Valg af livsforsikringsselskab: 5 spørgsmål til at spørge

Hundredvis af livsforsikringsselskaber driver forretning i USA, fra store husnavne til små regionale aktører. Og de fleste af dem tilbyder lignende former for livsforsikring, såsom term, hel, universel og variabel livsforsikring.

Så hvordan vælger du mellem dem? Her er fem spørgsmål til at spørge om et firma, før du køber.

Hvor økonomisk solid er selskabet?

Det er vigtigt at vælge et økonomisk stærkt livsforsikringsselskab. Du vil gerne have virksomheden til at være omkring for at betale dødsfordelen til din modtager, uanset om du går forbi om fem år eller 30 år.

Kig efter finansielle styrker for at finde ud af, hvor stabilt virksomheden er. Uafhængige ratingfirmaer, såsom A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services eller Standard & Poor's Ratings Services, udstedelsesgrad for forsikringsselskaber. Husk at hvert firma har sit eget ratingsystem. En A + er den næstbedste rating fra A.M. Bedste, og den femte bedste rating fra Fitch. Du kan se bedømmelserne gratis på firmaernes hjemmesider, men du skal måske først registrere dig.

Døm ikke en virksomheds stabilitet efter dens størrelse. De fleste af de største livsforsikringsselskaber har eksisteret i lang tid - nogle i mere end 150 år - men mange små og mellemstore virksomheder har været i erhvervslivet lige så længe og har solide historier om at opfylde finansielle forpligtelser, ifølge branchegruppe Life Happens.

Hvad er virksomhedens track record?

Tjek med din statsforsikringsafdeling for at få et glimt af, hvor godt et livsforsikringsselskab tjener sine kunder og lever op til sine løfter. Opkrævet med at regulere forsikringsbranchen, forsikringsafdelinger holder styr på og undersøger klager, de modtager mod forsikringsselskaber. Disse kan omfatte tvister over krav, politikaflysninger, præmier, salgsmæssige fremstillinger eller andre problemer. De fleste afdelinger sender rapporter på deres hjemmesider og viser antallet af klager for hvert forsikringsselskab i forhold til deres antal kunder.

Du kan også slå op klage, licens og finansiel information fra firma på National Association of Insurance Commissioners hjemmeside.

Hvilke produkter er tilgængelige?

Gennemgå virksomhedens livsforsikringsprodukter for at sikre, at det giver et godt udvalg af den type, du vil købe, hvad enten det er term eller permanent livsforsikring, som hele eller universelt liv.

Nogle forsikringsselskaber tilbyder innovative produkter, der kan appellere til dig. For eksempel har John Hancock udtryk og universelle livspolitikker, der inkluderer en rabat, hvis du udøver og bærer en Fitbit-tracker for at bevise det.

Er forsikringsselskabet et gensidigt selskab?

I modsætning til børsnoterede forsikringsselskaber, der er ejet af aktionærer, er fællesforsikringsselskaber ejet af deres forsikringstagere. Som følge heraf kan du, hvis du køber en permanent livsforsikring gennem et gensidigt selskab, få udbytte - en del af virksomhedens overskudsindtægter.

Hvert år beslutter selskabets bestyrelse, hvor meget der skal udbetales til forsikringstagerne i form af udbytte. Du kan tage dine i kontanter, bruge dem til at tilbagebetale politiklån eller anvende dem mod præmier.

Husk, at begrebet livspolitik ikke er berettiget til udbytte, og udbytte garanteres ikke, selv for indehavere af permanent politik. Om en virksomhed betaler udbytte, bør ikke være en make-or-break-faktor i din beslutning, men det er noget at forstå, som du sammenligner forsikringsselskaber.

Hvordan sammenligner satserne?

"Underwriting guidelines" varierer meget efter virksomhed. Forsikringsselskaber bruger disse til at bestemme, om man skal sælge dig en politik og hvor meget der skal opkræves. Hvis du bliver slået ned eller citeret uoverkommelige priser af et firma, har du måske bedre held med en anden. Sammenlign livsforsikring citater blandt flere konkurrenter for at se, hvordan de stack op.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Endelig, som du undersøger livsforsikringsselskaber, skal du være opmærksom på, at forskellige virksomheder kan have lignende navne, så det er nemt at forvirre dem. Sørg for, at du kender det fulde navn og hjemmekontorens placering af et firma, du overvejer, rådgiver informationsinformationsinstituttet.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.