Undersøg: Nye bank forudbetalt kort væsentligt mere forbrugervenlig
Как открыть итальянский банковский счет (обзор)
Indholdsfortegnelse:
- Ny prismodel mere kendt og gennemsigtig
- Investmentmatome analyse: Traditionel versus forudbetalt bankudstedelse
- Hvad dette betyder for forbrugerne
En tidligere Investmentmatome-undersøgelse viste, at forudbetalte debetkort sjældent levede op til deres løfte om gennemsigtighed og færre, lavere og enklere gebyrer - men det var før American Express Bluebird og andre kom på scenen. Udstedt af traditionelle finansielle institutioner har disse nye tilbud enkle prissætningsstrukturer og konsekvent leverer budgetkontrol uden de stejle omkostninger.
Ny prismodel mere kendt og gennemsigtig
Traditionelle forudbetalt kort debiteres ofte "blødgørende" gebyrer, der opkræver $ 1-5 gebyrer for basale tjenester som f.eks. Pengeautomatbrug, kontoudlæsninger og endda transaktioner. De vil også opkræve afgifter, konto åbning og lukning, og lejlighedsvis tillade overtræk. Denne a-la-carte-prismodel syntes ofte forkert at kontrollere konti, som opkrævede et månedligt gebyr i stedet for hændelsesgebyrer for kernetjenester.
De nye bankudstedte kort har dog en mere gennemsigtig prismodel, som ligner kontokontrol: Et månedligt gebyr, som i nogle tilfælde kan frafaldes, samt gebyrer for tilknyttede tjenester, såsom papirerklæringer eller udskiftningskort. Og i modsætning til at kontrollere konti, skal forbrugerne ikke betale for overtræk. Disse kort er langt mere overkommelige, og for visse forbrugere kan det endda være billigere end at kontrollere konti hos de samme banker.
Investmentmatome analyse: Traditionel versus forudbetalt bankudstedelse
Investmentmatome sammenlignede 6 bankudstedte forudbetalte kort (såvel som American Express Bluebird) med 31 "gamle vagt" forudbetalinger: 25 betalingskort og 6 pay-as-you-go-billetter.
Vi undersøgte de gebyrer, som hver kategori af kort opkrævet for kerneydelser som f.eks. Indlæsning, transaktioner, pengeautomatbrug og kontovedligeholdelse, og fandt bankudstedte kort til at være billigere i næsten alle tilfælde.
Vi antager, at brugeren ikke bruger direkte indbetaling, opfylder ikke nogen belastningskrav og holder kortet i et år.
- Kun kerne: Nogen der kun bruger de mest grundlæggende tjenester: transaktioner og kontanter genindlæses.
- Pris-ufølsom: Nogen der laver pengeudbetalinger og balancer henvendelser, og opfordrer kundesupport en gang om måneden, selv om disse tjenester kan være dyre.
- Tung anvendelse: Nogen, der bruger deres kort ofte, med 2 pengeautomatudbetalinger og balanceforespørgsler, og 25% flere transaktioner end kernebrugeren.
- Nedgang og tab: Nogen der har 4 pengeautomat falder og et tabt kort om et år.
Median estimeret årlig omkostning
| Est. Årlige omkostninger | Bank-Udstedt | Traditionel | Traditionel Pay-Go |
| Core | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Prisufølsomme | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Kraftig brug | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Nedgang og tab | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Noter det:
De udstedte kort koster det samme, uanset forbrugernes pengeautomat eller transaktionsvaner. Dette taler til kortets gennemsigtighed, da en uformel forbruger ville have svært ved at beregne et korts omkostninger, da det varierer på baggrund af sin egen adfærd.
Tallene afspejler omkostningerne til forbruger, ikke gebyrer, der betales til kortet: Det omfatter ATM-tillæg (estimeret til 2,40 USD) og kontantindlæsningsgebyrer betalt til tredjepart.
Gebyrfordeling: Bank-udstedt kontra traditionelle forudbetalt median gebyrer
| Betaling | Bank-Udstedt (7 kort) | Traditionel-Månedlig (25 kort) | Traditionelle-Pay-Go (6 kort) |
| Konto Vedligeholdelse | |||
| Aktivering | $- | $4.95 | $7.45 |
| Månedligt gebyr | $4.95 | $6.95 | $- |
| Grundlæggende brug af kort | |||
| Cash Reload | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN-transaktion | $- | $- | $1.00 |
| Signatur Transaktion | $- | $- | $1.00 |
| ATM-brug | |||
| In-Network ATM Tilbagekaldelse | $- | $2.00 | $2.50 |
| In-Network ATM Balance Forespørgsel | $- | $0.50 | $0.50 |
| % med in-netautomater | 100% | 24% | 17% |
| ATM tilbagetrækning, tillægsjusteret | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM Balance Forespørgsel, tillægsjusteret | $- | $2.85 | $2.90 |
| Kundeservicegebyrer | |||
| Udskiftningskort | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Ekspressleveringskort | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Live kundeservice * | $- | $- | $0.75 |
| Udenlandske netautomater | |||
| Tilbagetrækning, tillægsjusteret | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Balance Forespørgsel, tillægsjusteret | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| ATM Afbestillingsgebyrer | |||
| ATM Afbestillingsgebyr | $- | $0.40 | $0.70 |
| Afvis gebyr, tillægsjusteret | $- | $2.40 | $2.60 |
* Justeret for at tage højde for kort, der frafalder det første liveopkald pr. Måned.
Tillægsjustering: En stor fordel ved udstedte kort er, at de giver tillægsfri adgang til pengeautomater, så forbrugerne kan undgå de ekstra $ 2- $ 3 gebyrer. For at kunne medtage denne pris tilføjede vi $ 2,40 (gennemsnitligt tillæg) til ATM-gebyret på hvert kort, der ikke havde et pengeautomat.
Det er klart, at den nye vagt for forudbetalt dominerer i alle tilfælde. Vores forudbetalte sammenligningsværktøj viser, at disse nye bankudstedte kort vinder ud næsten hver gang i en dynamisk sammenligning.
Hvad dette betyder for forbrugerne
Mens forbrugerne måske finder ud af, at disse forudbetalt debetkort er billigere end endda kontrolkonti hos de samme banker, tilbyder kreditforeningerne stadig ubetinget gratis kontrol. Disse kan godt vise sig at være det billigste tilbud, fordi de er gebyrfrie, selvom forbrugeren ikke bruger direkte indbetaling eller opfylder minimumsbalancekravene.
Følgende værktøjer og artikler kan hjælpe med at finde eller sammenligne gratis kontrolkonti:
- Find en gratis kontrolkonto
- Credit Union Finder
- Kontrol af værktøj til sammenligning af konti
Regeringens ressourcer:
- CFPB: Forudbetalt vs Debit
- Federal Reserve Consumer Help
- USA.gov Indbetalingskonti
Forudsætninger for de forskellige anvendelsessager:
| Betaling | Incurred per måned | |||
| Kun kerne | Prisufølsomme | Nedgang og tab | Kraftig brug | |
| Aktivering | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Månedligt gebyr | 1 | 1 | 1 | 1 |
| ATM tilbagetrækning * | 2 | 2 | ||
| ATM Balance Forespørgsel * | 1 | 2 | ||
| Udskiftningskort | 1/12 | |||
| Live kundeservice | 1 | 1 | ||
| ATM Afbestillingsgebyr * | 1/3 |
* Tillæg justeret
Kort inkluderet
| Bank-Issued / New Guard | Traditionel - Betal månedligt | Traditionel - Pay-as-you-Go |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Capital One Prepaid MasterCard Chase Liquid PNC SmartAccess forudbetalt US Bank Praktisk Kontantkort Wells Fargo forudbetalt | AccountNow Gold Prepaid Debit ACE Elite FeeAdvantage Baby Phat Prepaid RushCard Pay Månedlig * Baby Phat Prepaid RushCard Ubegrænset * Bankfrihed forudbetalt MasterCard Control Prepaid MasterCard Grøn prikkekort H & R Block Emerald Card Mango Prepaid Debit Card MetaBank Silver PrePaid mPower Visa forudbetalt kort NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) nFinanSe Forudbetalt betalingskort ReadyDebit Platinum ReadyDebit Select Tom Joyner Reach Card TransCash Visa Forudbetalt Univision Prepaid Card Vision Prepaid Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid Card Western Union forudbetalt betalingskort Wired Plastic Yap forudbetalt betalingskort Young Money Prepaid Card | AccountNow Visa Classic ACE Elite Pay-As-You-Go Baby Phat Prepaid RushCard Pay Som du går * NetSpend Prepaid (Pay As You Go) ReadyDebit Control Vision forudbetalt foretrukket |
* Vi brugte det gennemsnitlige aktiveringsgebyr for de forskellige RushCards (Diamond, Baby Phat osv.), Hvilket svarer til $ 9,70.
