidrage til en IRA eller Roth IRA i vores seneste historie, "2012 Skattelovsændringer, der påvirker din 401 (k) og IRA.")

Du kan også overveje indbetaling dine værdipapirer i år for at betale dagens 15% skatteprocent og finde en mindre skattepligtig investeringsopsætning (f.eks. kommunale obligationer, for eksempel) for næste år, hvis det giver økonomisk mening. (Bemærk: alles økonomiske situation er anderledes, så kontakt venligst din skatterådgiver først.)

[InvestingAnswers Feature: Help! Min CD er modne, og jeg nægter at afregne for 0,29%!]

Skattesats på udbytteindtægter går op

Hvem er påvirket? Personer, der modtager udbytteindtægter fra investeringer uden for pensionskonto. > # - ad_banner_2- # Udbytteindtægter beskattes i øjeblikket op til maksimum 15% sats. Men hvis Bush-skattelettelsen udløber, vil udbytte, som du modtager uden for en pensionskonto, blive beskattet som den normale arbejdsindkomst. Det betyder, at højindkomstinvestorernes udbytteindtægt kunne beskattes op til 39,6% i 2013. Tilføj i den ovennævnte 3,8% nye skat fra sundhedsrevisionsregningen, og den øverste udbytteskattesats går op på 43,4%.

For de personer, der er i skattekonsollen, betyder det, at en aktie, der betaler et udbytte på 5%, rent faktisk kun ville give 2,83% efter skat er taget ud - yikes!

2013 Handlingsplan:

Igen, hvis du er inden for indkomstgrænserne, kan du overveje at overføre dine udbyttebetalende investeringer til en IRA eller Roth IRA, hvor udbytte ikke direkte beskattes. Hvis du har brug for en strøm af indkomst, og du er over 59 år, kan du trække penge skattefri fra en Roth IRA. [InvestingAnswers Feature: Traditionel vs Roth: Hvilken IRA er rigtig for dig?]

Investeringssvaret:

Først og fremmest skal du ikke panikere. Der er stadig tid til Washington for at undgå denne "klippe". Det er dog godt at begynde at planlægge nu for at forberede dig på et potentielt skatte hit næste år. Hvis du har råd til det, øg din 401 (k) plan, Roth IRA og IRA bidrag nu - især hvis du tror du ikke vil savne den ekstra $ 50 eller $ 100 om måneden. Selvom det ikke altid er nemt at lægge ekstra penge i pension, er det vigtigt - og det kan gøre det mere velsmageligt, hvis du ved, at det går mod en behagelig pensionering. [

Note: Har du brug for hjælpe med at finde de perfekte lagre til at afrunde din pensionskonto? Min investering research team og jeg tror på at investere i store virksomheder med "for evigt" kvaliteter. Vi anbefaler høj kvalitet værdipapirer, som du kan regne med for stærk og stabil afkast - år efter år - alt sammen samtidig med at du får en god nats søvn. Du kan lære mere i vores rapport, "5 Forever Stocks to Buy i april 2012" - herunder lagernavn og ticker symboler - ved at se vores seneste forskning her.)