Et smart system til at spore din pengestrøm

Af Anna Sergunina

Lær mere om Anna på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

En del af grunden til at vi opsamler gæld er, at der er så mange distraktioner i vores liv - ting, vi vil købe, men ikke har brug for. Men vi ringer også op gæld, fordi vi simpelthen ikke forstår strømmen af ​​vores indtægter og udgifter, så vi kan ikke nøjagtigt anslå, hvor mange penge vi har til rådighed til at bruge.

Jeg har selv kæmpet for det her. For nogle år siden indfører jeg et "Money Flow" -system, der hjælper min familie med at spore vores udgifter. Du har måske hørt om et system som dette før, men følg med på denne tur, fordi det virkelig virker.

Sæt stykkerne på plads

1. Opsæt to gratis kontrolkonti:

• En til at betale faste udgifter (såsom realkreditlån, bilbetalinger og brugsregninger).
• En til at betale variable udgifter (dagligvarer, gas, tøj og så videre).

2. Opret en online-sparingskonto med høj udbytte.

Vi kalder dette vores "curveball" -konto. Det er en nødfond til brug, når livet kaster os kurveboller - store medicinske regninger, et jobtab eller en reduktion af indkomsten, større hjemreparationer, den slags ting.

3. Lav en plan for big-ticket elementer.

Min mand og jeg var enige om, at vi ville bruge et familie kreditkort til store indkøb, såsom flybilletter og hotelophold. Vi har stadig vores separate kreditkort - det er klogt at holde dine egne kreditkort for at bevare din kredit score og kredit historie. Brug af dem en eller to gange om året skal være tilstrækkeligt. Og luk ikke de kort, fordi det vil eliminere kredithistorik, du har akkumuleret og påvirker din samlede kredit score.

" MERE: Investmentmatome viser dig, hvor dine penge går

Gennemførelse af systemet

1. Opret et budget for faste og variable omkostninger.

Tilføj op, hvor meget du har brug for i hver kategori. Dette vil være din retningslinje for, hvor meget der skal være i hver af dine kontokonti.

Faste omkostninger kan omfatte:

• Leje eller pant betaling
• Ejendomsskat
• Utilities (gas, el, vand osv.)
• Home, auto og paraply forsikring
• Livs-, invalide- og langtidspensionsforsikringspræmier
• Sundhedsforsikringspræmier (hvis ikke taget ud af din lønseddel)
• Kabel-tv, internet, telefon og mobiltelefon
• Gym eller yoga medlemskaber
• Gældsbetalinger (kreditkort, studielån, billån, personlige lån osv.)
• Besparelser (ja, det er en udgift - betal dig først!)

Variable udgifter kan omfatte:

• Dagligvarer
• Spise ude
• Gas
• Tøj / sko
• Personlige tjenester (hårklipp, lægebesøg copays osv.)
• Underholdning

2. Fordel penge til kontiene.

Når din lønseddel kommer ind, skal du allokere de udpegede beløb til hver checkkonto baseret på det budget, du oprettede. Summen øremærket til curveball-kontoen kan gå direkte der.

3. Betal faste omkostninger direkte.

Alle regninger betales automatisk fra vores faste udgifter konto. Vi behøver ikke at skrive nogen checks, og der er ikke noget debetkort. Denne konto har en pude på et par hundrede ekstra dollars, hvis en regning opstår uventet eller før vi har mulighed for at opfylde kontoen.

4. Betal variable omkostninger fra den anden konto.

Denne konto skal have et betalingskort, som du kan bruge til køb.

5. Link curveball-kontoen til enten kontokonto.

Hvis der opstår en nødsituation, kan du overføre penge inden for 24 til 48 timer. Du kan derefter få adgang til pengene med et check- eller betalingskort.

Realisere fordelene

Når jeg implementerede dette system, var processen med sporing af udgifter ikke så besværlig længere. At adskille udgifter i faste og variable kategorier betød, at jeg ikke behøvede at bekymre mig hele tiden om at kontrollere kontosaldoen. At have færre transaktioner i hver konto gjorde det også lettere at se det større billede af vores udgifter.

Tabellen nedenfor viser pengestrømmen.

* Efter skat og pretax pensionsplan bidrag

Diagram med tilladelse til MainStreet Financial Planning

Hver families økonomi er naturligvis anderledes. Du er velkommen til at tilpasse mit system efter behov. Pointen er at få - og holde - en forståelse for strømmen af ​​dine penge. Hvis du ved præcis hvad der kommer ind og går ud, kan du ikke blive overrasket over gæld.

Investmentmatome gør det nemt at styre dine penge med et enkelt billede af din økonomi. Gratis tilmelding.

Billede via iStock.