Hvordan byggelån hjælper med at finansiere dit drømmehus
Hvordan bygge et minihus / anneks + Nyttige tips
Indholdsfortegnelse:
- Byggelånstyper
- Hvad dækker et byggelån?
- Hvordan arbejder et byggelån til et nyt hjem?
- Hvordan arbejder et byggelån til en renovering?
- Forbered dig på bygherren
- Hvordan man vælger en byggelån långiver
- Hvordan man kvalificerer sig til et byggelån
- Långivere vil gennemgå din:
- Hvad er næste?
- Se nutidens realkreditrenter
- Finansiere dit drømmehus forbedring projekt
- Lære hvordan man vælger den bedste pant långiver
At købe dit drømmehus kræver et pant, men bygger dit drømmehus? Nå, det kræver et pant med et twist.
Byggelån er kortere sigt, højere rente lån, der dækker omkostningerne ved opførelse eller rehabilitering af et hus. Långiveren betaler entreprenørlån til entreprenøren - ikke låntageren - i rater som byggemiljøer opnås. Når bygningen er færdig, konverteres boligbyggelån enten til faste realkreditlån eller betales fuldt ud.
Bygning er din chance for at have alt hvad du vil i et hjem, men byggelånsprocessen kan være kompliceret. Lær hvordan de forskellige typer arbejder, og hvordan man vælger en långiver, før de går i stykker.
" MERE: 4 grunde til at købe nybyggeri
Byggelånstyper
| Lånetype | Hvordan det virker | Bedste hvis |
|---|---|---|
| Konstruktion-til-permanent (også kendt som "single-close" byggelån) |
|
|
| Kun konstruktion (også kendt som "to-close" byggelån) |
|
|
| Renovering byggelån |
|
|
Hvad dækker et byggelån?
Hvert projekt er anderledes, men generelt betaler et byggelån til:
- Jord
- Planer, tilladelser og gebyrer
- Arbejde og materialer
- Afslutningsomkostninger
- Beredskabsreserver (hvis projektet koster mere end anslået)
- Renteserver (hvis du ikke ønsker at foretage rentebetalinger under bygning)
Hvordan arbejder et byggelån til et nyt hjem?
Når du låner penge til at bygge et hus, er der ingen sikkerhedsstillelse for at sikkerhedskopiere lånet, som det er i et traditionelt realkreditlån - i hvert fald endnu ikke. Dette gør långivere nervøse, så du skal springe igennem nogle ekstra hoops, før de skal gaffel over kontanterne. Forvent en grundig inspektion af de arkitektoniske planer og din bygherre, såvel som din økonomi.
Forvent en grundig inspektion af de arkitektoniske planer og din bygherre samt din økonomi.
Udbetaling af et byggelån fungerer også anderledes end med et traditionelt lån. I stedet for at overføre et fast beløb betaler långiverne boligbyggeri til bygherren i rater, kaldet "tegner". Hver tegning falder sammen med en vigtig fase af projektet, som f.eks. Hældning af fundamentet, indramning og efterbehandling.
"En inspektion er påkrævet, før hver tegning udbetales til bygherren," sagde Chris Nard, realkreditminister hos Citizens Bank, via e-mail. "Udbetalingsbeløbet er baseret på det udførte arbejde som angivet i inspektionsrapporten."
" MERE: Se, hvor meget hus du har råd til
Hvordan arbejder et byggelån til en renovering?
Hvis dit drømmehus har brug for en masse TLC, kan du med et renoveringsbyggelån opklare opgradering og reparation af omkostninger i dit permanente realkreditlån, siger Sean Faries, administrerende direktør for Land Gorilla, et softwarefirma for byggelångivere baseret i San Luis Obispo, Californien.
Du kan finde renoveringslån gennem programmer, herunder Fannie Mae's HomeStyle Renovation Mortgage, Freddie Macs Renovation Mortgage, FHA's 203k-lån og USDA's Single Family Housing Guaranteed Loan Program.
Som et typisk byggelån er det beløb, du kan låne til en renovering, afhængig af en vurdererens skøn over værdien, når reparationer og opgraderinger er færdige. Långiveren skal stadig godkende din entreprenør og renoveringsplaner, og det betaler stadig penge i rater.
Fordelen med at finansiere store renoveringer med et byggelån frem for et privatlån eller et kreditkort i hjemmet er, at du generelt betaler en lavere rente og har en længere tilbagebetalingsperiode.
" MERE: Køber et historisk hjem? Læs dette først
Forbered dig på bygherren
Et realkreditlån er som regel en transaktion mellem en långiver og en låntager, men bygge lån tilføjer en tredjepart til blandingen: bygherren. Alt hænger sammen med entreprenørens evne til at gennemføre byggeplanerne til tiden og inden for budgettet, så lej det omhyggeligt.
"Se bygherrenes referencer og se på andet arbejde, de har gennemført. Sørg for, at deres planer og specifikationer er godkendt af den lokale bygningsmyndighed, og de er klar til at gå videre med projektet, "siger Faries.
En långiver kan anmode om din bygherrens arbejdshistorie og bevis på forsikring, tegninger, specifikationer, en materialeliste, et detaljeret budget og en underskrevet byggekontrakt med start- og slutdato.
" MERE: DIY eller leje en professionel?
Hvordan man vælger en byggelån långiver
Husk, at ikke alle realkreditinstitutter tilbyder en byggeprodukt, siger Ray Rodriguez, TD Banks regionale realkreditforhandler for New York. Når du finder et par långivere, der gør det, skal du sammenligne deres priser og vilkår. Han anbefaler også at blive prequalified, før du selv tænker på tegninger.
Få prequalified før du selv tænker på tegninger.
"Det sidste du vil gøre er at bruge mange penge på planer og specs, for kun at finde ud af, at du ikke kan få et lån på grund af din kredit score," siger Rodriguez.
Kreditgaranti for et byggelån er generelt det samme som for et traditionelt realkreditlån, ifølge Rodriguez, selvom "det kan tage lidt længere tid at lukke, fordi du har flere involverede parter, og du er tegningsgaranti subjektivt baseret på fremtidige værdi."
Hvordan man kvalificerer sig til et byggelån
Som med traditionelle realkreditlån varierer "mindste kreditscorer, maksimale gældsindtægter og forskudskrav fra långiver til långiver, og er normalt baseret på hvor mange penge der er lånt", siger Nard.
Långivere vil gennemgå din:
- Forholdet mellem gæld og indkomst: Långivere forventer generelt, at din gæld til i alt ikke overstiger 45% af din indkomst, og lavere er bedre
- Kredit score: De fleste boliglån långivere kræver en kredit score på 680 eller højere
- Forskudsbetaling: En nedbetaling på 20% til 30% er typisk nødvendig for nybyggeri, men nogle renoveringslånsprogrammer kan tillade mindre
- Tilbagebetalingsplan: Med et byggelån kun kan långiveren vide, om du vil betale saldoen kontant eller refinansiere, når bygningen er færdig
Husk at bygge et hjem tager lang tid, og processen har mange bevægelige dele, så du skal vælge din finansiering med omhu. "Nogle långivere gør et fremragende arbejde med at styre låntager og bygherre forventninger," Faries siger. Han anbefaler at lede efter en erfaren entreprenør, der kan lede dig igennem processen med minimal frustration.
