Kan du have mere end en livsforsikringspolitik?

Du har brug for livsforsikring, hvis din død ville skade nogen økonomisk. For mange mennesker er en politik nok.

Men for nogle er to eller flere fornuftige. Dine behov skal køre antallet og typen af ​​politikker, du køber.

Hvor mange kan du købe?

Du kan eje flere politikker fra forskellige virksomheder. Men når du ansøger, vil forsikringsselskaberne spørge om den aktuelle dækning for at sikre, at det beløb, du ønsker, er rimeligt, siger Brian Ashe, direktør for Life Happens, en pædagogisk nonprofit støttet af forsikringsselskaber.

Du kan købe meget uden at øge øjenbrynene. Forsikringsselskaberne vil typisk anmode om begrundelse, hvis den samlede dækning vil overstige 20 til 30 gange din indkomst, siger han.

Flere sigtede livspolitikker

Den mest almindelige grund til at købe dækning er at erstatte indkomst i tilfælde af at en brødvinder dør for tidligt. Løsningen: livsforsikring, som dækker dig i en vis periode, som f.eks. 10, 20 eller 30 år. Ideelt set er det ikke nødvendigt med livsforsikring på det tidspunkt, hvor løbetiden udløber. Gæld er betalt, børnene vokser op.

I stedet for at købe en stor politik, kan du købe flere politikker af forskellig længde og beløb, der svarer til behovene over tid. For eksempel, i stedet for en 30-årig $ 1 million politik, kan du købe tre politikker:

• 10 år, $ 500.000
• 20 år, $ 300.000
• 30 år, $ 200.000

Denne "laddering" -strategi kan spare penge, siger Dennis Rupp, direktør for grossistforsikring hos TIAA, en finansiel udbyder. Og det kan fungere, hvis dækningsbehovet falder, og du kan nøjagtigt forudsige dem. "Men spoiler alert: Livet er virkelig rodet," siger Rupp.

Hvis du beslutter dig for at købe en enkelt politik og finde senere, behøver du ikke så meget livsforsikring, vil de fleste forsikringsselskaber lade dig reducere dækningen og betale mindre, siger Ashe.

Forskellige mål, forskellige politikker

Du kan have andre grunde til at købe dækning, udover at erstatte indkomst. Nogle eksempler:

• Småvirksomhedsejeren har brug for: Du kan få brug for en politisk politik til at tage vare på familien og en anden til at dække forretningslån eller finansiere en buy-sell-aftale.
• Langsigtet pleje: En hybrid livsforsikring kan bruges til at betale for langvarig pleje, hvis du har brug for det. Hvis du ikke maksimerer fordelene ved pleje, betaler den sig ved døden. Du kan måske eje traditionel livsforsikring til at tage sig af finansielle afhængige og en hybridpolitik til dækning af langtidspleje.
• Estate planlægning: Hvis du vil forlade livsforsikringspengene til nogen, uanset når du dør, skal du have en permanent politik, som hele livet. Den certificerede finansiel planlægger Chris Chen of Insight Financial Strategists i Waltham, Massachusetts, rådgiver købsperiode liv for endelige behov - den periode, hvor andre er afhængige af din indkomst - og vælger en permanent politik for ejendom planlægning.