Før døden, gør os del: Salg af din livsforsikringspolitik

Køb af en permanent livsforsikring er en langsigtet finansiel forpligtelse.

Men hvis du ikke kan betale præmierne eller ikke længere behøver livsforsikring, er det muligt at sælge din politik. Sådan fungerer det.

Sælgere i livet bosættelser er generelt over 65, men yngre mennesker kan kvalificere sig, hvis de har visse medicinske forhold, ifølge Life Insurance Settlement Association, eller LISA. Universal livsforsikringspolicer og dødsbidrag beløber sig over $ 100.000 er det mest ønskelige, selvom begrebet liv og mindre politikker også kan sælges, siger LISA.

Livsforligninger samles ofte sammen og ejes af institutionelle investorer, som banker eller forsikringsselskaber, selvom nogle ejes af enkeltpersoner.

En lignende transaktion, kaldet en viatisk afvikling, er kun for dem med en terminal sygdom, som forventer at leve yderligere 24 måneder eller mindre. Og "overgivelse" en politik er også en anden handling, hvor du kontakter forsikringsselskabet for at afslutte en politik og modtage en del af kontantværdien (hvis der er noget).

I denne artikel

Hvordan livet bosættelser arbejde

Livsafregningsbeløb

Potentielle faldgruber af livsforlig

Hvad skal du spørge før du sælger din livsforsikringspolitik

Sælger din livsforsikringspolitik sikkert

Hvordan livet bosættelser arbejde

Livsafviklingstransaktioner kan håndteres af enten en mægler eller en leverandør. De vigtigste forskelle er ifølge LISA:

• Mæglere kræver flere bud på en politik for at få den bedste salgspris. De fleste salg håndteres af mæglere.
• Udbydere er købere af livsforlig. Du kan sælge direkte til en udbyder og omgå en mægler.

Når du har fundet en mægler eller leverandør, her er den generelle proces:

1. Du vil give detaljer om din livsforsikring, sammen med lægejournaler, til enten en livsforligger mægler eller leverandør.
2. Hvis du bruger en mægler, vil han eller hun shoppe politikken til potentielle købere. Købere vil beregne din forventede levetid baseret på dine lægejournaler.
3. Hvis du modtager et tilbud, kan du sælge din politik.
4. Du vil gøre køberen den nye politik ejer, og køberen vil begynde at betale dine præmier. Det er muligt, at køberen kunne videresælge politikken til en anden, der betaler præmierne.
5. Du skal så lejlighedsvis tjekke ind hos køberen for at bekræfte, at du stadig lever. For eksempel kan køberen med jævne mellemrum sende dig et postkort, som du skal underskrive og returnere. Dette er noget, du kan diskutere med din mægler eller køber, før du sælger.
6. Når du dør, modtager ejeren din dødsfordel.

[Tilbage til toppen]

Livsafregningsbeløb

Hvor meget du vil blive tilbudt, afhænger af din forventede levetid, ansvarsbeløbet for din politik og hvor meget køberen forventer at betale i præmier, mens du lever.

Nogle af pengene fra en livsafvikling kan beskattes som indkomst eller kapitalgevinster.

[Tilbage til toppen]

Potentielle faldgruber af livsforlig

At sælge din livsforsikringspolitik er en måde at tjene penge på, men der er nogle ulemper:

• Det kan være svært at afgøre, om du får en god pris for din politik.
• De involverede provisioner kan spiser op til 30% af din livsafvikling, ifølge Financial Regulatory Authority.
• Du skal sandsynligvis betale skat på de penge, du modtager fra en livsafvikling, mens dødsfordelen ved en livsforsikringspolitik er skattefri for dine modtagere.
• Hvis dine familiemedlemmer stadig stole på dig økonomisk, vil de blive efterladt uden sikkerhedsnettet for livsforsikringsudbetalingen, når du dør.
• Hvis du stole på offentlig bistand, kan en livsafvikling gøre dig uigenkaldelig.

[Tilbage til toppen]

Hvad skal du spørge før du sælger din livsforsikringspolitik

Det er muligt at få en god aftale på en livsforsikringsafvikling, men før du sælger, spørg dig selv et par spørgsmål:

Har du stadig brug for dækningen? Hvis du har råd til præmierne, og du har modtagere, der stole på dig økonomisk, er du bedre til at holde politikken.

Er der andre måder at betale din præmie på? Når livsforsikringspræmier bliver uhåndterlige, er der alternativer, såsom at tage lån fra din politik eller reducere din dødsfordel til gengæld for lavere præmier.

Kan du stole på mægleren og køberen? Se efter en mægler, der er licenseret gennem din statsforsikringsafdeling, og ved, hvor meget af dine personlige oplysninger køberen vil få adgang til. Arbejd ikke med en mægler eller køber, der skynder dig til en beslutning.

[Tilbage til toppen]

Sælger din livsforsikringspolitik sikkert

Følg disse trin for at sikre, at du får den bedste deal, hvis du virkelig vil sælge din livsforsikringspolitik:

• Undgå at reagere på livsopgørelser. Det er bedre at finde en livsafviklingsmægler gennem din finansiel rådgiver eller forsikringsagent, som måske endda har licens til at gøre livsforligninger.
• Få flere tilbud. En livsafvikling mægler kan handle din politik rundt. På den måde har du en bedre forståelse af, hvad din politik er værd.
• Undersøg din mæglerlicensstatus og eventuelle klager over ham eller hende gennem din statsforsikringsafdeling. Den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer har afdelings kontaktoplysninger.
• Husk, at du ikke behøver at sælge din politik, bare fordi du modtager et bud.

[Tilbage til toppen]

Alice Holbrook og Lacie Glover er medarbejderforfattere på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] eller [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome eller @laciewrites .

Opdateret 6. januar 2017.