Opskriften på bygningsformue er ikke ændret

Opbygning af rigdom er blevet hårdere for de fleste mennesker i de seneste år. Men de vaner, der kan gøre dig rig, har ikke ændret sig.

Det koger ned til dette: at lægge penge, regelmæssigt og konsekvent, som kan investeres i din fremtid. Du er nødt til at forlade disse penge alene for at vokse, hvilket betyder at du også har brug for en nødfond. Og du skal være forsigtig med gæld, fordi de forkerte slags kan ødelægge din rigdom frem for at bygge den.

Det er en simpel formel, men en der bliver mere og mere vanskelig at implementere som indkomster stagnerer og priserne stiger. Et chokerende antal amerikanske husstande - næsten halvdelen af ​​Federal Reserves sidste tal - har ikke nok besparelser til at dække en uventet $ 400-udgift. Vores manglende evne til at spare har bidraget til et fald på 21% i husholdningenes medianværdi mellem 1998, årets medianindkomst toppede i Amerika og 2013, det sidste år, for hvilket Fed-statistikker er tilgængelige.

Hårdest ramte er husholdninger i den nederste middelklasse, som i 2013 betød indkomst fra $ 23.300 til $ 40.499. Deres nettoværdi faldt med halvdelen.

At skabe rigdom er vanskeligere, når du ikke har økonomien bag dig, løfter din indkomst, men det er stadig muligt. Her er de vaner, at folk, der bygger rigdom, bruger:

De betaler sig først

Hvis du ikke har gemt noget, skal du starte. Du behøver ikke at have flere måneders udgifter til afsat, i det mindste ikke endnu: $ 500 er nok for nu. Det vil dække mange mindre nødsituationer, der ellers ville tilføje til din gæld.

Sæt noget, hvad som helst, til en nødfond, hver enkelt lønkode. Betal minimumsbeløbet på dine kreditkort og studielån og realkreditlån, hvis det er den eneste måde at få et lille vejrtræk på. Gør overførslen automatisk, så de sker, før du ser pengene og fristes til at bruge det.

De investerer for pensionering

Hvis der er en ting hver 20-ting skal gøre, bidrager det til en pensionsfond. (Se "Den smarteste finansielle beslutning, du nogensinde vil gøre.") Der er ingen bedre tid til at lægge penge til side, end når du har årtier på forhånd for at pengene kan vokse.

De, der starter tidligt, har en meget lettere tid: For at gå på pension med 60% af den nuværende indkomst, skal en person, der starter 25 år, lade 6,4% af sin løn være på plads. En 45-årig ville skulle spare 19,4%.

Selvom du har en sen start, skal du stadig spare og investere. De fleste mennesker skal stoppe med at arbejde i sidste ende, og selv en lille pude kan hjælpe dig med at få en mere behagelig pensionering.

Åh, og du skal have størstedelen af ​​din portefølje i aktier, som fonde fondskasser og børsnoterede fonde. Finanskrisen og den fortsatte volatilitet på aktiemarkedet skræmte mange mennesker til at holde deres penge i lavrisikoinvesteringer, men det er ingen måde at komme videre. Du har brug for den slags investeringsvækst, der kan overstige inflationen, og det er det, aktierne tilbyder.

De er kloge i gæld

Moderate beløb af studielån gæld kan hjælpe dig med at få en uddannelse, der øger din indkomst. Et rimeligt stort pant kan hjælpe dig med at opbygge egenkapital i et hjem. Ellers skal du være forsigtig med at tilføje nye gæld og årvågenhed om at slippe af med enhver giftig gæld, der vejer dig ned.

Payday lån, auto titel lån og kreditkort gæld er blandt de største rigdom-dræbende. Hvis du har så meget af denne gæld, at du ikke kan betale den i løbet af fem år - mens du holder dig borte med mad og husly - skal du tale med en konkursadvokat eller kreditrådgiver.

Ellers skal du målrette denne gæld til udryddelse. Det kan tage mange år at grave dig selv ud, men hold kippen væk. Du får økonomisk fleksibilitet og, endnu bedre, mister den uendelige bekymring, der kommer med overvældende gæld.

At have noget rigdom betyder ikke, at du holder op med at bekymre dig selvfølgelig. Selv millionærer føler ikke, at de er ude af skoven. Seks ud af 10 personer med $ 1 million til $ 5 millioner i aktiver sagde et stort tilbageslag, som et tabt job eller et markedskrasj, kunne have stor indflydelse på deres livsstil, ifølge en undersøgelse fra investeringsbanken UBS.

Som du bevæger dig væk fra et lønseddel-til-paycheck liv, bliver du dog økonomisk stærkere. Du er bedre i stand til at vejr tilbageslag, og du vil have aktiver, som f.eks. Aktier og et hjem, der kan vokse i værdi i gode tider. Selvom du aldrig gør det til millionærstatus, kan du opbygge en anstændig nettoværdi, der betyder et mere behageligt liv.

Liz Weston er en kolonne på Investmentmatome, en personlig finanswebside og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.