De 9 største myter om livsforsikring

At tænke på din død er næppe den mest behagelige måde at tilbringe dit liv på. Men det er ikke den eneste grund til, at folk undgår at handle for livsforsikring.

Der er mange misforståelser om, hvordan man køber livsforsikring. Denne forvirring er en del af grunden til, at 54% af amerikanerne siger, at det er usandsynligt, at de vil købe livsforsikring inden for det næste år, ifølge 2015 Insurance Barometer Study fra Life Happens og LIMRA.

Her er nogle af de mest almindelige myter om livsforsikring sammen med fakta for at hjælpe dig med at forstå det bedre.

Myte 1: Det er dyrt.

Den største misforståelse om livsforsikring er dens omkostninger: 80% af de undersøgte overvurderede prisen for en given politik, ifølge undersøgelsen.

"Folk synes, det er dyrere end det er for beskyttelse, som de virkelig har brug for," siger Marvin Feldman, CEO og CEO for Life Happens.

Det er især tilfældet i årtusinder, som i gennemsnit overvurderede omkostningerne med 213% og Gen Xers, der overskattede med 119%. Når du spurgte den årlige pris for en 20-årig livsforsikring på $ 250.000 for en sund 30-årig, svarede respondenterne et medianskøn på $ 400. Millennials sætte det på $ 600.

Den faktiske pris er omkring $ 160 årligt.

Myte 2: Valgene er overvældende.

Det er rigtigt, at der er mange former for livsforsikring. Men for de fleste er det bedste valg term livsforsikring - og det er ret ligetil.

Med begrebet liv bestemmer du mængden af ​​dækning - sig $ 250.000 eller $ 500.000 - og tidsrummet for din beskyttelse, som f.eks. 10, 20 eller 30 år. Hvis du betaler dine månedlige præmier og dør inden for sigt, får din modtager pengene.

Onlineværktøjer gør det meget nemmere at undersøge og købe en politik end for mange år siden. Du kan få et hurtigt, anonymt citat med vores websted livsforsikrings sammenligning værktøj.

Myte 3: Hvis du er ung og sund, behøver du ikke det.

Dine livsforsikringsbehov afhænger af mange faktorer, men hvis det er muligt, er det bedre at købe en politik, når du er ung og sund, og det koster mindst. For eksempel viser vores livsforsikringssammenligningsværktøj en politik, der koster 12 dollars i en alder af 30 år, koster omkring 32 dollar om måneden ved 50 år. Fordi du er mere tilbøjelig til at udvikle sundhedsmæssige problemer, når du bliver gammel, går prisen op.

Feldman minder om en klient, der købte en politik omkring otte år siden, da han var i 40'erne. Han har nu en terminal sygdom og vil næppe kunne få den samme forsikring i dag. "Han har held at han købte den, da han ikke havde brug for det," siger han.

Myte 4: Hvis du har sundhedsmæssige problemer, kan du ikke få det.

Medmindre du har alvorlige sundhedsmæssige forhold, kan du generelt købe livsforsikring.

Betingelser som diabetes, højt kolesteroltal og arthritis vil betyde højere højere livsforsikringskurser, men forsikring kan stadig være inden for rækkevidde. For eksempel vurderer vores websted sammenligningsværktøj, at en 50-årig mand med højt kolesteroltal og en familiehistorie for hjertesygdom kan købe en 20-årig, $ 250.000-politik for 46 dollar om måneden.

Myte 5: Hvis du er singel, behøver du ikke den.

Der er mange grunde, at enkeltpersoner køber livsforsikring. For eksempel kan du have børn, planlægger at gifte dig eller have aldrende forældre, der er økonomisk afhængige af dig. En anden ubehagelig, men vigtig overvejelse: Dine fordele kan betale for dine begravelsesomkostninger.

Livsforsikring vil også hjælpe, hvis du er single og ejer en virksomhed eller har stor medtegnet gæld.

"Ingen ønsker at tænke på at dø, eller hvordan det vil påvirke dine kære, men en politik kan betyde, at ingen andre ender med at blive besat med din gæld," siger Feldman.

Myte 6: Du skal sætte penge til side for besparelser frem for at købe livsforsikring.

Det er vigtigt at spare for pensionering, men en livsforsikringspolitik er en fornuftig del af en finansiel plan. Fordi livsforsikring er forholdsvis billigt, skal du være i stand til at betale for en livstidspolitik, mens du fortsætter med at spare.

Unge voksne kan sige, at de foretrækker at investere penge i stedet for at øremærke det mod månedlige forsikringspræmier, men det er ikke altid, hvad der sker. I henhold til LIMRA og Life Happens-undersøgelsen prioriterede 29% af årtusinderne at spare på ferie i forhold til køb af livsforsikring, og 23% af Gen Xers sagde, at fritidsaktiviteter og shopping var vigtigere.

Myte 7: Den er ikke tilgængelig for ældre mennesker.

Selvom du er over 60 år, kan du generelt købe livsforsikring, medmindre du har en terminal sygdom. Dine mål er sandsynligvis forskellige fra en 30-årige, så du vil måske overveje en kortere politik for at hjælpe din familie med ejendomsplanlægning eller at købe en forretningspartner. Omkostningerne ved dækning er selvfølgelig meget højere for ældre mennesker.

Ældre mennesker vil måske også overveje den endelige udgiftsforsikring, der tilbydes af nogle virksomheder. Dette giver generelt en udbetaling på $ 50.000 eller mindre og er designet til at hjælpe med at afregne endelige gæld og begravelsesudgifter.

Myte 8: Hvis du er hjemme hos dig, behøver du ikke det.

Hvis du dør, hvem skal tage sig af dine børn, ældre forældre og endda dine kæledyr? Din overlevende ægtefælle kan blive nødt til at ansætte hjælp, og forsikringsydelser kan hjælpe med at betale for disse omkostninger.Opholdsforældre giver en stor fordel for familien, og det hul er dyrt at fylde.

Myte 9: Livsforsikring gennem din arbejdsgiver er tilstrækkelig.

Gruppelivsforsikring er en stor arbejdsgiverfordel, men typisk er udbetalingen ret lav, måske to gange din grundløn. Det kan ikke være nok at sørge for en ung familie. Plus, hvad hvis du taber eller forlader dit job? En arbejdspladspolitik rejser ikke med dig, så en personlig politik er den sikreste måde at sikre din familie på.

Robyn Parets er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Billede via iStock.